山西银保监局:对扶贫小贷不良率实施差异化监管

山西银保监局:对扶贫小贷不良率实施差异化监管
2019年09月21日 17:19 时代周报

9月19日,在第232场银行业保险业例行新闻发布会上,山西银保监局二级巡视员、新闻发言人李瑞杰介绍,对扶贫小额信贷的不良贷款实施差异化监管政策,监管容忍是3个百分点,即扶贫小额信贷的不良率高于自身贷款不良率3个百分点以内的,监管评级、金融机构自身内部的考核都不能作为扣减项目。支持银行采取展期、续贷等风险化解措施。

李瑞杰介绍,扶贫小额信贷作为精准扶贫十项工程之一,是向建档立卡贫困户以基准利率发放5万元以下、3年期以内的免抵押免担保的小额信贷,目的是帮助贫困户积极发展生产、脱贫致富。

2015年至今,山西累计为43.35万建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷205.6亿元,2017年、2018年连续两年投放量位居全国前七。截至2019年8月末,山西扶贫小额信贷余额达到了118.42亿元,支持建档立卡贫困户25.37万户,逾期率低于全国平均水平。

今年1-8月,山西省银行业累计在10个深度贫困县投放扶贫小额信贷6.29亿元,支持建档立卡贫困户1.32万户,均占全省1-8月累计投放金额和户数的四分之一。8月末扶贫小额信贷结余4.06万户,余额18.19亿元,较年初增长了25.45%。引导保险机构落实保险保费特惠政策,上半年38款扶贫农业险保费特惠政策为贫困户节约保费支出近500万。

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不良贷款率创近十年新低

李瑞杰介绍,2016年以来,山西辖内的不良贷款逐年下降。2019年上半年,山西辖内不良贷款率创下近十年来的新低。

作为监管部门,山西银保监局在推动银行机构处置不良贷款、腾挪信贷空间、支持实体经济方面有两个方面大的举措。

第一方面,引导银行机构创新工作机制,不良贷款处置的工作机制。引导各家银行采用“五个一批”分类处置不良资产化解风险,“盘活”一批,“核销”一批,“优化”一批,“处置”一批,“清收”一批。

第二方面,坚持用改革的办法来处置不良资产,化解风险。主要针对地方法人银行机构,比如城商行增资扩股,农村信用社通过产权制度改革改成农商行来化解风险,增加资本金,然后在改制的过程当中,由股东出资购买不良资产。这是地方法人银行机构拿真金白银处置风险的一个最有效的方式,也是一个主要的渠道。

2016年以来,山西辖内的城商行、农商行累计吸收资本金达到257亿元,大概处置不良225亿元由股东购买。下一步,在农村信用社的改制当中,用改革的办法通过股东购买来处置不良资产还会加大力度。

2016年以来,山西全省银行机构通过腾挪信贷空间,增加信贷供给,带动新增贷款投放达到6200亿元。2019年上半年,新增贷款达到1820亿元,较年初的增幅达到了7.2%,银行的存贷比达到73.21%,这是近十年来的新高。

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扶贫小额信贷利率低于“三农”贷款

李瑞杰表示,对扶贫小额信贷的风险防控必须要有针对性,首先准确把握扶贫小额信贷的特征。扶贫小额信贷首先是银行贷款,具有银行贷款的一般属性,就是要合同约定、到期收回。其次,扶贫小额信贷还有它的特殊性,体现在要按照特定的要求向特定的对象发放贷款。

在坚持贷款风险管理一般原则方面,要求各家机构要牢牢地把握好“放得准”“管得好”“收得回”的原则。

扶贫小额信贷管理还有自身的特殊性:一是贫困户是第一还款来源;二是风险分担;三是差异化监管政策。

在保险扶贫上,人保财险山西省分公司副总经理靳明柱回答时代周报记者提问时谈到,该公司减免了建档立卡贫困户的政策性保费自缴部分。

政策性农业保险包括养殖业、种植业,各级财政负担85%,其中15%需要农户支付,人保把建档立卡贫困户的15%减免了。2018年以来,公司共减免山西建档立卡贫困户25.36万户的保费,减免金额是675万元。

另外,针对建档立卡贫困户大病保险从起付线1万元降到5000元进行赔付,赔付比例甚至到80%,并且不封顶。

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