照明产品作为国民经济发展和人民生活的必需品，其行业地位和作用不言而喻。在广东这片充满活力的土地上，惠州雷士光电科技有限公司（下称“雷士照明”）以其悠久的历史和丰富的运营经验，在业内享有较好的品牌知名度，目前已形成一定的规模优势和较为完整的照明产品产业链。
然而，随着市场竞争的加剧，雷士照明产业链上的企业也面临着一些挑战。这些企业分布广、数量多，但规模较小，融资难、融资贵的问题日益凸显。为了助力这些企业稳定发展，农行广东分行积极发挥普惠金融“活水”功能，为雷士照明的上下游企业量身打造供应链金融服务方案。
“在深入调研雷士照明产业链上下游企业的实际需求之后，我们向其推荐了‘保理e融’和‘订单e贷’产品。”农行惠州分行客户经理李茂对时代周报记者称，这两款产品不仅打破了地域限制，使得融资服务能够覆盖雷士照明在全国各地的上下游产业链公司，更以其便捷、高效的特点，有效解决了中小微企业的融资难题。
在推进中国式现代化的壮阔征程中，中小微企业和民营企业成为不可或缺的力量。农行广东分行勇担国有大行使命，深耕南粤沃土，全力服务实体经济。通过创新普惠金融举措，金融活水精准滴灌小微领域，助推广东经济高质量发展。截至2024年9月末，农行广东分行普惠贷款余额超3000亿，较年初新增突破600亿元。
保理e融精准滴灌上游供应商
随着LED技术的飞速发展，照明产品不仅变得更加节能、环保，而且设计也愈发精致、多样化。而LED灯珠在工作过程中会产生大量的热量，如果不能及时散发出去，就会导致温度升高，进而影响LED灯珠的发光效率和寿命。散热片作为照明产品内部的重要组成部分，其主要功能是帮助LED灯珠等发热元件有效散热，是确保照明产品稳定运行、延长使用寿命的关键所在。
在东莞市凤岗镇浸校塘工业区，东莞市颂源五金有限公司（下称“东莞颂源”）的智能车间内，机器轰鸣，高端精密设备正有序运转。忙碌的生产场景、源源不断的订单，共同描绘出这家生产加工企业保生产、促发展的画卷。
东莞颂源是雷士照明的主要供应商之一，专注于铝合金面板、铝散热片等产品的加工。该公司的产品大量采用模块化设计，建立标准部件库，提高各型号产品之间的部件通用性、互换性，保证更换过程便捷、快速。
然而，在这繁忙的生产背后，东莞颂源也面临着不小的挑战。由于应收账款的账期较长，公司经常处于“用钱紧张”的境地。尽管东莞颂源拥有高效完善的生产体系，能够满足客户的大批量生产要求，但资金流动性受限，给公司的经营和发展带来了不小的压力。
东莞颂源相关负责人陈蓉蓉告诉时代周报记者，雷士照明作为公司的重要客户，以金单形式付款给公司。然而，由于金单的特殊性，交易过程相对繁琐复杂，这不仅增加了公司的财务成本，还限制了资金的流动性，使得公司在面对一些紧急的资金需求时，难以迅速作出反应。
对于雷士照明来说，像东莞颂源这样的供应商多达几千家，形成了一个庞大的客户集群。而对于银行来说，单独解决一个供应商的融资难题相对容易，但要为雷士照明所有符合条件的上游供应商纾困，却是一个颇具挑战性的任务。
为此，农行广东分行依托雷士照明的现有资源，并考虑到其供应商的轻资产和轻报表等特性，特别为雷士照明的上游供应商推出了“保理e融”这一金融产品。
据了解，“金单”保理是“保理e融”产品业务之一，在该业务模式下，雷士照明基于与上游供应商的真实业务往来背景，签发电子化的应付账款“金单”。凭借这张“金单”，其供应商即可向银行申请保理融资，实现应收账款的快速变现。
“之前我们一直为应收账款的回款周期过长而苦恼，资金压力较大。后来，雷士照明通知我们，有3家合作银行可以做‘金单’保理融资业务。最终，我们选择了与农业银行合作。农业银行的系统操作非常快速，审批和放款流程也十分顺畅，极大地缓解了我们的资金压力。”陈蓉蓉向时代周报记者表示。
李茂向时代周报记者介绍，“金单”保理业务是无追索权保理业务，作用与票据贴现相似，本身不用提供抵押物，客户在简单汇平台上即可将持有的未到期金单进行融资变现，盘活应收款。凭借覆盖广、成本低、到账快以及体验好等优点，该产品不仅解决了其供应商的融资难题，还推动了金融服务的普惠化。
订单e贷助力下游经销商纾困
雷士照明自1998年创立以来，在照明制造领域深耕多年，积累了丰富的经营历史和运营经验，品牌知名度在业内颇高，目前已形成一定的规模优势和较为完整的照明产品产业链。
然而，尽管雷士照明的产业链相对完备，但上下游企业在日常运营中仍然时常遭遇资金缺口的问题。
作为照明产品的经销商，他们经常面临销售款项回笼时间的不确定性，导致现金流压力持续增大。尤其是在产品销售旺季，这种压力更是达到了顶峰。为了抓住市场机遇，经销商们亟需大量资金进行订货，但往往因为缺少有效的抵押物而陷入融资困境。
安徽数字之光智能科技有限公司（下称“安徽数字之光”）作为雷士照明经销商的主要成员之一，对此有着深刻的体会。公司相关负责人张源源向时代周报记者表示，我们虽然拥有稳定的客户群体和持续增长的销售业绩，但在扩大生产和应对销售旺季时，却常常因为缺乏有效抵押物而难以获得足够的资金支持。
针对安徽数字之光等经销商时常出现的资金运转高位紧张问题，为解决经销商资金周转压力，农行广东分行积极与雷士照明对接，成功为其下游商户上线“订单e贷”业务。
李茂向时代周报记者介绍，“订单e贷”产品的一大亮点在于其无需经销商提供抵押物。这一创新设计打破了传统融资方式的束缚，使得更多中小企业能够轻松获得贷款支持。同时，由雷士照明作保证担保，进一步增强了贷款的安全性，让银行更加放心地为经销商提供融资服务。
张源源向时代周报记者称，目前他们与农业银行的“订单e贷”往来密切，贷款额度达到了约1000万元。在与农业银行的对接过程中，他们并没有遇到太大的问题，农业银行给予他们大力的支持和高效的放款服务，这对于企业的资金链周转提供了极大的帮助。
作为雷士照明的长期合作伙伴，针对雷士照明产业链企业存在分布广、数量多、规模小等特点，农行广东分行以普惠金融为立足点，利用核心企业优质信用输出，为其产业链上游供应商及下游经销商分别配备“保理e融”和“订单e贷”供应链金融服务方案，助力其产业链稳定发展。
其中，“保理e融”主要面向产业链上游的供应商，通过核心企业优质信用的输出，帮助供应商解决应收账款融资难的问题；“订单e贷”则主要服务于产业链下游的经销商，凭借经销商与核心企业签订的订单合同，为其提供便捷、高效的贷款服务。
据了解，农行广东分行根据雷士照明的规模优势和完整的照明产品产业链，为其授信5亿元并提供了上下游全线供应链金融服务，2023年雷士照明通过简单汇平台累计开单超15亿元，超200户上下游企业向农行申请融资超7亿元。
此外，农行广东分行积极响应国家普惠金融政策，持续开展产品创新，满足各类小微企业的融资需求。依托总行“微捷贷”系统，首创结算模型及工资模型，向行内小微客户提供便捷的信贷支持。其次，推出“链捷贷”线上多级穿透式供应链融资产品，借助核心企业较高的信用水平和增级效用，将供应商服务范围扩大至链条上N级供应商。同时，在服务功能上实现了“账户复用、异地放款”，打破地域限制。
在风险管理有效控制的前提下，农行惠州分行积极调整信贷资源配置，将更多资源倾斜至普惠金融领域。截至2024年9月末，农行广东分行共与650家核心企业建立合作关系，累计为超1.4万户上下游企业提供超1200亿元信贷支持。
（注：以上李茂、陈蓉蓉、张源源均为化名）
作者丨何秀兰
