观点网 香港报道：11月9日，Endowus智安投与Quinlan & Associates今日联合发布《Investing in the Clear》报告，指出香港金融专业人士每年可投资收入达358亿港元（46亿美元），但严格的个人账户交易（PAD）限制令这笔资金未能妥善运用。金融服务业是本港最大就业支柱，雇用约23.7万名金融专业人士，占本地生产总值26%；上述可投资收入主要来自券商、银行及资产管理公司等受较严格监管机构的从业员。
Quinlan & Associates行政总裁Benjamin Quinlan表示，金融专业人士维系香港金融体系日常运作，却因严格PAD限制在整个投资过程面临三大痛点：选择有限、风险增加，以及投资体验欠佳。PAD限制旨在防止内幕交易、管理利益冲突和维护市场廉洁，确保客户利益优先于员工个人利益，但亦影响从业员投资方式。受监管机构持牌员工须申报账户、使用获批准券商、每宗交易前取得批准，并遵守最低持有期；交易亦可能因受限制证券名单及禁止交易期而延误或受阻，转换雇主时整个流程更须重新开始。
资金受最低持有期限制，加上担心无意违规，令不少金融专业人士对投资却步，长远积蓄面临风险。仅30%香港金融从业员对退休规划感到安心，33%认为雇主应提供更多支援，但只有11%雇主将财务健康视为员工福利计划主要目标。Endowus智安投董事长及集团首席投资总监李真表示，协助金融从业员做好个人投资是确保长远财务无虞的关键一步，雇主今天已具备落实支持的条件和资源；现金闲置是代价高昂的错误，保持投资的时间是投资者最宝贵资产，每观望一年便失去一年复息增长机会。
Endowus智安投首席执行官万振邦表示，互惠基金、按适当规则买卖的ETF及另类投资基金，能协助金融机构从产品层面简化PAD审核；合规团队可按基金特征进行规则管理，而非审核每笔独立交易，同时降低内部交易等合规风险，员工亦可在专业基金经理支援下分散投资。关键在于让员工清楚了解审批框架及投资平台运作，以便遵守规定。
报告指出，透过雇员投资计划与受监管基金平台合作，为员工提供预先核准基金名单，雇主可纳入或排除特定基金以避免利益冲突，员工持仓资料亦可自动呈报予合规团队。Endowus智安投平台数据显示，2025年透过雇员投资计划投资的香港金融专业人士，平均资金加权回报率为17.0%，自行选择单一或多只基金投资者为10.6%；参与计划者中80%增加投资金额，其他金融专业人士为48%；九成参与者净投资额维持不变或增加，其他为84%；所有2025年底投资的计划参与者均持续投资至2026年，其他金融专业人士比例为89%。Endowus智安投董事总经理及香港业务主管袁淇欣表示，获公司批准的员工个人投资平台可消除合规不确定性，客户投资习惯更持久，亦更大机会保持投资；员工对自身财务状况有信心，便能更专注工作，雇主亦更有能力留住人才。
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