8月财报季来临，各家银行纷纷披露上半年的经营业绩，国有大行的首份中报也正式出炉，邮储银行（01658.HK）发布中期业绩，报告显示该行的业绩保持了今年以来的良好增长势头，实现净利润374.22亿元（单位：人民币，集团口径，下同），同比增长14.98%，营收增长了7.02%至1,417.04亿元。
图片来源：邮储银行中报
不良贷款率下降至0.82%
具体来看，邮储银行上半年的净利息收入为1,190.82亿元，同比增长了6.65%，手续费及佣金净收入达到93.39亿元，同比增长了21.57%，该行的成本收入比50.95%，较上年同期下降4.85个百分点。
在盈利指标上有一点值得注意的是，邮储银行二季度末的净息差和净利差双双走低，净利息收益率和净利差分别为2.55%和2.51%，较上年同期分别下降9个基点和14个基点。虽然该行的净息差走低，但是仍然处在同业领先水平。
邮储银行表示，净息差和净利差的走低是受市场环境和存款竞争激烈等因素影响，生息资产收益率略降以及付息负债付息率上升。
具体来看，在资产端，截止今年6月末邮储银行的总生息资产平均收益率为4.07%，同比下降了0.03个百分点。而在负债端，该行的总付息负债的平均负债率为1.56%，同比上升了0.11个百分点。
在今年上半年，邮储银行持续保持优质的资产质量，将不良贷款率压降了0.04个百分点至0.82%，远低于同业平均水准，截至6月末，邮储银行的不良贷款余额为383.72亿元，较上年末增加14.84亿元，不良贷款与逾期90天以上贷款比例123.60%，较上年末下降9.13个百分点。
如果按照不良贷款性质来划分，该行的个人贷款不良率和不良贷款规模都略高于公司不良贷款，具体来看，该行公司类的不良贷款余额117.45亿元，不良贷款率为0.70%，较上年末下降0.08个百分点。个人贷款不良贷款余额为266.27亿元，不良贷款率1.04%，较上年末下降0.03个百分点
邮储银行一直都是以零售业务见长，截止2019年6月末，该行的个人客户达到5.89亿户，较上年末增加1109万户。个人贷款余额达到了2.55万亿元，较上年末增长了9.93%，其中，个人消费贷款余额（包括个人住房贷款）为1.84万亿元，占个人贷款余额的72.3%。
邮储银行董事长张金良在中期业绩发布会上表示，该行将会进一步提升零售贷款占比。”他强调，“零售贷款受利率市场化的冲击相对较低，提升零售贷款占比可以改善贷款组合的整体收益率。”
同时，他还表示，邮储银行将进一步优化资产结构，提升存贷比。”半年报显示，过去三年，邮储银行存贷比呈逐年上升态势，由2016年的41.32%上升至2019年上半年的首次突破50%，达到51.66%。
即将回A股，或是本年募资王
近期围绕着邮储银行有两大动态，第一是回归A股，6月28日，证监会官网披露了邮储银行首次公开发行A股股票并上市招股说明书，招股书显示，邮储银行此次A股发行数量为不超过51.72亿股（不超过A股发行后总股本的6%），发行后该行的总股本为862.03亿股，由此来看，如果邮储银行回A进展顺利，那么该行将是今年A股年度IPO募资王的强有力竞争者，而且六大国有行将全部实现A+H股上市。
值得注意的是，邮储银行6月末的各项资本充足率指标较上年年末都有所下滑，其核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.25%、10.26%和12.98%，分别较上年末下降了0.52、0.62和0.78个百分点。
第二是邮储银行的理财子公司正式获批筹建，邮储银行副行长徐学明表示：“去年开始，邮储银行已经着手就理财子公司的组建做各项准备工作，例如组织架构搭建、人员招聘、IT系统、风控管理、投研能力建设等，目前社会招聘人员已到位。随着理财子公司下一步的筹建、挂牌成立，必将给邮储银行零售转型注入新的活力、注入新的动能。”
.另外，邮储银行日前还宣布将发行不超过人民币800亿元或等值外币的减记型无固定期限资本债券（永续债）来补充该行的其他一级资本。
封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄
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