其实，我们熟悉的“五险一金”中，“五险”也都是保险。只不过站在这个体系背后的，是国家，而非某个保险公司。
参加工作的个人和对应的企业，都要事先支付一定费用，才能在自己年老、生病、失业、受工伤或者生娃休养时，得到最基本、最必须的开销保障。
既然如此，你可能会问，养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，国家不是都已经给我买好“五险”了吗？
有了社保中的“五险”，我为什么还要自己去买其他商业保险呢？
有一个很贴切的比喻：社保就像是小区保安，商业保险就像是自己家的防盗门。他们两者不是互相取代的关系，而是互相补充。小区保安虽然是一道防线，但只能解决部分最基本的问题。要想更加安心的生活，还是需要安装一道防盗门。接下来我们就来看看，社保还有哪些不完美的地方。【社保——医疗保险】其实缺点很明显，如果你自己报销过医疗费，应该有所体会。医保都有起赔额，对药品、医院有严格要求，进口药、自费药不能报销，可以报销的部分也有比例限制等等。所以遇到重大疾病时，只靠医保，往往不够用。就像电影《我不是药神》所描绘的，求生欲再强，也敌不过天价抗癌药带来的无奈。而现实中，作为这个事件推动得到的一个重要成果，也是把部分抗癌药品纳入了医保范围，只是过去这些病人的抗争和牺牲，都已经无法挽回了。
【社保——养老保险】养老保险也就是你退休后，国家每年会给的退休金。其实，之前有一个数据已经把大家吓了一跳。说是当前养老保险基金的空账规模，大约有1.3万亿元。意思就是，每年养老保险基金支出的金额，大于它收到的上缴金额，不但入不敷出，而且亏空额很大。这意味着，需要领养老金的人太多，而每年缴费的年轻人太少。这种状况，随着我们国家老龄化的进程，只会越来越严重。现在政府也在采取措施，比如逐步延迟退休年龄等等。到我们这一代人老去时，不知道会发展成什么样子。但能够预料的未来是，养老不能全靠政府。所以，“五险”中最重要、最基本的医疗保险和养老保险，其实对多数人来说都是不够用的。既然社保只能给出一个最低水平的生活保障，那么不满足于此的大多数人，都应该考虑用商业保险，来为自己铺一张安全垫。给商业保险做个简单分类，可以分为保障型和理财型。前者以健康保障为主，后者以投资收益为主，分工各有不同，我们分别来说。【商业医保——保障型保险——意外险】商业医保有很多的种类。其中，意外险一般是最便宜的保障型保险。当车祸、火灾等事故造成伤残甚至死亡时，意外险的这笔赔付，可以缓解悲剧带来的财务冲击。【商业医保——保障型保险——医疗险】而当社保中的医疗保险不够用时，如果你有商业医疗保险，那么就能补充医保的不足，将剩余的医药费用报销补贴掉。【商业医保—保障型保险——重疾险】如果你还买了重大疾病保险，那么当不幸确诊癌症等重疾后，还能一次性获得保险公司的一笔赔付，补贴医药费和生病期间的工作收入损失，让整个家庭不至于因病致贫。【商业医保——保障型保险——寿险】另外还有一个重要的保障型保险——寿险，是在投保人死亡或者全残时，保险公司进行赔付。这对每一位家庭收入支柱来说，是不得不考虑的一个险种。当你已经购买足额的保障型保险，为家庭做足保障之后，如果仍有余钱，那么可以考虑理财型保险。【商业医保——理财型保险】比如，可以用年金险、分红险等，补充自己的养老金；用万能险作为稳健理财；等等。这类产品会更复杂些，其中隐藏的坑也会更多。只有认清这部分配置不是为了博取高收益，而是为了未来一段时间内，有安全稳定的现金流之后，才建议真正开始动手买入。
