一般投资理财首先要做好规划，这些规划主要有现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。
资金规划好以后，才能够合理分配资金额度，然后通过银行存款、理财产品、保险产品、信托产品、基金、股票、期货、汇率、私募、风投等不同的方式来投资理财。
所以投资理财不是说你已经有了多少钱，或者收入多少就可以投资理财了，没有符合自己的定位规划，即使有钱，你的投资理财也是杂乱无章的，很难达到目标。譬如期限错配的投资，一旦家里有重大事件需要大额用度，这时往往就会出现问题，甚至为了解决这样的急迫问题还会造成投资的亏损。因此规划、资金分配、资金的期限配置等都非常重要。
对于中产阶层的理财，一般是需要专项服务的，要找到有信誉的彼此信任的专业理财人士，定制较为全面的理财规划，或者让专业人士给你提出更合理的专业的投资理财意见，这样才能规避最大风险，合理获得收益。（本文系馨月说财经原创文章，转载请注明作者及来源于新浪看点号）
