新手应该从哪些方面开始学习理财?

新手应该从哪些方面开始学习理财?
2021年08月01日 14:02 馨月

新手学习理财入门的基础必修课

新手理财建议首先学习一下理财的知识,通过书本与网络学习,对理财的基本概念、内涵、市场、品类、风险等级划分以及投资策略与投资方法等做一个相对系统的了解与学习之后,然后从无风险资产投资入手,逐步再向风险资产过渡。

想学习理财,需要先分清资产类别,先清楚要什么是实物资产与金融资产。

社会物质财富取决于社会生产力,即社会成员创造产品和服务的能力,这种生产能力是经济体中实物资产的函数,如土地、建筑物、机器以及可用于生产产品和提供服务的知识,这些都属于实物资产范畴。

与实物资产相对应的是金融资产,如股票与债券,它们不会直接增加一个经济体的生产能力,但是这些证券代表持有者对实物生产所产生的收入具有索取权。比如自己没有汽车厂,但是可以购买制造汽车企业的股票来分享汽车生产所带来的收入。

实物资产为经济创造净利润,而金融资产是收益的分配形式。例如通过购买各种证券来投资金融资产,投资者购买上市公司的股票,上市公司用筹集的资金购买实物资产,如厂房、设备、技术和原料,公司若盈利分红,投资者可以通过金融资产分配利润。

譬如投资房地产,这是实物资产投资,投资股票等这是金融资产投资。目前国内的理财除了房地产投资之外,主要的理财都是指金融方面的理财,其实这有些狭义。

理财通常指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,都与理财密切相关。所以从广义范围来讲,人们的一切投资理财行为都可以称为理财。但是多数人由于工作、环境等的不同,更愿意选择现代、便捷等方式去理财,这样就使理财倾向于金融资产。

现代金融一般将金融资产分为三大类:固定收益型、权益型与衍生金融资产。

固定收益资产一般是指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产。这些资产主要在银行、货币市场、债权市场中交易;典型的权益资产一般是指普通股和基金,主要在证券市场中交易;衍生金融资产一般指从股票、利率、汇率和商品市场衍生的远期、期货、期权和掉期四类金融工具。主要在外汇市场、期货市场以及其他金融衍生品市场中交易。

当这些金融资产分清以后,还要清楚什么是安全资产与风险资产,一般来说固定收益类多为安全资产,虽然收益低一些,但是收益稳定,风险非常低,违约系数很小。但是这类资产中的部分企业债券与国外的垃圾债券等,有一些因为风险等级偏高,则不属于安全资产。其他的多为风险资产。

当无风险资产与风险资产分清以后,就要根据自己的实际情况选择资产配置,通常来说无风险资产的配置与风险资产的配置分为三种情况,保守、稳健与激进三种方式,一般普通居民多采用前两种投资方式。

当选择风险投资时,就要清楚风险市场是风险与收益的平衡,收益越高风险越大,所以要高度重视风险控制,保护本金的前提下,逐步确立各种风险投资的理念、策略、模型与方法。

理财是一生的过程,所以要根据自己的实际情况不急不躁,循序渐进,始终把理论与实践相结合,始终投资在自己最熟悉的理财产品上,始终以稳定增长为目标,而不能好高骛远,这样才更利于新手理财。(本文系馨月说财经原创文章,转载请注明作者及来源于新浪看点号)

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