文/王莹
开年以来，支持民营经济发展的外部政策大招不断。这不，近日国办、中办下发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，“18条”内容涉及信贷政策的不少，其中“完善绩效考核和激励机制，着力疏通民营企业融资堵点”，对商业银行在贷款中的机制、贷款种类、担保和响应速度等提出具体要求。“一分部署，九分落实”。事实上，去年末各家银行相继出台支持民营经济的意见。
在外贸领域，政策支持的积极效应开始显现。民营企业2018年对外贸增长的贡献率超过50%，继续保持第一大出口主体地位。不过有观点认为，可别让民企从ICU出来就进了KTV，改善外部融资环境只是一方面，内生机制和民企自身的调整更为要紧。 “互联网+跨境贸易”当道的今天，在众多企业为外贸融资难、融资手续繁犯愁的时候，其实早已有银行想企业之所想，及时提供“定制化”服务，形成了特色的国际业务发展模式。
以浙商银行为例，总部地处外贸大省浙江，紧跟民营经济新业态、新形势，利用金融科技成果精准施策。聚焦出口应收账款融资、汇率避险等企业核心需求，探索出了高效、便捷的外贸企业流动性服务平台，简化流程、大幅提高企业资金周转。化解民营企业因经营性应收回款困难导致账面流动性紧张的融资痛点和堵点，激发内生经营活力。
“互联网+”外贸企业流动性服务持续转型升级
在国际贸易融资方面，随着贸易规模不断扩大，出口民营企业资金周转压力也会不断增长。传统的出口押汇融资方式对于企业和银行来讲操作负担较重，银行融资意愿和企业资金周转效率都难以保障。加之，出口民营企业遇到较强势的境外采购商时，往往面临较长的收款账期，资金周转压力大。
实际上，实体企业在经营过程中出现资金链紧张现象，很多时候是流动性管理出现了问题，不少小微企业因流动资金短缺有单不敢接。因此，从盘活民营企业流动性角度出发解决企业痛点，仍存很大探索空间。2015年，针对传统贸易融资“一一对应难、融资成本高、操作效率低”等难点，浙商银行依托“互联网+”应用和“池化”融资模式，创新推出了“涌金出口池”。
通过这一平台，外贸出口民营企业可以将多笔应收账款一次性通过网上银行发起入池，浙商银行按照企业的应收款总额生成一个可融资的额度，企业既可融资外币也可融资本币，并可直接通过网上银行在线提款。另外，后续新增的出口应收账款，亦可不断追加入池，继续办理融资。
同时，浙商银行为盘活企业国内贸易应收票据、应收账款打造的“涌金资产池”，与“涌金出口池”可无缝对接，内外贸各类应收账款、应收出口退税、银行承兑汇票、商业承兑汇票、理财、存单等均可入池，生成的额度既可办理本外币各类融资提款，也可开立票据、信用证、保函，签发并保兑区块链应收款或办理外汇衍生交易业务等，真正打破了内外贸隔离的壁垒。其中，出口池直通车功能可以实现客户融资秒到账，且7*24小时全天候服务；资产池+网银开证功能，信用证开证流程从原来的1-2天大幅缩短至1-2小时，大大提升了客户服务效率。
同时，通过基于互联网的外贸企业流动性服务平台，企业的融资及还款时点、融资期限、融资品种均可灵活选择，且在网上银行即可足不出户自助完成，大大提高了融资效率，降低了融资成本，有效地支持了外贸实体经济发展。
对于希望借助境外融资市场，借入外债降低融资成本的大型企业，“涌金出口池”同样可以嫁接内保直贷业务，帮助企业通过出口池项下额度开出保函，获得较低成本的境外融资。如新能源行业民营上市企业--协鑫集成，利用这项服务，仅半年就节约财务成本3900万-4000万元，降幅达15%，效果显著。
“平台化服务银行”直面外贸企业痛点
在科技和互联网技术迅速发展的推动下，银行国际业务亦高度关注跨境贸易电子化、线上化的发展趋势，努力推进与各相关政务系统（如工商、外汇管理、征信）的对接，形成强大的国际业务信息服务网络，作为整个电子政务服务链条中的金融服务环节，为外贸企业提供线上服务。
在浙商银行看来，平台化经营已经成为新型的经济模式。具体到银行国际业务，尤其需要在内外贸打通、本外币一体化等方面下功夫。因此，该行在了解产业经济和企业需求动向的基础上，除了推出以“涌金出口池”为核心的外贸企业流动性服务平台；还积极推进针对跨境电商、外贸综合服务企业、货代企业等不同行业的差异化服务模式，在针对批量服务民营中小微外贸企业的综合服务能力大增。
外贸新业态下，各地外贸综合服务平台不断涌现，通过B2B模式为中小微企业提供物流、通关、信保、融资、收汇和退税等一站式服务。为此，浙商银行工作人员通过深入企业走访，直面企业痛点，探索出针对外贸综合服务行业的服务方案，帮企业降本增效。
以天津津贸通供应链管理服务有限公司（下称“津贸通”）为例，平台上有数百家中小微企业。随着公司业务规模迅速攀升，平台收汇笔数多、收汇资金一一对应难、管理成本高等。单靠公司财务人员人工识别清分效率低，且无法完全避免差错。为此，浙商银行为企业量身定制了“虚拟子账号”功能，帮平台每家上游中小微企业设置虚拟子账户，实现银企直联，系统自动清分入账，原本琐碎的出口收汇业务效率大大提高。
除此之外，通过对客外汇交易、浙商交易宝、出口收汇贷、跨境电商平台、涌金全球汇等产品的组合运用，浙商银行成功帮助多家中小企业盘活沉淀资产，打破融资难与贵困境，同时，也为促进我国外贸稳增长提供了坚实的助力。
以外汇交易业务为例，近年来，外汇市场双向波动成为常态，传统填单、送单、排队的业务流程，已难以满足新形势下外汇交易客户在时效性、专业性等方面的需求。浙商银行依托“互联网+”思维，2017年在业内率先推出了企业在线外汇交易客户端——浙商交易宝，短短一年已占据了该行近20%的外汇交易量。据了解，截至2018年末，浙商银行国际结算量同比增长21%，结售汇同比增长90%，增速位居全国性股份制商业银行前列。
综上，浙商银行“平台化服务银行”的理念，不仅有与各类场景、产业融资需求联系密切的产品和服务，还借力区块链、大数据等金融科技，能链接、融通起各个产品及资金关系链条上各家企业。既有行业解决方案和个性定制化能力，也有综合高效的新型金融服务。对提高当前民营经济融资可获得性，激发内生动力有较大意义。
