科技赋能“京信链” 助推供应链金融全面升级

科技赋能“京信链” 助推供应链金融全面升级
2020年08月12日 20:05 中国经营报

文/张曼

今年上半年,面对国内外复杂的经济社会形势,多个行业复产复工困难,小微企业更是面临现金流紧张的窘境。

为了在“无接触”的前提下为各类企业尤其是小微企业提供金融支持,多家银行的供应链金融业务进行了线上化升级,如北京银行推出的“京信链”进行了线上化、数字化、场景化的创新,以满足企业“无接触”的融资需求,以金融科技手段推动“稳企业保就业”切实落地。

打造“无接触”供应链金融体验

据中国企业联合会对中国制造500强企业调查显示,2020年一季度50.73%的企业受到很大损失,53.28%的企业营业收入明显减少,82.12%的企业运营成本增加,97.08%的企业盈利下滑。

6月,中国人民银行等多部门印发的《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》指出,金融机构要运用金融科技手段赋能小微企业金融服务。具体提到,要鼓励商业银行运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型,改造信贷审批发放流程等,并再次强调支持金融机构开展对小微企业供应链金融服务。

为推动供应链核心企业支持小微企业应收账款融资,构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展生态环境,多家银行已经推出了供应链金融产品。以北京银行创新推出的“京信链”产品为例,这一供应链产品在金融线上化、数字化、场景化等方面取得了显著突破。

以建筑行业为例,今年初,诸多建筑企业正常经营受到影响,其中小微型建筑类企业困难尤为严峻。某城市运营管理公司的上游企业中就有诸多制造、销售建材公司。在今年复产复工期间,这些企业面临人手短缺、回款周期拉长、缺少订单等窘境,更难从银行获得融资支持生产,导致整个产业链面临着资金断裂的可能。

了解到企业的融资需求后,北京银行与上述城市运营管理公司取得了联系,并积极对接融资方案,推荐其尝试了“京信链”产品。

“京信链”将供应链金融和互联网技术相融合,通过搭建供应链金融综合服务平台,实现在线注册、在线融资、在线清算等功能,使得该公司上游建筑类企业无需开户,实现“无接触”业务落地,充分发挥核心企业的应付账款信用,助力上游企业盘活应收账款,实现便捷融资,成功解决产业链上游小微企业融资难题。“业务全程线上办理,企业收到‘京信’,申请融资后,我们最快一天时间就能完成放款。”北京银行人士表示。

据了解,截至目前,北京银行城市副中心分行“京信链”产品实现4家核心企业完成系统注册工作,将惠及产业链中的众多小微企业,辐射范围遍布北京、天津、广东等省份。

科技升级推动供应链金融迭代

随着金融科技的升级迭代,供应链金融模式也在变化。如“京信链”产品在运用全流程化提升客户办理业务的效率和客户体验的背后,正是依托了北京银行的电子签章、影像平台、智能账户等全方位的金融服务功能。正是因为对金融科技的提前布局,该行才能够实现业务无纸化操作,在简化操作流程的同时提升服务效率,为企业带去便利和快捷。

业内人士认为,在构建供应链金融业务服务体系时,要因需而变响应客户需求,在此基础上构建供应链金融业务服务体系;要依托大数据和人工智能算法,构建供应链金融业务全流程风控大脑,整合供应链第三方数据与业务服务功能,为供应链金融创新应用提供核心风控支持;打造基础技术平台,支撑供应链金融数字化服务应用能力,充分发挥高并发、高可用、海量数据处理、弹性扩展部署等技术特性,为供应链金融数字化服务提供了强大的应用能力支撑。

据了解,为推动供应链金融升级,使银行既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸纵深服务,近几年,北京银行正在大力开展线上供应链业务,包括将供应链金融和互联网技术相融合,通过搭建在线供应链金融综合服务平台,实现供应链服务模式的标准化、批量化、网络化和流程化,从“线下人工”升级为“线上智能”发展等。

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