从被称为信用卡“元年”的2003年算起，在经历了近20年的高速发展之后，信用卡行业增长逻辑面临重塑，修炼“内功”成为信用卡发展的坚实基础。
这也与近期中国平安推出的新价值文化相一致。在“以人民为中心，以民族复兴为己任，成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商”的愿景下，中国平安落地了成立以来的第5次品牌标识演变，并带来了“专业创造价值”的新价值文化理念。
自2000年平安银行信用卡中心成立以来，一直在追求更专业、更具价值的发展方向。
在当今“五位一体”的新模式，作为零售业务的重要一环，平安银行信用卡正通过全流程风控、创新优秀产品、智能化客服等专业服务，持续打造“省心、省时、又省钱”的客户体验，并以助力“双碳”目标、促消费助民生、服务新市民等多种形式回馈社会，践行社会责任。
从“追数量”到“要质效”
智慧风控护航用卡更安全
在中国速度向中国质量转变的大背景下，“以提高发展质量和效益为中心”成为趋势，信用卡行业降速换挡、转而追求高质效发展成为必然。
为提高发展质量，近年来监管层全面迭代行业发展规则和秩序，以提升用卡安全。
以平安银行信用卡为例，经过多年的科技赋能，如今平安银行信用卡已经构建了全流程风控体系，即在贷前，可以敏锐锁定“可疑点”，综合授信评估；在贷中，能够实时捕捉“坏交易”，精准交易授信；在贷后，可以预判“变坏趋势”，提前防堵风险。
风险管理最终要回归到体验管理上。“提升客户体验”亦是2022年平安银行信用卡中心重要的工程之一。
基于此，平安银行信用卡实现了以客户级、交易级风控赋能信用卡业务及大零售各个环节。
在客户级风控方面，在贷前审批环节，平安银行零售级风险AI审批平台“阿波罗”实现了风险审批管理的精准化、自动化、实时化，不仅可以在几秒钟内完成整个审批计算过程，还能合理设置单一客户总授信额度上限，满足“治理信用卡过度授信”的监管要求；贷中环节的“SAFE智能反欺诈平台”全面整合了信用卡、借记卡的金融、非金融交易和客户行为数据，颠覆过去借记卡或信用卡单一卡产品维度的反欺诈管理模式，实现了“一套系统，统一数据，双卡联防”的运作模式；在贷后环节，“追猎者”零售风险催清收平台实现了催收业务在整个零售风险体系中的闭环管理。
在交易级风控方面，平安银行信用卡已经建立起了“毫秒级”的交易授信管理系统，率先在业内实现交易级23毫秒无感授信。该系统可在客户用卡交易瞬间，实时捕捉客户需求和风险形态变化，利用大数据评分模型，结合实时交易评分、商户评分、历史交易行为、聚类规则等多维度数据，借助先进的实时授权决策平台，对不同客户的不同交易场景进行“千人千面”的毫秒级精准化、差异化管理。
客户级、交易级风控助力信用卡风控打通互联，也使得服务客户和风险管理不再矛盾，而是成为客户用卡安全、便捷的助力。
从“供给侧”到“需求侧”
专业塑造“三省”体验
信用卡行业要想扭转长期以来唯规模论的发展模式，适应新市场的发展节奏，关键是以“客户需求”为导向。
正如平安集团董事长马明哲撰文提到，面对新时代的新任务、新挑战、新机遇，平安将全面转向客户需求驱动的新发展模式，真正践行“以人民为中心”的愿景追求，贯彻以“客户需求”为导向的经营理念。
“客户至上”是平安银行信用卡一以贯之的服务经营方针。进一步来看，基于精细化的客户分层管理和较高的智能化水平，实现信用卡产品高效匹配和服务的精准触达。
针对不同客群特点，平安银行信用卡积极创新产品，以满足客户需求。如对于车主客群，平安银行深耕生态化经营，聚合平安集团内车生态资源，进一步完善以加油权益为主，洗车、停车、充电、保养权益为辅的一站式全方位车生态经营体系。2022年6月末，该行核心车主类信用卡流通卡量已超2600万张；再比如，对于年轻客群，平安银行信用卡基于“卡权分离”模式打造特色权益平台，让用户自由进行权益搭配，并聚焦年轻客群消费场景，充分满足年轻人多样的消费及权益需求。
夯实智能化能力、强化数据驱动是银行增强客户体验的有效手段，也是平安银行信用卡发力的方向之一。
推出“一键即享”办卡流程,实现从信用卡申请到刷卡全流程最快控制在5分钟之内，智能调优制卡最快72小时敏捷出卡，有效提升客户体验；通过上线“灵犀智能服务体系”即时预判客户潜在服务需求，平安银行信用卡的服务模式已经从传统被动转变为主动关怀。
“创新产品+智能化服务”使得平安银行信用卡持续为客户打造“省心、省时、又省钱”的“三省”体验。在信用卡增速放缓的背景下，平安银行公布的一组2022年上半年的经营数据印证了该行信用卡通过挖掘客户需求，取得的存量客户经营方面的成绩。
截至2022年6月末，平安银行信用卡流通卡量7080.11万张，较2021年末仅增长1.0%；但上半年信用卡应收账款日均余额6101.92亿元，较2021年全年增长8.8%；上半年平安银行信用卡循环及分期日均余额较2021年全年增长20.1%。
从“促消费”到“助民生”
创造更大的社会价值
作为与人们消费生活息息相关的金融产品,在信用卡走向高质量发展的过程中，越来越多的银行意识到在输出金融服务的同时，也要扛起企业社会责任、创造社会价值。
于是，在服务百姓消费生活的过程中，平安银行信用卡早已不局限于金融服务，而是通过建设商圈生态、开展营销活动、推出“双11”“双12”多平台支付优惠等手段，来促进消费市场的活力，进一步服务实体经济。
针对国家鼓励各界积极支持的新市民、绿色发展、应对人口老龄化等方面，平安银行信用卡亦有积极作为。
面对新市民金融需求，平安银行信用卡给出了“新市民十大金融服务承诺”，推出了包括“跨城就业职场小白专属授信服务、信用卡申卡提效绿色通道服务、72小时敏捷出卡服务、快递员快递投递笔笔5折服务、个体工商户‘生活通+生意通’专属金融服务、金融防欺诈教育服务、用卡安全保险保障8折优惠服务、灵犀智能客服精准匹配服务、新市民投诉响应绿色通道和商超便利优惠”的十项金融服务。
面对“双碳”目标，平安银行的“低碳家园”打通了银行借记卡和贷记卡的融合壁垒,面向平安银行信用卡、借记卡全卡客户开放率先推出了全卡“碳账户”；同时，平安银行信用卡携手小鹏汽车，共同率先推出国内新能源汽车联名卡——平安银行小鹏汽车联名信用卡，打通了“低碳家园”账户奖励体系，用户通过平安小鹏卡进行的绿色消费行为，可有效转化为绿色公益及积分奖励。
面对老年客群的需求，平安银行信用卡推出了一系列适老化、人性化的金融服务，帮助老年人跨越“数字鸿沟”。在传统线下金融服务的基础上，平安银行信用卡创新线上服务模式，且服务质量不打折，让老年人更便捷地享受金融服务；为优化老年人阅读体验，推出了页面更简洁、操作更简单的大字版平安口袋银行APP,不断推进互联网应用适老化改造。
在存量时代，谁更专业，谁就能创造更多价值。正如中国平安新升级的品牌标识强调的“专业·价值”，未来，信用卡作为平安银行零售的重点发力业务之一，将在“五位一体”的模式下，持续发挥自我磨炼的工匠精神，基于对中国市场及消费者的洞察，为客户、为社会创造更大价值。
