部分银行美元存款利率超过5%!专家提醒

部分银行美元存款利率超过5%!专家提醒
2024年02月07日 09:09 中国经营报

本报记者 慈玉鹏 北京报道

《中国经营报》记者注意到,近期部分银行美元存款产品利率超过5%,其中期限设置包括1月期、1年期等。值得注意的是,部分银行同存款金额条件下短期美元存款产品利率高于长期。对此,有银行人士解释称此举为银行的吸存策略及风险控制。

业内人士告诉记者,从美联储近期的议息会议来看,加息周期或已结束,今年美元存款利率下降的概率较大,换汇存款重点要看汇率变动,投资者不宜盲目押注美元兑人民币汇率走势,换汇存款存在风险。

美元存款利率或下降

据某城商行上海分行1月31日发布的信息显示,享赢宝美元存款产品1个月期3万美元起存产品年利率5.2%,1个月期1万美元起存产品年利率4.9%,1个月期2000美元起存产品年利率4.7%。

而该行1年期美元存款产品利率普遍低于同一起存金额1月期产品利率。比如,该行1年期3万美元起步产品年利率为4.8%,1年期1万美元起步产品年利率为4.5%,1年期2000美元起步产品年利率为4.3%。上述产品发行日期为2024年1月6日至2月2日。

某城商行人士告诉记者,部分银行短期美元存款产品利率高于长期美元存款产品利率,根本原因是对未来美元利率波动的风险控制。

但各家银行吸存策略不同,记者注意到,部分银行1年期美元存款利率超过5%。例如,锦州银行美元起存金额为100美元至1万美元,1年期、6个月期、3个月期年利率分别为3.5%、3.0%、2.8%;美元起存金额为1万美元至10万美元,1年期、6个月期、3个月期年利率分别为5.1%、3.2%、3.0%。再例如,南京银行“鑫汇添”个人美元存款产品1年期起存金额1万美元以上,年利率为5%;3个月期起存金额1万美元以上,年利率为2.2%。

当然,不少银行美元存款利率为5%以下。例如,中山农商银行2月1日发布美元存款产品显示,5000美元起存年利率为4.3%,1万美元起存年利率4.5%,存期任选6个月、1年期。中山农商银行提示,汇率变动较大,建议优先使用现有外币资金。

2月1日凌晨,美联储在2024年度首次议息会议上宣布,保持目前利率水平不变,美国联邦基金利率目标区间继续维持在5.25%—5.50%。这是美联储在2023年7月之后,连续第四次暂停加息。

融360数字科技研究院分析师刘银平表示,从美联储近期的议息会议来看,加息周期或已结束,但暂未开始准备降息,不过国内美元存款市场已提前做出调整,去年已有大行下调美元存款利率,今年美元存款利率下降的概率较大。

换汇存款风险较大

刘银平告诉记者:“美元存款本身较为安全,受存款保险制度保护,在持有期间,虽然美元存款利率不变,但是美元兑人民币汇率会发生一定变动,如果人民币相对美元升值,则美元存款到期兑换成人民币之后,投资者会有一定汇率损失。”

上述城商行人士告诉记者:“做转汇存款,汇率变化是重要影响因素。美元存款利率比较高,目前来看有一定操作空间,我去年预估过,如果以当时的利率水平转汇存款,汇率一旦降于6.7以下就会损失。”

中国银行研究院研究员赵廷辰告诉记者:“换汇存款面临的一大风险来自美元兑人民币汇率的波动。美元兑人民币汇率主要受中美两国货币政策影响。目前来看,结合2月落地的降准,短期内中国货币政策仍将保持稳健偏宽态势。利率的持续下行,叠加房地产、股票等市场行情不景气,的确增加了居民换汇存款的动力。”

赵廷辰指出:“但美国货币政策也存在很大不确定性,换汇存款需谨慎。一方面,美国通胀的黏性不容低估,例如2023年12月美国CPI增速超过市场预期,刚刚结束的美联储议息会议明确表示2024年3月前不会降息,态度较为强硬,这可能会延缓美联储降息的时间和节奏,将利好美元存款。但另一方面,经过激进加息,目前美国已开始出现流动性趋紧的迹象。美联储隔夜逆回购规模正在快速下滑,经过2023年一年的流失,目前仅剩余约6000亿美元,同时美联储的有担保隔夜融资利率(SOFR)频繁冲高,流动性紧张会迫使美联储提前采取货币宽松政策。当前美联储正面临这种矛盾局面,可以感到美联储内部对于未来货币政策的走势判断也存在分歧。在这种情况下,不宜盲目押注美元兑人民币汇率走势,增持美元存款也应谨慎。

刘银平表示,从美联储近期的议息会议来看,加息周期或已结束,但暂未开始准备降息,不过国内美元存款市场已提前做出调整,去年已有大行下调美元存款利率,今年年初,个别城商行也开始下调美元存款利率,今年美元存款利率下降的概率较大。

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)

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