北京银行前三季度营业收入482亿元 零售客户突破2300万户

北京银行前三季度营业收入482亿元 零售客户突破2300万户
2020年10月30日 22:10 中国经营报

文/张曼

10月30日晚,北京银行发布2020年第三季度报告。数据显示,截至9月末,北京银行实现营业收入482亿元,净利润167亿元,成本收入比18.9%;不良贷款率1.52%,较半年末下降0.02个百分点,拨备覆盖率223.85%。

面对复杂多变的经济金融形势和愈加激烈的市场竞争,2020年,北京银行围绕“六稳”“六保”工作任务,坚持以稳健经营为“根”、以创新驱动为“魂”,持续提升服务实体经济质效。

强化首都银行定位 优化信贷投放结构

截至9月末,北京银行资产总额达2.87万亿元,较年初增长4.8%;存款总额1.63万亿元,较年初增长6.4%。

在盈利方面,截至9月末,北京银行实现营业收入482亿元,净利润167亿元,成本收入比18.9%;不良贷款率1.52%,较半年末下降0.02个百分点,拨备覆盖率223.85%,较半年末提升3.9个百分点,拨贷比3.41%,资产质量与拨备水平整体平稳。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,北京银行品牌价值升至597亿元,按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位,连续7年跻身全球百强银行。

按照“风险应对走在市场曲线前面”的工作导向,持续完善全面风险管理体系建设,进一步加强重点领域的风险前瞻预警与主动防控,不断推进客户结构调整,产能过剩行业风险敞口持续下降。坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的管理要求,持续推进大额风险暴露管理系统建设,大额风险得到有效管控。坚持科技引领助推数字转型,智慧风控体系不断完善;启动统一额度管理平台建设,提升额度管控的精准性和全面性。推进大数据风险预警项目,提升数据应用效能,全面强化自动化预警管理能力。

落实“六稳”“六保”工作 深耕普惠小微金融

今年以来,为支持实体经济发展,北京银行持续加大贷款投放力度,贷款总额1.56万亿元,较年初增长7.6%。强化首都银行定位,充分发挥“主场优势”,北京地区各项贷款达7463亿元,同比增长23.5%,为城市副中心建设、冬奥会场馆建设等一大批全市重点项目提供优质金融服务。

为助力企业复产复工,全力做好小微企业金融服务工作,率先入驻“北京市首贷服务中心”,全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营。截至9月末,累计首贷支持小微企业3684户、发放贷款508.4亿元,办理小微企业无还本续贷781笔、金额48.2亿元。上线对公“银税贷”“应急贷”“京诚贷”等产品,高效满足小微企业和个体工商户融资需求,前三季度累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元。

同时,北京银行积极落实中国人民银行再贷款再贴现政策,截至9月末,累计运用再贷款再贴现资金发放贷款236亿元,在北京地区同业排名第一。截至9月末,该行普惠小微贷款规模达到899亿元,较年初增长26.2%。

强化数字技术赋能 零售业务转型取得新成效

截至9月末,全行零售客户突破2300万户,零售AUM超过7700亿元,较年初增长7.9%,储蓄存款规模达到3781亿元,较年初增长7.4%;零售贷款规模达到4829亿元,较年初增长9.1%,个贷利息收入同比增长22%,零售转型成效持续彰显。

同时,北京银行加快了移动银行建设,手机银行APP5.0上线以来,用户体验与迭代速度大幅提升,创新推出“京彩钱包”“刷脸付”等产品功能,移动用户突破1000万,其中手机银行用户规模达到775.5万户,较年初增长27.7%;深化银政、银校合作,上线个人“银税贷”,实现经营性贷款全流程线上化办理,联合市总工会打造首都消费扶贫新模式,推出“校园e缴费”产品,“智慧校园”项目建设初见成效;创新推出京东PLUS联名信用卡、DIY信用卡,信用卡客户数同比增长30.5%;财富管理业务转型效能凸显,单场线上直播活动吸引超千万人次观看,基金中收同比增长169%,非货币基金余额较年初增长56.6%。

不仅如此,围绕数字化转型战略,北京银行加快推进“京匠工程”,以十大项目群建设为抓手,有力助推数字化转型三年发展规划落地。同时,北京银行加速推进“银担在线”“京信链”等开放产品推广,率先打造全行线上全流程自动化小微企业客户贷款产品,助力公司业务线上化转型;依托大数据、线上反欺诈、星辰影像服务等技术,完善零售网贷生态体系,有效促进互联网贷款场景建设;顺义科技研发中心有序开展入驻投产工作,数字化转型的基础不断夯实、数字化转型的活力持续释放。

服务“四个中心”建设 科技、文化金融呈现“两翼齐飞”生动格局

科技金融和文化金融两手发展是北京银行探索出的一条属于自己的特色经营之路。自成立以来,北京银行持续提升品牌价值与战略优势,竞争实力、增长潜力与品牌影响力节节攀升。面对复杂多变的经济金融形势和更加激烈的市场竞争,北京银行贯彻落实国家战略,打造科技金融、文化金融等品牌特色,强化业务模式创新、服务方案创新、渠道合作创新。

2020年,北京银行升级知识产权质押贷款产品“智权贷”,延伸知识产权质押融资服务范围;加大“中关村企业抗疫发展贷”投放力度,助力大批中关村高科技企业顺利复工复产,支持科技企业渡过难关。持续强化特色服务方案创新,积极服务全国文化中心建设。参加“2020中国大运河文化带京杭对话”文化金融产品启动仪式,发布“运河帆影”金融产品体系;发布“京彩文园”文化产业园区专属金融服务方案,推动“文园贷”专属信贷产品研发;作为唯一银行机构与北京市广播电视局签署“支持北京视听产业发展战略合作协议”,展现首都文化金融担当。

截至9月末,北京银行科技金融贷款余额1641.92亿元,较年初增幅4.8%;文化金融贷款余额691亿元,较年初增幅8.1%。

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