本报记者王柯瑾北京报道
去年9月末，中国第一家外资控股的合资理财公司汇华理财有限公司（以下简称“汇华理财”）成立，至今已满“周岁”。
今年以来，理财子公司申请和获批消息频传，Wind数据显示，截至目前，已经有19家理财子公司和2家合资理财公司开业，另外还有6家理财子公司和2家合资理财公司已获批，处于开业筹备期。
在愈发激烈的理财市场竞争中，相比中资理财公司，投资者对外资控股的合资理财公司更为陌生，如何建设品牌、培养用户认可度，也成为一大难题。
业内人士分析认为，合资理财公司更具有跨境资产配置优势、投资范围更广，加之产品收益也有一定优势，因此可以将银行的高净值或资产较高的理财客户作为重点培养对象，有针对性地推出一些高端理财产品。
“陪伴”式品牌建设培养用户认可度
近年来，面对复杂的国际国内环境，如何在震荡的市场中进行资产配置，实现家庭财富的保值增值逐渐成为每个家庭关注的重要事情。
中国银行研究院博士后李晔林表示：“在2020年至今疫情防控的大背景下，在双循环新发展格局下，中国家庭呈现财富增速快于收入增速的趋势，客户对于家庭理财的关注度和需求日益增加。”
在此背景下，银行理财子公司纷纷布局家庭理财市场。汇华理财联合发布的《家庭理财白皮书》显示，门槛费率双降等因素正带来全民理财时代，截至2021年6月底，我国持有理财产品投资者数量达到6137.73万，较年初增长47.45%，同比增长137.71%；其中，个人投资者达到6114.09万人，占比高达99.61%。
不过，银行理财子公司作为新兴机构尚处于起步阶段，而对于投资者而言，外资控股的合资理财公司就更为“陌生”。合资理财公司如何破局及不断提升品牌认可度，受到业界的关注。
对此，汇华理财董事长刘慧军表示，作为“探路者”，该公司在渠道建设中，践行“陪伴式”渠道服务理念。据悉，目前汇华理财已建立起较为完善的渠道服务体系，提供线上线下多种形式的理财经理培训活动及投资者理财科普活动。在投教服务方面，刘慧军表示，汇华理财以公司官方微信号和视频号为主渠道，打造篇幅简短、通俗易懂、解决痛点的优质内容，通过传递“理财是一种生活态度”的积极理念，促进和用户之间的情感链接。
某外资银行人士表示：“外资机构的加入丰富了金融市场主体，也带来了不同的经营理念和服务模式。在财富管理行业，机构不仅仅要提供丰富的产品，还要从客户需求出发，提供专业的全生命周期的投资服务。”
家庭理财场景有待进一步丰富
《中国经营报》记者在采访中了解到，现阶段家庭理财有其独有的特点。李晔林向记者分析道：“第一，在疫情防控和经济恢复的大环境下，不同收入水平的家庭理财需求体现差异。第二，家庭理财资产配置的多元性、复杂性和均衡性提高。第三，在金融机构数字化转型的大趋势下，线上理财服务迅速普及，更新了家庭理财的服务接入方式，提高了居民家庭资产配置效率。”
而且，家庭理财需要考虑的因素也比较多。“首先要考虑资产的安全问题，防止理财大幅亏损对家庭经济造成较大影响；二是要考虑流动性因素，家庭开支比较大，需要预留出充足的流动性资金；三是理财生命周期较长，有长期理财需求；四是在充分考虑到前面几点的基础上再尽量追求较高的收益。”融360数字科技研究院分析师刘银平表示。
下转 B11
