数字人民币开启财富管理新格局

数字人民币开启财富管理新格局
2023年05月27日 02:54 中国经营报

本报记者 王柯瑾 北京报道

数字人民币应用场景再突破。近日,银行财富管理领域的数字人民币合作动作不断。

日前,工商银行与银河证券官宣其联合申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”正式获证监会批准上线。据了解,该服务的前期体验场景主要应用于投资场外理财产品。

此外,天天基金成功上线兴业银行数字人民币基金支付功能。该功能上线后,兴业数字人民币钱包用户可以用数字人民币在天天基金APP上购买或赎回基金产品,这也是兴业银行在财富管理行业的首次数字人民币合作尝试。

业内分析认为,数字人民币在安全、便捷、成本和效率方面均有显著优势,未来在投资理财方面的应用场景也将不断拓展。在此背景下,数字人民币将与大财富管理充分融合,相关业务应用加速落地。

数字人民币实现基金投资 赎回资金提前一天提现

随着注册制的全面推行,资本市场迎来了新的发展阶段。当前,我国个人股票投资者已达到2亿,基金投资者达到了7亿。这样一个巨大的财富管理市场,需要更专业和更高效的财富管理服务。

近日,《中国经营报》记者从工商银行了解到,该行联合中国银河证券正式上线“三方存管体系下数字人民币投资场外理财产品”功能,成功实现数字人民币投资基金产品。

据介绍,用户可以在银河证券APP上通过绑定工行数字人民币钱包,使用数字人民币支付下单,购买带有数字人民币标识的基金产品。

据悉,此次银河证券联合工商银行开展数字人民币在证券行业应用的试点工作,初衷是为了保障客户资金安全、防范洗钱等违法交易行为、降低交易成本、提升金融运行效率的目的,以期为投资者提供更便捷、安全、高效、智能的服务体验。近年来,随着试点的深入推进,数字人民币已呈现带动支付生态演变的趋势,不仅明显优化了记账单位功能与支付功能,更大幅提升支付结算效率。

对投资者而言,使用数字人民币投资场外理财产品优势明显。银河证券党委委员、副总裁罗黎明表示,一是,7×24小时下单,随时满足投资需求;二是,利用数字人民币“支付即结算”的特征,提高资金流转效率,赎回提现提前一天;三是,数字人民币“可加载智能合约”“可追踪”“不可非法伪造复制”,切实保障投资者资金安全。

也就是说,通常情况下,基金的赎回大多需要经历三个交易日,即投资者在T日申报,T+1确认申报,T+2将获得基金卖出的收益。而如果使用数字人民币,投资者赎回提现的时间可以较传统保证金模式下提前一天。

“随着后续服务的优化升级,产品赎回的时间有望进一步缩短,用户可以实现对于资金的灵活调配。”银河证券联合工商银行申报的试点项目负责人这样说道。

2021年11月,证监会北京监管局、北京市地方金融监督管理局公布了首批拟纳入资本市场金融科技创新试点的16个项目名单,银河证券联合工商银行申报的试点项目是其中唯一涉及数字人民币资本市场应用的项目。

在此次试点项目中,银河证券创新性设计了三个应用场景,分别是“数字人民币购买付费金融服务”“三方存管体系下数字人民币投购买场外理财产品”“数字理财钱包体系下数字人民币购买场外理财产品”。其中,“数字人民币购买付费金融服务”已成功在银河证券上线。

除此之外,在上海市首批资本市场金融科技创新试点中,也有包括国泰君安证券推出的“证券行业数字人民币的创新应用”,东方证券推出的“数字人民币创新应用试点项目”,汇添富基金推出的“基于基金支付体系的数字人民币应用场景创新”以及上海天天基金推出的“数字人民币在基金销售场景下的应用创新项目”。

近日,记者从兴业银行了解到,天天基金成功上线兴业银行数字人民币基金支付功能。该功能上线后,兴业数字人民币钱包用户可以用数字人民币在天天基金APP上购买或赎回基金产品。

“与天天基金的合作是兴业银行银银平台继数字人民币消费贷款场景应用创新后,在数字人民币应用场景上的又一次突破,也是兴业银行在财富管理行业的首次数字人民币合作尝试。”兴业银行银行合作中心负责人表示。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为:“通过数字人民币纽带,可以推动银行与其他金融机构优势互补,共同推动部分信息共享、投研合作、财富管理、结算等方面的业务发展。”

数字化投资过程更智能 有望涉足更多财富管理领域

支持购买基金等场外理财产品是数字人民币场景拓展上的又一突破。

“这使数字人民币除在交易支付、生活缴费等领域广泛落地外,进一步强化了在财富管理领域的探索应用。从当前实践看,使用数字人民币投资基金可支持7×24小时下单,赎回提现亦提前一天,资金使用效率得以提升,此外其所具有的‘可加载智能合约’‘可追踪’及‘不可伪造复制’等功能也有利于更好地保障投资者的资金安全。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天表示。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平表示:“商业银行与其他金融机构合作,探索数字人民币在证券、基金等领域的应用,对于数字人民币而言,扩大了应用场景,并且这种应用创新产生的示范效应,会加速数字人民币在财富管理行业乃至金融市场的应用推广。同时,由于与数字人民币的结合,财富管理行业乃至金融市场的便捷化、智能化、安全性程度将进一步得到提升,监管成本将会逐步降低。”

同样,冰鉴科技研究院高级研究员王诗强亦认为,银行与其他金融机构合作,探索数字人民币在证券、基金等投资领域的应用,对数字人民币推广是一个积极措施,由于股票基金等交易非常活跃,投资者众多,一旦在这些投资领域成功推广使用数字人民币,将大大拓展数字人民币使用范围和使用人数。

受访人士均看好未来数字人民币在投资交易领域的应用。

杨海平认为:“数字人民币在投资领域的应用,可以提升投资业务结算效率,资金交易更安全,业务办理更便捷,客户体验更好。更为重要的是,由于数字货币可以加载智能合约,未来可以支持更加复杂的交易指令,会使得投资过程更为智能。这一点可能会带来投资交易领域的更多改变。”

“数字人民币本质是人民币的数字化,并且数字人民币在安全、便捷、成本和效率方面均有显著优势,未来数字人民币不仅在日常生活、出行、文旅等方面应用不断深入,而且在投资理财方面的应用场景也将不断拓展。”周茂华认为。

金天表示:“在此之前,各地对于数字人民币在购买保险场景下的应用也有相应探索,未来其有望在保险业务全流程下涵盖更多场景、提高保险公司机构的工作效率和服务质量。”

王诗强表示:“目前,保险、证券、基金等各类金融业务中,数字人民币都在进行尝试使用,未来数字人民币或将尝试参与跨境交易,境外财富管理业务等等。”

此外,随着数字人民币应用的不断深入,业内分析认为,数字人民币将会为财富管理带来新的机会,有望提升财富管理的普惠性。数字人民币能够辐射无网络和偏远条件的支付场景,这将捕获长尾人群的交易行为,弥合支付领域的沟通,为财富管理触达个人创造了更好的条件。从产品投向的角度来看,数字人民币也将提升财富管理的规范性,监管部门能够借助数字人民币的推广和普及追踪实体经济中的微观动态行为,通过大数据分析有效防范整个财富管理过程中的精准风险等等。

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