西城检察:十年办理金融领域犯罪案件1208件,触及刑法分则罪名54个

西城检察:十年办理金融领域犯罪案件1208件,触及刑法分则罪名54个
2023年06月04日 13:00 中国经营报

本报记者 封莉 北京报道

《中国经营报》记者日前从北京市西城区人民检察院获悉,西城区检察院于2012年9月在全市率先成立金融犯罪检察处,对辖区金融领域犯罪案件探索集中办理,十年来,共办理金融领域犯罪案件1208件1441人,触及刑法分则罪名54个,涉及银行、证券、保险、基金、信托等领域。

信用卡犯罪手段更趋隐蔽,呈现组织化、链条化特征

据西城区人民检察院第二检察部副主任杨小颖介绍,因辖区银行总部、信用卡中心聚集,2012年以来,西城区检察院受理的恶意透支型信用卡诈骗案件逐年增多,2016年占受理辖区金融犯罪案件的84.9%,约占全市此类案件的三分之一,成为金融领域犯罪最突出问题之一。

“为此深入开展类案研究,严格主观非法占有目的、银行催收等证据标准,准确把握民事纠纷与刑事犯罪界限,建议银行加强发卡审核、监管等。”杨小颖表示,自2017年始,此类案件断崖式减少并趋于平稳,行业管理愈加规范,区域金融难题治理成效显著。

《中国经营报》记者了解到,此类犯罪链条化特征明显,形成上下游黑灰产业链。不法分子通过虚构POS机刷卡消费,为信用卡持卡人套取资金,成为信用卡诈骗犯罪幕后推手。部分代办中介违规操作,帮助填写虚假信息、伪造银行流水等资信证明,利用银行审核漏洞,为客户申请大额信用卡。而餐饮、超市等服务行业,成为窃取信用卡信息目标首选。多起信用卡诈骗案显示,被害人信用卡信息均是在日常消费过程中被盗刷。犯罪分子通常在饭店、商超、宾馆等地利用帮助结账实施盗刷行为,并用于违法犯罪活动。

十年受理非法集资犯罪案件181件,作案手法迷惑性强

据杨小颖介绍,十年来,西城区检察院受理非法集资犯罪案件181件,涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、非法经营罪,案件量和涉案犯罪金额呈快速攀升态势,成为破坏金融市场的主要犯罪形式。

记者注意到,网贷平台非法集资多发,涉案规模逐年增长。P2P网络借贷信息中介平台从产生到无序发展再到逐渐消亡,大量平台涉非法集资案件进入司法视野。一是以第三方支付对平台资金进行托管,名为托管实则不管,形成平台实际控制的资金池。二是平台突破中介性质变相自融。如微某所非吸案,平台资金层层转入11家关联公司用于长租公寓项目。三是包装理财产品,如将质押车辆包装成理财产品,作为投资标的吸引投资人购买。

伪私募成为非法集资重灾区,日趋严重。涉及私募基金非法集资犯罪事实占比21.3%。公司和发行产品未按规定在行业协会双备案,或公司备案后即对外宣传,实则无备案基金产品,或私募资格被取消,个人投资单只私募基金不设限额,上述“伪私募”公司突破非公开性底线,违规向社会公开宣传进行非法集资。

此外,不法分子利用银行、保险等金融机构信用“背书”,借助官方销售渠道,向金融机构优质客户定点推介,快速完成资金募集,严重损害金融机构信誉与客户财产安全。如嵇某等人非吸案,某银行多名理财经理,违规帮助售卖基金产品,并收取高额佣金。

一些犯罪分子利用民众对新技术、新概念的陌生感和好奇心,如借股权众筹、B级股东、虚拟货币等噱头,作为非法集资宣传策略,大肆渲染投资收益,掩盖非法集资之实。如索某某等人非吸案,被告人自称中国区块链技术第一人,发行与实体项目结合的虚拟币,实则发行“空气币”,随意定价吸收资金。

金融领域职务犯罪危害严重,贷款审批、基金代销等成高风险地带

西城区检察院十年来办理金融领域职务犯罪案件36件。从犯罪类型看,主要集中在行受贿犯罪占比47.2%,贪污、职务侵占犯罪占比30.6%。从主体身份看,非国家工作人员犯罪比例较高,占比66.7%。

杨小颖介绍,贷款审批、基金代销等成为职务犯罪高风险地带。银行、证券等金融企业在负责贷款审批、基金代销、对外投资等业务时,相关岗位具有决策权,容易成为围猎目标。如余某某受贿案,行为人利用自身银行高管的职务便利,收受贿赂后违规审批,将某钢铁公司贷款授信额度从2.5亿元调至20亿元,最终获批15亿元。又如吴某受贿案,利用在证券公司负责组织代销理财产品的职务便利,帮助多家公司销售基金,收取好处费145万余元。

犯罪手段由传统伪造书面材料向篡改业务信息系统转变。如某基金公司会计,通过修改资金清算系统中客户理财赎回金额,将多赎回部分占为己有。

违规挪用资金现象也不容忽视。如有的保险公司违规拆借保险资金,谋取高息利益。如某人寿保险公司董事长陈某等人,违反监管规定,签订虚假投资顾问协议,并以支付合同款为名,向对方公司拆借本单位保险产品资金专用账户资金5.24亿元。

利用关联交易掩人耳目,作案手法更加复杂。如某信托公司资产管理部总经理助理张某某职务侵占案,违规将债券低价卖给实控的商务咨询公司,再高价卖出,将原本属于信托公司的债券利润输送给关联方,侵占公司资金2.07亿元。

据了解,为服务打好防范化解金融风险攻坚战,西城区检察院于2019年整合经济犯罪检察、职务犯罪检察两大优势资源,合并设立第二检察部,杨小颖表示,西城检察机关将密切关注国家重大金融战略和政策实施,贯彻落实“依法将各类金融活动全部纳入监管”,与金融管理部门一道,审慎研判金融风险。竭力为人民群众挽回损失,实质性化解群众合法诉求,依法平等保护金融市场主体。

北京金融街服务局综合协调处处长王帅向《中国经营报》记者表示,今年以来,金融街服务局联合区检察院等相关单位,深入落实西城区“双提升”工程,助推金融街高质量发展,努力为驻区金融单位提供全方位金融服务法治保障。首先畅通信息渠道为企业提供精准服务;其次,以诉源治理帮助企业筑牢“防火墙”;再次引领社会法治意识,促进企业合规经营;最后,为风险管理体系建设提供智力支持,着力打造金融科技与法治融合的研究和交流平台。

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