银行减费让利扩围

银行减费让利扩围
2023年11月25日 02:24 中国经营报

本报记者 杨井鑫 北京报道

继六大国有银行之后,多家股份制银行、城商行和农商行也相继宣布新一轮减费让利举措,进一步提升客户金融服务体验。

据悉,招商银行、中信银行、兴业银行、光大银行、平安银行、广发银行等股份制银行减费让利的措施涉及银行承兑汇票工本费、商业承兑汇票工本费、个人存款账户对账单打印费、安全认证工具工本费及信用卡相关服务费用等。江苏银行、苏州银行等10余家中小银行公告了对部分服务价格执行标准及优惠措施进行调整。

《中国经营报》记者采访了解到,监管部门三令五申禁止银行乱收费,并针对银行违规收费行为开展了一系列的专项检查。实际上,规范收费和减免部分服务收费是降低市场主体融资成本的重要方式,有利于银行惠企利民,提升客户服务满意度。目前,银行减费让利覆盖的业务范围已经比较广泛,包括票据业务、账户服务、银行卡业务、结算类业务、电子银行业务、贷款业务等。其中,贷款业务相关费用的减免力度较大,多数银行贷款中的资产评估费、公证费等第三方收费都在减免项下,而这部分费用支出均由银行承担。

提升客户体验

11月22日,中信银行发布关于调整部分服务价格,提升服务质效的公告。公告称,中信银行在继续实施已有减费让利政策的基础上,积极推出惠企利民措施,进一步减轻实体经济经营成本和金融消费者负担,着力提升金融服务质效。具体举措包括:自11月30日起,免收银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费,优惠期限为长期,企业和个人安全认证工具工本费按不高于成本价收取;继续保持较低的银行承兑汇票手续费费率水平,按照每笔票面金额的0.5‰收取;继续向信用卡客户提供免费短信通知,提供转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户免手续费的服务,提供年费补刷机制,提供容时容差服务等。

此外,为进一步落实小微企业各项减费让利政策,规范银行服务收费行为,中信银行还将减费让利政策嵌入业务系统,在系统前端增加小微企业减费让利刚性控制,实现贷款承诺、法人账户透支、银承敞口费等多种业务“小微企业自动免收费”功能。

同日,兴业银行和光大银行也发布了相应公告。兴业银行公告称,对《兴业银行服务价目表》部分服务项目收费标准和优惠措施进行调整,在继续实施已有降费政策的基础上,进一步降低市场主体经营成本,着力提升金融服务质效。具体措施包括,取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费;继续按票面金额的0.05%收取银行承兑汇票承兑手续费,每张汇票最低收费200元;继续免收个人存款账户对账单打印费等。

光大银行公告则显示,该行将于11月30日起免收银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费,降低银行承兑汇票手续费,减免个人存款账户对账单打印费,对安全认证工具工本费实施成本定价方式,并综合提升信用卡服务质效,包括继续免收境内本行渠道溢缴款取现、转账至本行借记账户、充值手续费;从12月22日起为信用卡普卡和金卡持卡人执行新的补刷机制;继续为持卡人提供3天还款宽限期;从11月24日起提供100元(或等值外币)以内的还款宽容度。

据了解,10月12日中国银行业协会发布了《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》,提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等倡议。其中,对于信用卡服务提升质效提到了提供年费补刷机制、提供容时容差服务等措施。

在该倡议发布之后,六大国有银行集体进行了官宣,对于银行的部分服务收费启动了新一轮的减费让利,招商银行、平安银行、广发银行等股份制银行也快速发布公告跟进。

此外,江苏银行、苏州银行、烟台银行等城商行陆续发布了类似公告。罗庄农商行、兰陵农商行、高唐农商行、庆云农商行等一批农村商业银行也官宣调整了相关的收费。

“此次银行业新一轮的减费让利是以提升客户服务体验为主,对银行的收入和利润不会造成太大的影响。”一家券商银行业分析师认为,如今银行的各项收费已经比较公开透明,进行调整的主要是一些可以免除的收费项目。

按照他的说法,银行的一些收费项目为银行带来的收益几乎可忽略不计,却对客户的体验影响较大。通过费用免除,不仅能够贯彻惠民利民政策,还有利于提升银行整体形象。

多地让利超百亿

事实上,在这轮银行集体调整部分收费标准之前,监管已经要求银行降低支付结算业务的相关手续费。2021年6月,央行、国家发展改革委等多部门联合发布了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》,要求银行对部分票据业务、收单业务和人民币对公转账汇款、银行账户服务、电子银行服务等服务项目收费标准进行调整。同时,继续严格执行本票和汇票手续费、同城本行人民币对公转账汇款手续费免收政策。

从政策的落地情况看,目前银行对支付结算相关的多项业务收费已经有所调整。光大银行一家营业网点员工表示,自2021年9月起,该行就已经免除了支票工本费、挂失费;免除了账户服务的对公账户开户费、结算账户管理费和年费;免除了对公单笔10万元以内本行转账汇款手续费。同时,对标准类商户借记卡发卡服务费、收单服务费及对公单笔10万元以内跨行转账汇款手续费实行9折优惠。

一家国有大型银行人士称,银行减费让利最大的是减免贷款中的相关收费,其中包括资产评估费、公证费等。以资产评估费为例,此前不同规模的资产评估收费标准不同,一笔在500—2000元。“这笔费用现在是由银行直接来承担,减轻了企业贷款中的费用负担。”

针对银行减免费用的规模,目前不少地方披露今年的数据已经破百亿元。人民银行深圳市分行统计数据显示,截至2023年9月末,深圳市金融机构累计为小微企业、个体工商户等4300多万经营主体减费让利124亿元。

人民银行江苏省分行数据显示,今年前三季度,江苏省内本外币贷款新增2.6万亿元,居全国第一。截至2023年9月末,在江苏落地和实施的央行政策工具有13项,存续余额近7000亿元,对实体经济让利金额超过100亿元。

值得一提的是,有地方市场监管部门今年针对银行收费情况也加大了检查力度,以落实优化地方营商环境目的。记者了解到,近日,济南市市场监管局、济南市高新区市场监管部联合开展商业银行涉企收费专项检查工作,对高新区3家省级分行进行抽查,重点聚焦“是否存在借贷款之机,以各种名目强制向客户捆绑收取费用”“是否存在不执行小微企业收费减免优惠政策”“是否存在利用强势地位转嫁经营成本”“是否存在收费后未提供实质服务,只收费不服务或少服务”等方面。

“在当前金融支持实体经济的大背景下,银行业如何发挥‘血脉作用’是关键。这需要银行金融机构不断创新金融产品、主动减费让利、践行普惠金融、提升服务质效,更好地实现金融与实体经济的良性互动、协同发展。”上述国有大型银行人士称,银行减费让利会导致中间业务收入减少,但是银行可以通过做大业务规模来降低这方面的影响。

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