本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道
宁波作为中国东部沿海重要的港口城市，一直以来都是我国对外开放的重要窗口之一。其制造业基础雄厚，特别是在机械、汽车零部件、家用电器、纺织服装、化工等领域具有较强的竞争优势。
2024年上半年，宁波GDP总量达到8207.9亿元人民币，跃居全国第11位。在“十四五”规划的指导下，宁波市加快了产业结构调整和转型升级的步伐，积极推动战略性新兴产业的发展。金融如何服务实体经济发展？“五篇大文章”怎样助力当地产业结构转型？近日，《中国经营报》记者专访了国家金融监督管理总局宁波监管局局长孙世重。
孙世重表示，宁波监管局始终坚持强化监管引领，推动辖内银行保险机构持续优化金融产品和服务，为科技型企业提供全生命周期的多元化、接力式金融服务，助力新质生产力高质量发展，与宁波产业机构转型同行共进。
“三大抓手”服务实体经济
《中国经营报》：宁波经济有哪些特点？需要金融机构提供哪些支持？
孙世重：外贸经济、制造业经济和民营经济，是宁波经济的三大亮点。
从外贸来看，宁波是中国第六座“外贸万亿之城”，全国首个跨境电商零售进口破千亿城市。宁波监管局始终把支持外贸经济高质量发展作为金融服务地方经济社会发展的重要内容，以推动政策落地、行动落实为主线，引导辖区银行保险机构重点做好四方面工作：一是坚持和完善“大数据+名单制”数智金融服务。推动机构针对外贸实效企业实行清单制管理，加大信用保险和授信支持力度，实现清单内企业对接全覆盖。二是助力巩固拓展外贸新业态新优势。指导银行保险机构落实好支持跨境电商出口金融政策，着力为“新三样”出口提供更有针对性服务。三是拓展提升增值型外贸金融服务能力。鼓励机构充分利用自身优势和资源，加大对外贸企业资信服务支持，加强外贸领域反诈宣传。四是协同支持内外贸一体化试点。支持机构稳妥发展国内贸易信用保险业务，推动多险种联动支持企业开拓国内国际市场，积极支持扩大有效需求。
从制造业来看，宁波制造业历史悠久，门类齐全，具有明显的比较优势，位居2023年先进制造业百强城市第四；工信部公布的制造业单项冠军企业数量居全国首位、专精特新“小巨人”企业数量在所有城市中位居第四。宁波监管局推动银行保险机构深化金融支持，持续增加信贷投放、创新金融产品、提升服务水平，支持制造业企业发展壮大。围绕打造“大优强、绿新高”现代化产业体系，加大先进制造业、战略性新兴产业等重点领域金融支持力度，推动金融资源更多向中高端、智能化、绿色化制造业倾斜。支持“专精特新”中小企业、单项冠军企业发展，实施“一企一行”主办行（司）机制，提供“一对一”管家式服务。创新制造业小微园区“伙伴银行”模式，建立需求对接、融资会诊、合作互评等十项机制，实现金融服务“一园一策”，为入园企业提供全生命周期、全方位的金融服务，为全市164个园区3000家小微企业授信300亿元。
从民营经济来看，宁波作为民营经济大市，民营企业发展起步早、基础好、活力足、潜力大，已成为宁波经济发展“金名片”，根据全国工商联发布的2023年民营企业500强榜单，宁波有20家企业入围，位居全国主要城市第六位，连续多年稳居全国第一方阵。在支持民营经济方面，宁波监管局引导金融机构强化金融服务保障，助力民营经济高质量发展。一是高效精准服务民营经济发展。印发稳增长稳就业提升民营经济金融服务工作意见“12条”、优结构提能效支持高质量发展的工作意见，配套建立18项金融服务高质量发展指标体系，推动银行保险机构把更多资源用于支持民营经济，健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制落地落实，跟进季度通报、审慎会谈等措施，推动各项政策措施落到实处。二是提升民营企业贷款可得性。强化监管外评引导，开展民营经济金融服务情况大评估大排查，要求全辖机构按照民营企业贷款“两个一致”要求，坚持对各类所有制企业一视同仁、平等对待，满足民营企业合理融资需求。推动金融机构将民营企业服务目标作为专项指标纳入绩效考核体系，通过内部转移价格优惠等方式将融资成本保持在合理水平。完善信贷尽职免责机制，精准提高不良贷款容忍度，缓解一线人员“不敢贷”“不愿贷”“不能贷”心理。截至7月末，全市民营企业贷款余额16063.65亿元，同比增长15.23%，新发放民营企业贷款占新发放企业贷款的比重达到66.73%。
《中国经营报》：为做好金融“五篇大文章”，贵局做了哪些工作？
孙世重：中央金融工作会议提出的“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”为金融支持实体的重点工作指明方向，引导金融为经济社会发展提供高质量服务。
在做好科技金融大文章方面，宁波监管局始终坚持强化监管引领，推动辖内银行保险机构持续优化金融产品和服务，为科技型企业提供全生命周期的多元化、接力式金融服务，助力新质生产力高质量发展，从以下五个方面切入：打造“专业+集约”的体制机制；完善“全周期+个性化”的产品体系；探索“共建+共享”的服务模式；促进“知产+资产”的深度融合；构建“增信+补偿”的分险机制。
宁波监管局推动地方政府建立完善科技金融风险分担补偿机制，支持银行保险机构开展科技金融业务。目前，宁波市、县两级均设立了科技贷款与知识产权质押贷款风险补偿资金池，建立了“市级风险池+县（区）风险池+银行”“风险池+融担/保险+银行”等风险共担融资模式，有效发挥政府风险补偿资金杠杆作用。如余姚“姚创贷”产品由银行、科技局、融资担保公司按照20%、10%、70%的比例分担风险，联合市财政局等部门推出“智创担”业务，鼓励银行机构与市融资担保公司合作，建立健全“白名单＋风险分担”机制，支持银行机构加大科技型企业信贷投放。截至目前，“智创担”已发放84笔，担保余额3.65亿元。
在做好绿色金融大文章方面，宁波监管局指导宁波市银行业金融机构积极贯彻落实中央金融工作会议精神，坚定不移地践行金融工作的政治性、人民性，持续发力绿色金融领域，多措并举创新绿色产品，以高质量金融服务赋能经济社会高质量发展。
在做好普惠金融大文章方面，近年来宁波监管局深入践行金融工作的政治性、人民性，坚持深化普惠金融供给侧结构性改革，深入推进宁波普惠金融改革试验区建设，金融服务实体经济的能力得到显著提升。具体来看，第一，多跨协同，强化监管引领。始终坚持普惠金融工作“一盘棋”的发展理念，加大与政府部门、行业主管单位的互联互动，推动金融政策与产业政策、财税政策有效协同、政务数据与金融数据共享共用，共同打造专注实体、深耕小微、精准供给、一体推进的“宁波模式”。第二，分类施策，强化精准滴灌。始终坚持聚焦宁波经济结构和产业特点，推动金融资源更多向重点领域、薄弱环节集聚倾斜，持续增强普惠金融的可得性和获得感。第三，数智赋能，强化政策直达。着眼打通惠企政策传导的最后一公里，创新构建“大数据+名单制+场景化”的数智金融服务模式，以名单制为抓手，以场景应用为依托，实现金融政策措施靶向发力、穿透落地、精准兑现的全过程管理，提升普惠金融支持实体经济的有效性。第四，优化结构，强化服务质效。探索将数字政务与数字普惠有机结合，推动银行机构积极对接政府公共信息平台，通过大数据不断完善金融产品和服务，减少抵押物依赖，满足小微企业个性化需求。
在做好养老金融大文章方面，宁波作为共同富裕先行市、国家保险创新综合试验区和全国首批开展专属商业养老保险试点的城市，近年来，宁波保险业充分发挥行业优势，在服务社会保障体系建设，发展第三支柱方面取得一定成效。宁波监管局健全完善保险监管体制机制，抓好保险监管专业化精细化数智化能力建设。推进从单一功能监管向机构监管和功能监管有机结合的综合监管转型。积极探索差异化、精细化、专业化监管方式，根据机构经营特点、风险程度实施分类监管，实现风险监管的系统性和精准性。
在做好数字金融大文章方面，宁波监管局引导金融机构加快发展数字金融，充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，赋能金融服务提质增效，积极推动数字经济与先进制造业深度融合，助力全市数字经济创新提质“一号发展工程”实施。
保障金融系统稳健运行
《中国经营报》：党的二十届三中全会指出，要统筹好发展和安全，落实好防范化解房地产、地方政府债务、中小金融机构等重点领域风险。在防范化解风险方面，贵局有哪些举措？
孙世重：防控风险是金融工作的永恒主题。宁波市多年来持续保持高风险机构和重大涉稳涉众风险“零发生”的良好态势。2024年7月末，全市银行业不良贷款率0.67%，区域金融风险收敛可控。今年以来，宁波监管局强化逆周期监管，督导银行机构严格贷款分类，加快不良贷款处置，提高行业抵御风险的能力。强化中小法人机构风险防控，督促机构强化资本约束，通过适当控制分红、股东增资扩股、发行资本债等方式补充资本，推动风险化解。强化风险防控和非法金融活动打击。
在防控重点领域金融风险上，坚持稳字当头，把握好时度效，健全中小机构金融风险处置常态化机制，推动形成风险管控合力、辖区风险进一步收敛，严防发生“爆雷”事件。引导金融机构完善定位和治理，努力实现高质量发展。全力配合做好“保交房”工作，推动城市房地产融资协调机制更好发挥作用，促进金融与房地产良性循环。指导金融机构积极配合化解地方政府债务风险。
在落实强监管严监管要求上，严格落实市场准入管理，立足监管实践，紧盯实质风险，严肃惩处违法违规行为，提升执法效能。健全风险“四早”实现路径，加快监管数字化智能化转型，形成“上下贯通、责任清晰、执行有力、高效有序”的监管体系，切实将“四级垂管”优势转化为金融监管效能。积极主动加强央地监管协同，配合做好地方金融组织监管，更好实现同责共担、同题共答、同向发力，共同助力“平安宁波”建设。
在优化金融生态环境上，以农村中小金融机构为依托，组建千人金融网格指导员队伍，推动金融风险防控和打击非法金融活动协同建设。协同开展打击非法集资活动专项行动，合力推动“平安金融”创建工作。深化关键节点跨部门协作，打造全覆盖宣防责任体系。联合公安经侦部门定期召开案情线索研判会，配合人行等部门推进打击治理洗钱违法犯罪三年行动。
同时，做好金融助企纾困帮扶工作。严密盯测区域信用风险发展态势，坚持“快进快处”，继续加大不良资产处置核销力度，保持辖区不良率处于合理水平。强化大户集团和小微企业、个人经营性贷款风险防控，引导银行机构对出现短期财务困难、具有一定发展前景的韧性企业给予流动性支持，帮助企业渡过难关。落实“一指减负”要求，助力企业精准降本减负。
《中国经营报》：金融消费者权益保护工作是防范和化解金融风险的重要内容。正值“金融消费者权益保护教育宣传月”，贵局在体制机制方面做了哪些安排？
孙世重：我局着力加强金融消保体制机制建设，搭建贯通互动的金融消保工作体系。健全投诉“转、受、办”处理机制，运用“枫桥经验”，推进诉前调解，实现辖区基层法院诉调对接全覆盖；深化便民利民举措，着力处理苗头性消费纠纷[下载黑猫投诉客户端]，深入推进金融消费者减费让利工作；推动机构完善绩效考核机制，加大消费者权益保护力度。
（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）
