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首份AI应用调查！香港证监会划四大监管重点，AI不能替人背锅
11月2日，香港证券及期货事务监察委员会（简称“香港证监会”）发表首份《大型机构人工智能应用及准备情况调查》（简称《调查》），结果显示机构已将人工智能（AI）广泛应用于业务及监控职能，但以负责任的方式扩展应用规模仍面临挑战。
香港证监会在《调查》中还透露要采取一套安全为先、以人为本、协作主导的监管方针，重点应对新出现的安全、网络安全及抵御能力风险；在向AI授予更多权限的同时维持人员问责；并推动与其他监管机构、业界、技术供应商及学术界协作，以填补在基础设施、知识及能力方面的不足。
95%的受访机构预期会加快部署AI应用
据介绍，本次调查于2026年7月至8月期间进行，涵盖20家大型金融机构及其78家香港联属持牌法团。有关回应显示，AI的应用正渗透各项业务及监控职能，与内部系统的整合度亦与日俱增，而部分应用的自主性有所提高。
调查结果特别指出，代理型AI（指能够自主决定及执行步骤以达到某个目标的AI，包括存取资料或工具，以及在获授权后，按照有限的人为指示采取行动）的应用日渐普及，主要用于资料检索、内容拟备、软件开发、营运工作流程及部分交易相关活动。30%的受访机构已在业务营运中应用代理型AI，另有25%正进行试点，当中涉及不同程度的自主性及人员介入。
其他主要调查结果还包括：
1.AI的应用呈增长势头，95%的受访机构预期未来12个月会加快部署AI应用。其应用范围已涵盖前、中、后台部门活动，而系统整合程度亦不断提高，90%的机构已将AI工具连接至内部系统。
2.机构正利用AI作为网络防御，90%正采用前沿AI模型作此用途或评估这方面的应用，加快分析及扩大监测覆盖范围。
3.AI应用进一步普及所面对的实际困难，包括技术整合、将试点项目投入正式运作、成本及业务价值的不确定性、数据限制，以及技能短缺。随着应用程序不断增多，机构面临种种挑战，除了需扩大管治及监控措施的范围，亦要维持清晰的问责安排和人手监督。
香港证监会表示，调查结果将有助于其制定AI监管方针，当中有四大重点：（1）在AI重塑投资者与机构互动模式的过程中，保障投资者权益；（2）加强网络安全及营运韧性，以应对AI带来新的威胁及依赖；（3）重新审视如何在自主性日益提高的工作流程中，落实问责于人及人手监督，确保有效AI管治；（4）透过交流和协作建立知识及能力。
香港证监会中介机构部执行董事叶志衡表示：“我们采取安全为先、以人为本、协作主导的监管方针。随着AI的自主性日益提高，我们更须确保人类的主导位置不受动摇。要推动规模化应用AI，单靠强大的模型和具潜力的案例并不足够，还需要可靠的基础设施、稳健的数据、适当的专业知识，以及追上科技发展的管治体系。”
确保在运用AI过程中始终问责于人
在10月30日的一场活动上，香港证监会主席黄天祐表示，金融市场从来不只是建基于科技，更建基于信任，而信任的背后，是清晰的责任和问责。金融业真正需要的，不只是AI，而是Accountable Intelligence（问责智能）。AI可以协助人作出判断，但不能代替人承担责任；职能可以委派，责任不能外判。
在黄天祐看来，要真正做到“问责智能”有三个重点。
第一，要“看得见”。董事会和高级管理层首先要清楚知道，机构在哪些环节使用AI，AI在作出什么判断，以及可能带来什么风险。AI不能只是信息科技（IT）部门的项目，而需要纳入机构整体的风险管理和管治框架。
第二，要“管得到”。AI的能力越强，人类监督反而越重要。尤其涉及客户利益、投资决定、风险承担或合规责任的重大决定，我们必须保留真正而有效的人类监督。管理层不能因为“是AI决定的”，便将责任交给机器。
第三，要“问得到”。我们的员工不一定人人都要成为AI专家，但至少要有能力了解AI如何影响自己的工作，能够质疑AI的输出，也知道什么时候不能单靠AI。同样重要的是，管理层要能够向董事会、客户，以至监管机构解释和交代：为什么使用AI？如何管理风险？如果出现问题，谁来负责？
黄天祐特别强调：“良好的AI管治与创新并不是对立的。相反，越有清晰的管治和问责，我们越有条件大胆创新。好的管治，能让创新行得更稳、走得更远。只有当责任清晰、风险可控，客户才会有信心，市场才会接受，科技投资亦才有机会真正转化为企业的竞争力。香港要建立国际领先的金融科技生态，我们固然要勇于创新，也要继续守住香港金融市场最重要的资产，那就是信任。”
此外，香港证监会还提醒业界机构遵守适用的法律及监管规定，以支持在香港资本市场负责任地应用AI。香港证监会将着重确保在运用AI的业务过程中始终问责于人，包括制订清晰目标，明确界定资料存取及获授权行动的范围，以及设立有效的监察及介入机制。相关管控措施应与应用程序的权限及潜在影响相称，而非规定每项输出或行动均须经人手审批。
