信用卡套现指违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为。信用卡套现本质上就是通过欺骗方式将信用卡的授信额度转化为现金套现出来。由于套现资金游离银行正常的信贷管理渠道，脱离了金融监管和控制，信用卡套现不仅破坏我国金融管理秩序，还严重影响我国金融产业的健康发展。
随着我国经济的高速发展，支付环境以及银行卡受理环境日臻完善，银行卡发放量和机具布放量大幅度增加，带来便捷支付的同时，也给一些不法分子提供了可乘之机，信用卡套现严重破坏了金融秩序并增加了银行风险。银行业应加强对信用卡套现的违约责任，同时，加强POS机审批，使用的风险监控。
根据最高人民法院和最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，信用卡套现情节严重的，应当依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定以非法经营罪进行处罚。近年来，全国绝大部分地区均有信用卡套现案件发生，涉案地区主要集中在山东、福建、浙江、湖北、四川、安徽、河南、广东、广西和江西等地。
从反洗钱角度看，金融机构和清算机构可以从以下几个方面入手，防范POS机套现风险：
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做好客户身份识别工作
建议收单机构发展特约商户建立严格的实名审核制度，充分利用联网核查身份信息系统等技术手段核实特约商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了解特约商户的经营背景、营业场所、经营范围、财务状况等信息，必要时可向公安部门，工商行政管理部门、特约商户开户银行、或者通过实地走访进一步核实情况。特别要关注批发、咨询、中介、公益类等抵扣率特约商户的审查。信用卡发卡银行除利用联网核查身份信息系统核实申请人身份真实性外，还可通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、资信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。
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加强资金监测
建议收单机构和信用卡发卡银行加强对信用卡套现交易可疑特征的调查研究，加强对套现类可疑交易的资金监测分析，对资金交易与特约商户、信用卡持卡人身份不符的情形，同一持卡人大量办卡、规律性充分利用免息期和授权额度的资金交易模式，以及特约商户银行账户资金频繁大量转入个人结算账户的情形予以关注，对于不能排除套现的情况应及时履行有关报告义务。
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妥善保存身份资料和交易记录
收单机构和信用卡发卡银行应当按照安全、准确、完整、保密的原则、妥善保存特约商户、信用卡持卡人身份资料和交易记录，确保足以重现每项交易。同时应积极配合人民银行、公安部门等机关调查套现线索或案件，采取切实可行的措施及时按要求提供特约商户、信用卡持有人身份资料、交易记录以及其他相关信息。
来源：《中国反洗钱案例评析》
