一位投资人爸爸,决定用压岁钱培养孩子的财商

一位投资人爸爸,决定用压岁钱培养孩子的财商
2025年01月31日 11:46 新东方英语官方微博

“许多父母会等到孩子十几岁时才开始谈论理财,其实他们本可以在孩子上幼儿园时就开始谈论理财。”

——沃伦·巴菲特

股神巴菲特的父亲大学毕业后没有继承家里的杂货店生意,而是自己开了一家证券经纪公司,父亲的投资观一定深深地影响了他,以至于他在2013年的一次采访中说:

“我父亲是我最大的灵感来源,我从小就从他身上学到了尽早养成正确的习惯,储蓄是他教给我的重要一课。”

《压岁钱的游戏》的作者陈景清对巴菲特的这次采访印象深刻。他出身于农村,经过多年的摸爬滚打,当上了外企高管。在40岁时,感到自己在职场的发展停滞,缺少以前的工作激情,他不愿意就这样一直熬到退休,于是在40岁生日之前毅然辞职,全职投身于投资行业,并且在之后取得了不俗的成果。在此过程中,他也有了自己的孩子,感慨现在的学校教育和家庭教育中财商教育的缺失,于是刻意在日常生活中培养孩子的财商,期望帮她树立正确的财务观、金钱观。

作者: 陈景清

出版社: 江苏凤凰文艺出版社

页数: 208

定价: 58.00

《压岁钱的游戏》介绍的就是他培养女儿财商的具体做法,以生活实践为主、理论解释为辅,包含了9节课,其中穿插着12个有趣的故事。书中的做法可以为其他父母提供言传身教的参考框架,不仅有助于提升孩子的财商,甚至在此过程中也可以提升父母自己的财商。

作者的女儿出生之后,每年回老家都能收到一笔不大不小的压岁钱。她刚出生那年的压岁钱自然是爸爸妈妈代为保管,她两岁时就有点喜欢这自己收到的红包了,岁数再大一些,作者就觉得一直没收孩子的压岁钱也不是办法。于是就决定以后让孩子自己保存收到的压岁钱,自己则从旁协助孩子认识金钱、使用金钱和管理金钱。

认识金钱,从自己挣钱和花钱开始

女儿4岁左右时,作者工作繁忙,每天下班后爬到沙发上休息,女儿喜欢爬到他背上玩耍。作者就想,该怎么样让孩子能比较切身地理解金钱是什么。

他跟女儿说,要是你能给我踩背10分钟,我就给你1块钱,好不好?女儿对钱不感兴趣,拒绝了提议。作者又说,有了钱,你就可以去超市买好吃的了。女儿听到可以买东西吃,来了兴致,开心地给作者踩了10分钟背,时间到了还意犹未尽。作者给了她1块钱,并带她去超市买吃的。女儿很快挑到了想买的东西,但是价格远远超过了1块钱。作者就教她怎么看价格标签,接下来她就在超市里挑选了半天,也没找到1块钱可以买到的东西,心情逐渐从兴奋转为失落。这时作者告诉她,1块钱太少了,要赚更多的钱才能买到东西。

于是接下来几天,作者下班后都可以享受到踩背服务。直到作者爱人批评他剥削童工,并且出价每10分钟3块钱抢走了他的踩背服务。几天后,女儿拿着自己赚到的15块钱再次到超市买东西,她非常谨慎地挑选了很长时间,最终下定决心买下了一包薯片。

这个过程中,作者可以教给女儿的是:去外面买东西需要有足够的钱,而自己的劳动可以赚到钱,最终买东西的过程等于是用自己的劳动换取了自己想要的东西,同时自己想要的东西也是别人通过劳动创造的。也就是说,金钱是劳动交换的媒介

挣钱不仅靠劳动,还靠商业模式

在女儿亲身体验了金钱是什么之后,作者开始想办法通过这个游戏来让她接触商业经营的思想。

一次按摩结束后,作者引导女儿,建议她给自己办个10次卡,每消费一次就从卡里划掉一次。女儿先是断然拒绝,因为她已经对按摩兴趣寥寥,更不用说还要按10次了。但是当作者跟他解释说,办卡就得预先把10次的钱都支付给她,她欣喜地答应了。之后父女俩一起制作卡片,两个人都很开心。

办卡是现代服务业中一种重要商业模式,经过办卡,商家不仅可以确保顾客未来在自己这里消费,还可以在提供服务之前就获得现金流,可谓一举两得。但事情远没有这么简单,像在健身房、游泳池之类的地方流行的次卡或者年卡,其盈利主要来自那些本以为自己一年可以去消费50次,但是最终只消费了5次的顾客。经过简单讲解,作者女儿也可以获得关于这种商业模式的初步认知。

理性消费的前提:分清“需要”和“想要”

一次家庭会议上,作者宣布,以后每次出去玩,女儿都可以买东西。但是一个城市只能买一样东西,这一样东西由父母付钱,如果还要再买,就要花自己的钱了。虽然有次数限制,但是听到每个城市都可以买东西,女儿还是开心地答应了。

再次出门旅游时,女儿看到东西还是想买,但是作者提醒她只能买一样东西,其余的就得自己付钱之后,她一路拿起过很多玩具,但都是思考之后又放下了,直到最后快要离开时,才确定购买其中的一件。

为了防止规则被滥用,也就是在一个城市没有看上任何东西,却还是想行使权利买一件东西,作者后来又补充了一个条款:如果在一个城市的购物名额没有使用,那么可以保留到下一次使用。作者坦言,自从定下了这些规则,他们带着女儿出去旅游时,再也没有因为买东西而发生过争执。

这样可以帮助女儿在真正的需要和仅仅是想要之间做出区分。世界上有无数商品,每个人天性上也都想拥有尽可能多的东西,但是这些东西中只有很少是自己真正需要的。限制可以购买的东西数量,有助于找到自己真正需要的东西,避免非理性消费。

世界第八大奇迹:复利

爱因斯坦说,复利是世界第八大奇迹。为了让女儿更直观地认识到这一点,作者跟女儿借了一笔钱。一次过完年后从老家返回,作者发现没有足够的现金缴纳过高速过路费,就跟女儿商议,能不能跟她借5000块钱,年利率是20%。

女儿先是不理解20%是什么意思,当得知这意味着一年后她可以获得6000元时,她欣然答应了。为了培养女儿的契约精神,作者还手写了欠条,约定好还款期限和数额,双方各自画押。

一年后,作者如约还给女儿6000元钱,女儿看到自己的钱过了一年就多了1000元,很是开心。作者继续跟她约定,接下来一年,钱可以继续借给自己,但是利率要变成10%,因为上次借款是急需用钱,所以利率高一些,这次不属于这种情况,利率自然会变低。女儿同意了,并且自己学着制作了欠条。接下来的每一年,他们都会根据市场利率情况重新商定借款利率。到第7个年头时,当初的5000元已经变成了4.7万元,共增长了840%。

在这个过程中,女儿切身感受到了复利的威力,7年时间,增长了8倍多。不仅如此,经过每年重新商议利率,她也能明白市场利率是每年都在变化的,而且高利率不是理所当然的。

资产是“下蛋的鸡”

作者拥有一套别墅、一个商铺和一套学区房,学区房在女儿的学校附近,用来居住,商铺用来出租,别墅则暂时没有利用起来。出于投资需要,作者打算在别墅和商铺之间做出选择,卖掉其中的一个,换回现金流。于是他把这个难题抛给了女儿。

女儿果断地选择留下别墅,虽然别墅10年没住过了,但是之前大家去看过,也讨论了未来搬过来之后哪个人住哪个房间,而且女儿觉得别墅的院子大,自己可以在里面打球。

作者这时为了引导女儿思考,给她提供了与店铺和别墅两组数据,来协助决策。店铺处在商业街较好的位置,每年可以收回25万元的租金;而别墅需要装修才能住人,装修则需要100万元左右,但是装修完也未必租得出去。

女儿听了这些之后,思考了一段时间,然后做出了决定:我们还是保留商铺吧,因为它可以每年都帮我们赚钱,但是别墅赚不了钱。

通过这次权衡,作者可以让女儿意识到两件事情。第一是再次温习想要和需要的区别,对别墅是想要,对商铺则是需要。

第二,当需要在不同的资产之间做出取舍时,理性的选择是留下能带来收益的资产,而放弃无法带来收益,甚至会导致支出的资产,后者与其说是资产,不如说是负债。

正如作者所说:“有一个放水的水龙头,比有一缸水重要,这就是拥有财商与财产的区别,后者越用越少,前者用完了还能再来。

关于财商和成长,作者推荐这些书

以上是对《压岁钱的游戏》中几个片段的介绍,除此之外,书中包含了更多作者和女儿之间的游戏,涉及店铺经营、看懂财报、工作和金钱等课题,这些游戏兼具趣味性和教育意义,可以当作儿童财商课的具体操作指南。

不仅如此,甚至父母看了本书也能在财商方面获得不少成长。这也是本书的初衷:想让子女获得财商方面的启迪,最好的手段可能是父母先提升自己的财商,然后才能设计出有教育意义的游戏,让孩子在游戏的过程中有所收获。

父母如果看完这本书还嫌不过瘾,想要学习更多投资理财知识,以方便自己设计出更多更深刻的游戏来教育孩子,那么可以继续阅读作者在书中提到的几本关于成长、财商和投资方面的经典著作:

1. 彼得·巴菲特:《父亲巴菲特教我的事》

2. 威廉·克诺德斯通:《苦酿百威》

3. 罗伯特·清崎:《富爸爸穷爸爸》

4. 熊培云:《自由在高处》

5. 本杰明·格雷厄姆的《聪明的投资者》

6. 沃伦·巴菲特:《巴菲特致股东的信》

7. 马克·泰尔:《巴菲特与索罗斯的投资习惯》

8. 罗伯特·哈格斯特朗:《巴菲特之道》

9. 彼得·考夫曼:《穷查理宝典》

10. 艾丽斯·施罗德:《滚雪球》

11. 约翰·戈登:《伟大的博弈》

12. 彼得·林奇:《战胜华尔街》

13. 霍华德·马克斯:《投资最重要的事》

14. 菲利普·费舍:《怎样选择成长股》

15. 劳伦·C.邓普顿、斯科特·菲利普斯:《邓普顿教你逆向投资》

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