最近，有网友提问，他现在手头上有笔钱，究竟是存大额存单好呢？还是购买银行理财产品好呢？对此，专家们的建议是，可购买低风险（R2以下）的银行理财产品，风险不大，但又可以享受到超过大额存单的收益率。
而我们认为，大额存单与银行理财产品各具有自己的特色，不同的投资者，就会有不同的选择。大额存单的优势是：第一，安全性要比银行理财更高。属于一般性存款。按照监管要求，不仅纳入表内业务核算，计提存款准备金，还需要缴纳存款保费。因此，只要大额存单不超过50万，银行肯定是保本保息，存款的风险基本为零。
而理财产品（保本型除外）按照资管新规要求，属于非保本浮动收益型产品，已经打破刚兑，即投资者需要对本金和收益率安全承担一定风险，尽管绝大多数属于中低风险产品，但毕竟还是有一定风险。而银行只是受人之托，代人理财，没有刚性兑付责任。
第二，大额存单的流动性通常都高于银行理财产品。比如，大额存单期限三年，但储户如果在26个月时急需要用钱，大额存单有靠档计息功能，这样储户可以按二年期计算利息，而无需担忧提前支取会有变成活期利息的损失。而理财产品很多属于短期理财，一年期以内占多数，且封闭式理财产品是有封闭期的，也就是说封闭期内投资者不能提前赎回
当然，银行理财产品与大额存单相比，也有优势的一面：一方面，银行理财产品门槛较低。只要有5万元，就可以购买理财产品。而大额存单至少要在二三十万以上的资金量，才能购买。所以，银行理财产品更加亲民，大额存单有点高高在上的感觉。
另一方面，尽管，国内目前银行理财产品收益率呈现下降趋势，但是总体上理财产品的收益率要比大额存单高一些。大额存单收益：3~5年期基本收益为年化4.2%左右。理财产品收益：6月~1年期年化收益在4%~5%。所以，一些比较激进的投资者总是喜欢购买银行理财产品。
对于普通投资者来説，可根据自己的实际情况来选择购买大额存单还是银行理财产品。如果你是厌恶风险，不愿意承担一点风险的投资者，那还是建议选择大额存单。因国内中小银行的大额存单利息较高，可以到中小银行购买。而如果你能够承担一定风险的投资者，那就购买银行理财产品，通常在R2以下的银行理财产品的风险会很低。
当然，在目前经济形势下行，各线上线下理财平台频频爆雷的情况下，我们还是劝投资者还是采取谨慎策略，进行多元化资产配置。就是拿主要的资金购买大额存单，再拿一些应对家庭不时之需，应急之用的资金购买银行低风险的理财产品。这样资金的安全性、流动性、收益性都会有较好的保障。
