打破刚兑后,银行的非保本理财安全吗?

打破刚兑后,银行的非保本理财安全吗?
2019年12月03日 13:52 不执著财经

随着,2020年底前保本理财将全部退出历史舞台,取而代之的是非保本浮动收益的理财产品。于是,有很多投资者提问,购买银行的非保本理财产品安全吗?对此,我们认为,单从字面上看,”非保本”就是要打破刚性兑付,风险由投资者自担,这意味着非保本理财产品是存在一定风险的。

通常银行的理财产品分为五个风险等级:PR1(谨慎型产品)、PR2(稳健型产品)、PR3(平衡型产品)、PR4(进取型产品)、PR5(激进型产品)。如果投资者追求资金安全的,可以购买PR2及以下产品。PR2主要投资于债券和货币市场,所以这类理财产品资金相对是安全的。而PR3以上往往是与外汇、股票基金、黄金等收益挂钩的理财产品,虽然收益相对较高,但是风险也很大。

特别要提醒投资者的是,在购买银行理财产品时,需要明确投资的时间、理财投资的方向、预期收益率的高低等,只有知道了这才能决定这款理财产品是否符合自己的要求。当然,投资者还要了解一下在投资未到期时,如需要资金,能否提前赎回。总之,投资者需要在认真研究合同条款后,才能签订银行理财合同。

此外,还有一种是金融机构委托银行代销自己的理财产品。现在一些金融机构与银行合作,代销他们的理财产品,这些理财产品主要是房产信托、股票基金、保险分红等。如果发生理财亏损,银行通常不负责任,投资者很可能会弄得血本无归。这类事情近年来频繁发生。如何避免投资者买了银行代销的理财产品呢?

主要有以下几个办法。一是,在合同上的发行方是否是银行,还要看产品书上登记编码,银行自己发行的登记先拿到成功都是”C”开头。二是,一般银行代销的理财产品收益率都很高,而银行发行的理财产品收益都在3.5%至4%。三是,真正银行发行的理财产品,会有备案的,投资者可以登录相关网站,查阅是否真有该款银行发行的理财产品。

最后,少数银行的工作人员与外人勾结,推出虚假的银行理财产品,导致投资者受骗上当。实际情况是,少数银行工作人员推销虚假的银行理财产品,把募集来的资金用于其他领域的投资,如果投资赚了钱,投资者也能如期收回本金和利息,但是如果在投资过程中出了巨大亏损,投资者的本金和收益很容易打水漂。

银行发行的理财产品,只要在RP2以下,投资风险就会很低。而在RP3以上属于偏高风险的理财产品。此外,一些银行除了自己发行理财产品外,还帮助其他金融机构发行理财产品,而这些代售的理财产品风险较大,投资者要要警惕之心。当然,现在还有少数银行工作人员,假装设置一款虚假的银行理财产品,实际上他们把募集来的资金挪作他用,如果投资失败,投资者也照样可能面临巨大损失。所以,投资者在购买理财产品时,一定要更加谨慎,避免买错了理财产品,会蒙受重大的经济损失。

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