央行大动作!又一业务被按暂停键,往后“这类”存款或将全面消失

央行大动作!又一业务被按暂停键,往后“这类”存款或将全面消失
2020年12月17日 17:48 不执着财经

把钱存入银行,这是很多中老年人早已经养成的习惯,因为把钱存入银行后,只要金额不超过50万,存款的本息还是有保障的,这与近年来高收益的P2P、信托、私募基金、股权投资等频繁出事相比,那至少本金是最安全的了。除了银行存款的安全性高外,还有就是流动性好,如果遇到急事,储户可以及时支取现金。当然,把钱存在银行还可以把每月的余钱聚集起来,这样可以购买大件商品或者支付购房首付款。

不过,最近听闻大额存单的高息揽存的被叫停了,过去一些中小型商业银行中,3年期大额存单的利率达到了4.7%,而民营银行的同期大额存单更是超过了5%。如果你有40万存款,每年光利息就有1.88万元。如果把钱存在民营银行,每年利息收入就达2万元。而最近央行将这一业务按下了暂停键,以后这方面的高息存款将全面消失,再也看不到了。而工行、农行发布的3年期的大额存单利率普遍低于4%,即使再高也只有3.98%。

除了大额存单高息揽存被叫停外,往后还有这三类银行业务也将全面消失:

第一,靠档计息要退场。靠档计息也叫智能存款。如果你存三年期存单,只过了二年多就有急用,这个时候如果提前支取,就要全部算活期存款,储户们肯定亏大了。如果是靠档计息,只要存你存够了二年,就按照二年期的存款利率来计算,这样储户的利益就有了保障。但是,央行考虑到靠档计息会增加银行利息支出,影响到银行的利润,还有靠档计息会影响到金融秩序,所以被叫停。

第二,结构性存款。结构性存款也深受广大储户欢迎。所谓结构性存款,就是在存款中拿出一部分资金投资外汇、黄金、大宗商品市场,以获取高收益。如果投资成功了,储户可以获得高收益率,如果投资失败了,储户可能会损失利息,但本金还是安全的。但是,结构性存款最终还是被叫停了,因为监管部门担心,银行为了揽储抬高利率,扰乱金融市场秩序。

第三,保本保息的理财产品业务也被喊停了。从明年开始,所有银行理财产品都不保本保息,投资者的风险要由自己来扛,银行不再兜底。明年银行保本保息理财产品业务也将退出市场。这主要是,如果理财产品都保本保息了,那银行存款就会大量流向理财产品,结果是银行存款大量流失,银行的融资成本大幅提高,这样不利于银行业绩的提升。而当银行取消了保本保息的理财产品之后,大量厌恶风险的理财产品投资者将会回到储蓄的队伍中来。

近期,监管部门喊停了大额存单的高利率现象,之前4%以上的利息很常见,而现在三年期利率都回到了4%以下。就在此之前,监管部门又分别叫停了结构性存款、靠档计息、银行理财产品保本保息等三个业务,储户躺着赚取高息的日子已过去。这会带来部分储蓄存款的流失,但监管部门此举也是为了保护银行的利润,以及要更好维护金融市场的秩序。

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