近些年，国内银行业迎来了两大“新变化”。一个是，各家银行都有了自己的网上银行。客户只要用智能手机下裁APP，就可以办理转账、缴费、余额查询、存款等业务，并不需要再去银行排队了等候了。这样就节省了大量的时间和精力。
另一个是，过去银行主要靠高息揽存，以及发放贷款，而现在银行的业务范围已经扩展到更多的领域。比如，把更多精力放在投资理财、代销基金和保险，以及根据高净值客户的需求，为其量身定制投资组合等中间业务。
与此同时，从2023年开始，银行存款的利率却在不断的下降，已经成为了一个趋势。3年期的存款利率从之前的3.5%以上，一直下调至现在的2.35%，并创下了历史新低。银行之所以要降低各档存款利率，主要是希望大家把存款拿出来，用于投资和消费。此外，下调存款利率，也可以降低社会各界融资的成本，刺激经济的增长。
为此，有银行工作人员表示：针对当前银行存款呈现一个下行的趋势。从明年起，存款超过35万的储户，要注意以下三个方面。它们分别是：1、不要把所有存款都放在一家银行；2、中长期定期存款，要注意流动性风险；3、应进行多元化的资产配置。让我们一起来了解一下：
第一，不要把所有存款都放在一家银行
由于国有银行存款利率较低，现在不少储户都把钱存到中小银行，以获得较高的利息收入。而与此同时，银行存款利率持续下降，就是为了降低企业融资成本，这也意味着实体经济仍旧低迷。不仅是实体企业利润率越来越低，而且好的投资项目也少见。
如此一来，很多中小银行会因为经营不善，而选择破产倒闭。所以，拥有35万以上存款的储户，还是应该把存款分存在几家银行。万一有中小银行破产倒闭，就可以避免不必要的麻烦。
第二，在存中长期存款时，要注意流动性
现在很多储户都喜欢存3年或5年的定期存款，这样就可以锁定较高的利息收益。不过，把定期存款存这么长的时间，也存在流动性风险。万一在3年或5年内，储户急需提前支取这笔资金，那都要算活期存款利息了。届时，储户将蒙受较大的利息损失。
所以，储户在存中长期存款时，先要考虑一下，这笔钱是否会提前支取，如果有可能提前支取的，还是存1年或2年的定期，这样既可以确保流动性安全，也能获得相对较高的存款利息收入。
第三，储户应进行多元化的资产配置
现在很多储户都抱怨银行存款利率是越来越低，利息收益跑不赢通胀。实际上，拥有35万以上的储户，完全可以进行多元化的资产配置。如果你有35万，可以拿出10万购买国债、定期存款等固定收益品种。
再拿出10万购买R2以下的银行理财产品、结构性存款、债券基金等低风险的投资品。然后再把剩下的5万元购买每年都能分红的银行股。如此一来，既可以把投资风险降到最低，同时也能实现投资收益的最大化。所以，在银行存款利率越来越低的情况下，多元化资产配置还是明智的选择。
