一直以来，我国居民存取大额现金还是会受到监控的。根据规定，存取款在5万元以上，不仅要提前1-3天向银行预约。而且，还要登记资金来源或用途。为此，有很多人表示难以理解，明明存取我个人的钱，为什么还要向银行说明情况呢？实际上，这倒不是银行要故意为难客户，主要也是为了防范洗钱、电信诈骗、偷税漏税等不法行为。
而现在个人存取大额现金的新规来了。2026年1月1日落地实施的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》就规定：①个人存取现金超过5万元，不再强制要求客户在柜台填写资金来源和用途说明，柜员也不再进行面对面的详细“盘问”。②大额预约制度不变。单笔或单日累计提取现金超过5万元，仍需提前预约，以便银行准备现金。
虽然，个人存取大额现金新规给储户们带来了便利，但也有不少人感到困惑：那以后防范洗钱、打击偷税漏税等不法行为不是没有了金融监管了吗？实际上，这次新规带来的是监管方式的转变，就是从“人防”转向“技防”。
主要原因是，像之前要求客户登记资金来源和用途，一些不法份子完全可以胡乱编个理由，蒙混过关。而如果采取的是引入“技防”，就是通过智能系统对账户风险进行分析，进行差异化监管，这样即可以获得更好的效果，又可以保护储户个人的隐私。
举个例子，像菜市场的商户，每天存取几百元或几千元的营业款，流水清楚，银行就不会多问。此外，像有些老年人每个月都有养老金，他们会定期把积攒的钱集中取出来，购买国债或银行理财产品。对此，银行也不会过问。而如果是一个“睡眠”账户突然大额存现、多人集中往同一张卡存钱、大额资金当天进当天出。对于这些操作，银行系统会标记为可疑交易，会触发银行的监管系统。
要需提醒的是，公私账户不要混用。主要是针对个体工商户、自由职业者、小型企业主等、最好把经营性收入存入对公账户或经营性账户，别混入个人银行卡。比如，有个开小超市的老板，每天营业额几万元，他嫌麻烦，就一直把钱存到自己私人银行卡，没走对公账户。而前段时间这个老板在多个网点大额存现，银行系统马上就识别出异常。他就只能跑到银行柜台，一笔一笔说明资金来源和用途，最终银行卡才得以解封，这样就引来不少的麻烦。
面对已经实施的个人存取款大额现金新规，我们给储户们提出三点建议：首先，只要资金来源合法，正常存取大额现金无需紧张，即使金额较大，银行也不会再过多询问来源和用途。再者，避免个人账户长期用于经营性收款，以免因流水异常被系统标记为“疑似经营”，从而引发税务和反洗钱调查。最后，如果有超过5万元大额取现需求，建议提前1-3天联系银行，以免白跑一趟。
