近些年，尽管存款利率在持续走低，但国内居民存钱的热情是越来越高了。根据最新数据显示：央行公布的全国住户存款总额约174万亿，人均约12.3万，双双创下历史新高。而老百姓喜欢存钱的原因并不仅是为了一点微薄的利息收入，而是为了应对失业、疾病等突发事件，以及未来可能发生的子女教育、购置大件商品（比如汽车）、未来养老等费用的支出。
而面对当前居民存钱需求的不断攀升，有业内人士提醒大家，手里有10万存款，2026年一定要记住“三要三不要”，这样可以存钱更稳，还能少走弯路。让我们一起来了解一下：
先来了解存款“三要”
1、要留一笔随着时能动的钱。应先留出2-3万作为应急备用金，放在货币基金、7天通知存款，以及灵活理财里，要覆盖6个月的家庭日常开支，避免突发用钱时被迫“提前支取”，从而导致存款利率的较大损失。而这笔钱的任务是“随时能取”，并不是为了赚取存款利息。
2、要把期限拆开。在留出2-3万元随时能动用的钱之后，再把剩下的钱分成三份存入银行。举个例子：把2万元存1年定期，再把2万元存二年定期，最后还有3万元存三年定期。这样每年都有资金到期，既能保持灵活性，又能尽量锁定相对较高的存款利率。
3、要看清产品属性。在办理存款业务时，先要确认它是不是“存款”。通常存款分为普通定期、大额存单、活期存款等，应避开伪装成存款的理财产品、基金、保险等。根据存款保险条例规定，只有存款类产品才能获得本息50万以内的全额赔偿，如果你购买的是其他理财产品，就无法获得任何赔偿。
再来了解存款“三不要”
1、不要为了多一点利息收入，把钱全锁在中长期存款。现在同一银行的不同期限的存款利率差距并不大。以某股份制银行为例，3年期定存的利率是1.5%，而1年期定存利率只有1.35%，两者相差只有15个基点。10万元存满3年总利息只有4050元，与存满1年定存的利息差距并不大。但这10万元资金要锁定3年以上反而丧失了流动性，遇到急需用钱会损失更多的利息。
2、不要盲目追求小银行的超高利率
现在部分农商银行、村镇银行、民营银行等小银行的3年期存款利率达到了1.95%，这与国内银行3年期定存只有1.25%存在着较大的利率差距。不过，小银行在给出超高利率的同时，存款的风险还是不容忽视的，截至7月9日，年内已有134家村镇银行获批退出。所以，储户不要盲目追求小银行的超高利率，而是应该选择当地城商行、股份制银行等存款利率相对较高，又更加安全的银行存入。
3、不要选择自动转存
很多储户在把钱存入银行定存时，会选择自动转存。自动转存就是定期存款到期后，银行自动帮你把本金和利息再存一期，不用你专门跑网点或操作手机，但转存时的利率会按到期当天银行的挂牌利率计算。而挂牌利率很可能会低于现在银行网点给出的定存利率，这样储户就会吃亏。所以，建议储户在存钱时，不要选择自动转存，而应该选择取出再存，虽然多跑一次银行，但能获得更高存款利率，以及更多的投资机会。
现在很多人手里都有10万元以上存款，而在2026年储户只要牢记“三要三不要”，这样存款才更稳。实际上，存款“三要三不要”，就是要保护储户手里资金的流动性、安全性，并实现利息收入的最大化。只要达到这三个标准，你对手里的存款才能更放心了。对此，你怎么看？欢迎在评论区留言。
