从2022年开始，国内的房地产市场就呈现“量价齐跌”的趋势，为了扭转这个不利局面，鼓励大家入市买房。各地除了放开限购、限贷政策之外，银行也开始大幅下调房贷利率，从之前的5.88%，降至去年底的4.2%。而现如今，银行的房贷利率已经跌至4%，有的已经降到了3.9%。
面对银行房贷利率的大幅下跌，对于想要购房的刚需群体来说应该算是利好，毕竟还贷的压力较之前减轻了许多。而对于房贷利率在5.88%以上买房的人来说，就会觉得自己很吃亏了。于是，之前5.88%以上买房的人提出，现在房贷利率下调，他们该怎么办呢？对此，我们认为有以下几个方案以备参考：
第一，看清房贷合同条款是关键
之前的购房者应该先去看一下自己与银行签订的房贷合同，如果合同上写明是浮动利率的，那购房者可以要求银行将房贷利率下调到现在的利率。但是，如果之前与银行签订的是固定利率的房贷合同，这个合同利率就不好变动了。那么，购房者只能向银行申请利率优惠，或者要求将之前签订的固定利率改为浮动利率，届时可能要承担一笔合同违约金。但是，购房者的还贷成本则可以降下来很多。
第二，商转公为可选项
现在除了银行下调房贷利率之外，还有就是各地公积金贷款额度上调了，这意味着购房者可以享受到更多的公积金低息贷款额度。所以，之前买房贷款在5.88%以上的购房者，可以申请将自己原来商业贷款这部分转成公积金贷款（如果公积金额度还有剩余），而现在公积金贷款利率只有3.2%，那之前购房者的还贷压力就可以减轻不少。所以，建议之前买房贷款者可以到当地的公积金管理中心去咨询一下具体情况。
第三，把之前欠下的银行房贷全额还清
如果你有能力将之前欠下银行的房贷都还清的，还是一次性还清为好。有些人之前贷款买房并不是没有全额支付房款的能力，而是想把钱省下来，用于更多的投资，这样可以拿投资赚来的收益来支付房贷利息。
但实际上，现在投资的风险很大，再加上房贷利率又降下来了，那就干脆把剩下的房贷都还清。不过，之前的购房者现在即使想提前还清房贷，也未必能成功。因为，提前还房贷是要走流程的，而想要提前还清房贷的队伍已经要排好几个月了。
第四，将原来的房子卖掉，再买套新房
之前5.88%的购房者可以把原来这套房子给卖了，然后再买一套新房子，这样就可以享受到现在较低的房贷利率。不过，这么做的风险比较大：
第一，现在房地产市场不景气，房子要想变现并不容易，而且提前终止之前的房贷合同还要支付银行一笔违约金；第二，将原来的房子卖掉，再买套新房就享受不到首套房贷利率了。第三，将原来房子卖掉，再买套新房，这是有一个较为漫长的过程，万一期间银行房贷利率又反弹上去了，也未必划算。
现在房贷利率降到3.9%，那之前5.88%买房的人该怎么办？之前买房的人要先去看一下合同，如果是固定利率，那就尽量与银行商量降低房贷利率。实在不行，可以将商业贷款部分尽可能转到公积金贷款，以减轻房贷压力。当然，如果经济条件允许的话，尽量全额还清房贷，减少不必要的利息支出。而最好不要将原来的房子卖掉，再买套新房，因为这样的风险比较大，很可能偷鸡不成蚀把米。
