文/貌貌狼（微信公众号：财经郎眼Daily）国际非营利组织乐施会（Oxfam）曾有一份报告指出，2017年，全世界创造的财富有82%到了最富有的1%人口的口袋里，而较为贫穷的那一半人的财富并未见增长。一方面，自2006 至2015 年，亿万富翁的财富，以平均每年13% 的幅度增加；另一方面许多老牌富豪家族仍旧延续着他们的财富故事。摩根家族曾有一句话这样形容摩根家族：“世间望族种种，摩根仅此一家。”而现代人第一次听说摩根家族的名字往往是从听说摩根大通集团开始的。而谁能想到，为摩根家族庞大的财富奠定基础的竟是一个“外姓人”——乔治·皮博迪呢？皮博迪出生于马萨诸塞州，家庭贫困，少年时期就承担起了赚钱养家的责任。1837年皮博迪迁居伦敦，1838年开了一家仅有一张柜台的商号，并在短期内打入了当地银行家的交际圈。
乔治·皮博迪“普通人根本不可能与皮博迪打交道”，因为皮博迪只为各国的政府、大公司和有钱的人服务，他们为世界贸易提供资金，发行债券和股票。利用手中掌握的金融自由，他不停地向美国输送资金。他曾对英国银行家说“你们只有继续为美国提供新的贷款，才能保证以前的贷款能够得到偿还”。而这一时期，朱尼厄斯·摩根还只是一个英格兰地区的富商，经营着干货生意，与皮博迪并无交集。但是，一个机会来临了。皮博迪本人一生都没有子嗣，他需要寻找一个合适的接班人，继承他庞大的遗产。有一种说法是朱尼厄斯·摩根后期受雇于皮博迪，后被皮博迪邀请成为“合伙人”；另一种说法是皮博迪希望寻找到善于社交，拥有家庭的美国人，同时拥有多年国际贸易经验的人作为继承人，而皮博迪在美国的业务伙伴就推荐了朱尼厄斯·摩根。
朱尼厄斯·摩根而后，就是大名鼎鼎的JP·摩根的故事了。他一手创建出了一个庞大的帝国。包括银行家信托公司、保证信托公司、第一国家银行，总资产34亿美元。摩根家族先是1871年承购了金额为2.5亿法郎约合5000万美元的法国国债，后又承购了墨西哥政府1.1亿美元公债、 7500万美元的阿根廷政府公债，后来甚至还一口气认购了价值达18亿美元的英国政府公债。不夸张的说20世纪初的摩根家族称得上是“世界债主”。JP·摩根逝世后他的儿子小约翰·皮尔庞特·摩根继承了家族事业。后来，小约翰·摩根的儿子亨利·摩根创立了摩根士丹利。时至今日，摩根家族仍在继续着他们传承的故事。
洛克菲勒家族比起摩根家族，洛克菲勒家族更像是家族传承的典范。作为美国首屈一指的财富家族，洛克菲勒家族已经繁盛了六代。与摩根从金融业起家不同，洛克菲勒的发家源于石油开采。
1859年美国宾夕法尼亚州开挖出油井，全美陷入了一种“掘进热潮”之中。1859年，约翰洛克菲勒与人合伙，开了一家卖谷物及食品的公司，24岁那年，他创办了炼油厂，二年后，他又从合伙人那儿买下股份，成立了自己的公司。1870年1月10日，约翰·洛克菲勒与合伙人克利夫兰创立美国标准石油公司，之所以用“标准”起名，在于他向顾客标榜其生产的石油是符合“标准”的产品。之后，在多德的“托拉斯”理论指导下，洛克菲勒合并了40多家厂商，垄断了全国80%的炼油工业和90%的油管生意。1886年，标准石油公司又创建了天然气托拉斯。标准石油公司最后定名为美孚石油公司。托拉斯则迅速在全美各地、各行业蔓延开来，在很短时间内，这种垄断组织形式就占了美国经济的90%。洛克菲勒成功地造就了美国历史上一个独特的时代——垄断时代。另有数据显示，洛克菲勒是全球第一个亿万富翁。
然而，垄断对社会的控制令许多人感到了不安。在西奥多·罗斯福总统《反托拉斯法》的大棒之下，1911年，美国联邦法院根据1890年通过的《谢尔曼反托拉斯法》裁定，标准石油公司必须拆分。现在回过头看，此次拆分是冥冥之中给予洛克菲勒家族的一次机遇。此后，洛克菲勒家族将产业资本变为金融资本，并以金融资本为依托，开始了多元化扩张之路。其家族第三代的劳伦斯·洛克菲勒成为了大名鼎鼎的风险投资之父、第三代掌门人大卫·洛克菲勒更是成为了曼哈顿银行的行长。罗斯柴尔德家族在各种文艺作品中，关于罗斯柴尔德家族的“秘闻”已经太多太多了，其中不乏大量夸张表述，如控制美联储、坐拥50万亿美金资产等。但另一部分真实的信息也足够另人咋舌。 至今为止，罗斯柴尔德家族已经传承了八代之多。其最早的发家起源于货币买卖，换言之就是外汇业务。 其创始人梅耶·罗斯柴尔德有5个儿子，为了实现他的金融野心，他将这5个儿子派往法兰克福、伦敦、巴黎、维也纳、那不勒斯等欧洲主要城市开设银行。几个兄弟之间利用欧洲各地不同的汇率来赚钱。有文学作品中称他们为罗氏5虎。不过，他们并不像文艺作品中所描述的那样“大杀四方”。在奥地利股市、滑铁卢战役前后都损失惨重。直到1818年为普鲁士政府提供的500万英镑的贷款打通国际贷款业务之后，才有所好转。整个19世纪，罗斯柴尔德基本都通过帮助皇室、政治家理财，从事黄金和货币交易、进行工业和矿业的投资赚取财富。但一战结束后，由于错过了美国金融市场，罗斯柴尔德家族在金融界的地位不断衰落。1836到1837年正值美国的金融危机，罗斯柴尔德家族取代了巴林兄弟，成为美国银行在欧洲的代理人。但他们不知道的是美国银行当时已岌岌可危，结果1841年美国银行破产，罗斯柴尔德家族阴差阳错之下背负了美国银行的坏账。到了20世纪，罗斯柴尔德家族则迎来了几次灭顶之灾。先是国际金本位体系逐渐崩溃，导致其每一次重振政府融资角色的尝试都举步维艰。紧接着纳粹德国的兴起，使作为犹太人家族的罗斯柴尔德不可避免变成了受害者。而纳粹德国灭亡后，罗斯柴尔德在东欧的资产又被前苏联充公。而近几十年，由于贯彻家族管理模式，其经营方式也屡受质疑。但即使是经历了近百年的“厄运”，N·M·罗斯柴尔德集团也仍旧健在，在30个国家拥有分支。不论是摩根、洛克菲勒这样人才辈出的家族还是罗斯柴尔德这样几经坎坷的家族，他们为何都能保持住长达数百年的传承，其中一个主要原因就是家族信托的存在。 以洛克菲勒家族为例，1934年，小约翰·洛克菲勒60岁，他作为委托人，为妻子及六个子女第一次设立了不可撤销信托；1952年，在其78岁时，又为他的孙辈设立了不可撤销信托。同时该信托拥有一个由部分家族成员、第三方独立律师、会计师等人组织成的信托委员会，充当信托保护人的角色，监督受托人忠实地履行信托条款的情况，避免后世子孙因挥霍、无能败光家产。伴随社会和个人财富飞跃式增长，高净值人群因“投资失误”、“财富调整”等导致的资产锐减，家族企业因“退休”安排、遗产分配而引发的财产纠纷或者传承混战比比皆是。韩国三星家族争产案、中国香港霍英东家族争产案、新鸿基郭氏家族争产案等无一不触碰着高净值人群的神经。家族信托究竟有何作用？为何越来越多的豪门纷纷选择成立家族信托？在我国家族企业该如何真正完美化解传承危机？普通人还能用哪些方式保证财富的顺利传承？今晚21:10分，郎咸平、闫肖锋和主持人王牧笛邀您收看广东卫视，财经郎眼第549期《财富传承的秘密》，我们不见不散！
