(位于重庆巫山县尺龙乡的龙洞水果交易市场)
当重庆巫山曲尺乡龙洞村的农民在扶贫工作队伍的带领之下，开始从传统的玉米、红薯转向脆李、柑橘的时候，很多人有些不习惯，一方面，改种水果不符合传统，另一方面，水果种出来怎么卖，也是个问题。在曲尺一带，龙洞村是著名的穷地方，地理环境恶劣，大部分地方都是砂石坡地。扶贫工作队伍想到，如果村民改种水果，也许能够实现比以往更大的经济效益。但是改种水果之后，销路怎么办？问题横在了人们面前。
微众银行的贷款帮忙解决了上面这个问题。考察了农民的需求之后，微众银行的微粒贷支持建设了定向扶贫项目——龙洞水果交易市场。水果交易市场的建成，让农民们在家门口有了一个经济作物的交易场所。全国各地的水果经销商也因此慕名而来，集中采购，让龙洞村的特色水果产业很快发展了起来。在整个巫山县，因为发展水果产业而摆脱贫困的人数高达十几万人，农民真正实现了致富增收。
金融扶贫是乡村振兴的关键一环
在龙洞村的案例中，微众银行主动与当地的合作银行——重庆银行开展合作，扶贫攻坚落到了帮助当地经济作物打通交易渠道上。从脱贫攻坚到乡村振兴，意味着农村工作的升级。在这些工作中，面对农业生产能力的大规模建设，新型农业经营主体经营的多元化，以及农村基础设施建设长期化的需求，金融供给明显不足。在最近举行“两会”上，多位来自农村金融领域的代表就提出，金融资源的瓶颈约束了农村农业的发展。金融扶贫不仅仅是接下来乡村振兴工作重要的一环，更是推动农村农业发展的催化剂。
社会上的有识之士也已经意识到金融扶贫对于乡村振兴工作的重要性。《银行家》杂志主编王力在2021年1月的一篇文章中就说道：“我国三农问题历史因素叠加自然条件，导致农村经济基础薄弱，资本化造血能力严重不足，普遍存在金融供给缺位和金融抑制现象。金融供给不足导致了巨大的资金缺口，直接反映是农村固定资产投资增长乏力。因此，创新金融产品，服务乡村振兴，必须认真研究当年三农面临的突出问题。”
可以说，随着乡村振兴工作的进一步深入，以金融扶贫为代表的扶贫措施，其意义和作用也会越来越大。值得庆幸的是，我们看到社会上各类金融机构也意识到了这一点，传统金融机构和新兴的科技公司，都根据自身业务的特点，从不同角度带动金融资源下乡，取得了良好的效果。有的银行为扶贫项目设计了专门的信贷产品，享受差异化的信贷审批机制，充分保证了农村金融需求的资源配给。有的信托公司设立慈善信托，把消费扶贫和金融扶弱结合起来，定向采购扶贫产品，专项提供援助资金。还有科技公司充分利用自身产品跨地域、覆盖广、边际成本低的特点，为广大偏远地区农户提供低利率的授信，解决季节性的资金流转问题。
金融扶贫带动了农村资源的优化配置，从“供血”直达“造血”。一般而言，金融扶贫后，贫困基本杜绝，农民增收创富能力有可持续性。
新兴科技公司承担更多金融扶贫重任
在金融扶贫中，目前走得比较靠前的还是银行等传统金融机构。但是，随着技术进步科技发展，新兴科技公司承担的金融扶贫任务会更多，起到的效果会更好。
传统金融机构在金融扶贫中首先面临的是当地没有分支机构的问题。金融机构毕竟是商业公司，在贫困地区开办分支机构从经济效益上来讲很难说合算。也正是因为如此，过去十几年，大量金融机构对于边远地区的分支机构关停合并。然而，地方的金融需求还存在，却没有金融供给了。如果单凭金融机构的扶贫热情，带动金融资源下乡，这种行动没有可持续性，也没有保障。
科技公司天然没有这些问题。一方面，从覆盖面上来讲，目前国内的顶级科技公司，覆盖用户均达数亿规模，覆盖面远远超过传统金融机构，触达用户的成本比较低。另一方面，科技公司有一定的技术能力，能够识别扶贫项目的风险，实现社会效益和商业利益的结合，从而使得扶贫和乡村振兴有可持续性的发展。
在说到科技公司发挥更大作用的时候，我们也注意到，科技公司和传统金融机构在乡村振兴的工作上不是竞争的关系，更多的时候是一种合作的关系。两者的出发点是一样的，价值观也是相同的，合作带来的效益各方都能享受。比如说，当微众银行考虑到微粒贷扶贫模式的时候，首先就是与当地的银行构建合作模式。在河北张家口，微众银行和张家口银行合作，贷款资金用于修建互助养老院，有力加速了农村养老和社会福利事业的发展。
金融扶贫需要顶层设计和制度供给
在2月份举行的全国脱贫攻坚总结表彰大会上，我们能够感受到振奋人心的成绩——现行标准下9899万农村贫困人口全部脱贫，832个贫困县全部摘帽，12.8万个贫困村全部出列.....千年脱贫梦，一朝实现。在这场动人心魄的硬仗中，金融系统也贡献了自己的力量。
根据统计，打响脱贫攻坚战来，全国扶贫小额贷款累计发放7100多亿元，扶贫再贷款累计发放6688亿元，金融精准扶贫贷款发放9.2万亿元。还有一组数据更能直接展现扶贫力度：2015年末，全国支农再贷款余额仅为1962亿元；2020年末，这一余额达到4572亿元。2015年末，全国支小再贷款余额仅为752亿元，再贴现余额1305亿元；2020年末，这两项余额分别达到9756亿元和5784亿元。金融对于扶贫工作的带动是巨大的。
金融扶贫人为全国脱贫攻坚事业做出的贡献，将被记录在史册上面。在接下来的乡村振兴中，金融扶贫的角色定位更加重要，那么，一个高效的顶层设计和制度保障也应该提到日程上面来。
在“两会”上，不少代表委员们提出，金融政策要为乡村振兴提供更大的支持力度。那么，金融政策如何规划设计，在脱贫完成后如何保障金融机构和科技公司持续在乡村地区投入资源，经济落后地区的金融基础设施如何建设，普惠金融依托怎样的产品体系实现等等，都是需要社会各界集思广益的问题。我们相信未来这样的政策和制度保障会越来越细。
