昨天公积金新政出台后，网友们都表示“很失望”。
原以为是降利率，结果只是增加贷款额度。
现在，公积金相比商贷，利率优势已经没有以前明显。
并且，公积金一天不降利率，带在商贷头上的“紧箍咒”也脱不掉......
先来看看，这次公积金额度调整的情况。
叠加各种buff后，用公积金贷款最高可贷224万元。
但值得一提的是，最高额度≠可贷额度。
你能贷出多少钱，最终还是取决于公积金缴纳额度、账户余额等。
根据目前的政策：个人可贷额度=账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数
并且，公积金贷款月还款额不得超过缴存基数的一半。
对于体制内或者国企员工来说，公积金缴纳的基数比较高，基本都能达到贷款最高额度。
但若是私企内的小伙伴，可贷额度就没有这么高了.....
一位网友兴冲冲地打开了计算器，发现只能贷出9万元
所以，乐居君建议大家，如果想要用公积金贷款，可以先养养自己的账户。
例如提高缴纳基数，保存公积金余额等。
那在利率及首付方面，商贷VS公积金，到底谁胜谁负？
一、首付比例：公积金＞商贷
公积金首套&二套自住住房，最低首付比例为20%；保障房为15%。
商贷不区分首套、二套住房，最低首付比例均为15%。
举个例子，300万的房子，纯商业贷款的话，首付可以少给15万。
二、房贷利率：公积金＜商贷
目前，五年期公积金首套房贷利率为2.85%，二套为3.33%。
而商贷利率原则上不能低于3%，四大银行的首套房贷利率目前均为3%。
两者的利率差并不大，只有15bp。
100万的贷款，等额本息30年，公积金比商贷月供少80.47元/月，总利息少2.9万。
总体来看，因为利率差不大，现在公积金贷款没有以前“香”了。
而从另一方面看，公积金利率继续维持不变，其实是在拖商业贷款的后腿。
10月中旬，广州的商业贷款利率曾跌破3%，但没几天就被紧急叫停，理由是：
多家银行接到要求，房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率。
如今，这个“紧箍咒”，仍然戴在各个银行头上。
公积金利率不降，商业贷款利率或将继续维持在2.85%-3%。
另外，公积金中心也解答了多个常见问题，具体可以参考一下Q&A：
01
首套住房贷款未结清的，购买第二套住房申请住房公积金贷款，最低首付款比例为20%吗？
是的。但未结清贷款为住房公积金贷款的，需结清后才能再次申请住房公积金贷款。
02
如何理解《通知》所指的二孩及以上家庭（至少一个子女未成年）？
是指至少有一个子女未满18周岁，并且子女个数为两个或两个以上的家庭。
03
离异、再婚家庭的子女个数如何计算？需提供什么资料？
子女个数计入拥有抚养权的一方，申请贷款家庭需提供离婚协议或离婚判决材料等可证明子女抚养关系的证明材料。
04
如符合多种最高额度上浮情形的，上浮额度能否累加计算？
不能。申请人同时符合我市多种可上浮住房公积金贷款最高额度情形的，以其中最高可上浮比例为上限，上浮额度不累加计算。
05
正在办理过程中的住房公积金贷款，是否可以按《通知》政策执行？
如住房公积金贷款还未办理过户抵押，则可以向原贷款办理网点提出按《通知》政策办理的诉求，根据贷款办理网点的指引进行资料修改或者撤销贷款后重新申请。
最后，关于更多公积金的问题，大家也可以评论或私信乐居君。
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