重庆金融科技创新监管工具有哪些?第二批创新应用进入公示

重庆金融科技创新监管工具有哪些?第二批创新应用进入公示
2021年09月18日 16:20 上游新闻

为落实《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号印发)、《重庆市人民政府办公厅关于推进金融科技应用与发展的指导意见》(渝府办发〔2020〕40号)相关要求,加快推进西部金融中心、科技创新中心建设,在人民银行总行支持指导下,重庆市继续深入开展金融科技创新监管,于9月17日公示第二批创新应用,并向社会公开征求意见。

据悉,本次公示的6个创新应用涉及商业银行、清算机构、认证机构、科技公司等多元主体,涵盖人工智能、大数据、区块链、知识图谱等前沿技术,聚焦企业融资、权益保护、合规科技等应用场景,着力增强风险防控能力,提升金融服务质效。

赋能信贷融资服务,纾解融资难题

人民银行2021年工作会议指出,要引导金融机构加大对“三农”、科技创新、小微和民营企业等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。本次公示的创新应用积极运用大数据、人工智能等技术,挖掘银行内外部数据资源价值,提升信贷融资服务水平,着力纾解企业融资难、融资贵等问题。

重庆银行综合运用图计算、半监督学习等技术,通过构建企业间关联关系图和企业经营风险评价模型,及时、有效地识别企业贷款融资风险,为企业提供更加精准的普惠融资服务,提升银行风控能力和融资服务水平。

重庆三峡银行、北京中关村科金技术有限公司运用语音识别、自然语言处理、图像识别等人工智能技术,构建智慧双录(录音和录像)认证系统,规范融资服务现场业务办理流程,防范银行工作人员操作风险,辅助银行为客户提供更为安全的融资服务。

防范资金交易风险,护航数字金融

随着数字经济的不断发展,金融消费者对于金融创新的安全性、便捷性提出了更高要求。本次公示的创新应用运用知识图谱、区块链、大数据、人工智能等新技术,在满足业务创新发展的同时,强化业务全流程风险管理,为消费者提供安全贴心的金融服务。

重庆富民银行、同盾科技有限公司利用知识图谱和流式计算等技术建设交易反欺诈系统,辅助重庆富民银行及时、有效地识别电信网络诈骗等风险交易,并通过短信、电话等方式为客户提供风险预警服务,避免客户资金损失。

中国银联重庆分公司、重庆三峡银行运用图像识别、光学字符识别、机器学习等技术构建收单风控系统,辅助银行动态识别商户异常经营、POS机具移机、套现、盗刷等风险,为银行提供更为精准有效的收单风控服务,切实提升银行对商户管理能力。

中银金融科技有限公司、中国银行重庆市分行、中国银行上海市分行利用大数据、机器学习等技术联合构建洗钱风险监测模型,辅助银行追踪疑似非法资金来源和去向,更精准识别可疑交易和潜在洗钱风险客户,提升银行反洗钱工作水平。

实践电子证据保全,保障合法权益

在司法实践中,金融线上业务纠纷如无可靠、可信的电子证据,金融机构或消费者都可能会面临“维权难、举证难、取证难”的问题,因此将易损毁、易篡改、易伪造的电子数据固化为直观呈现、相对关联、防篡改、防伪造、符合司法要求的电子证据,变得越来越重要。

重庆农村商业银行、中金金融认证中心有限公司综合运用消息摘要、区块链、智能合约等技术构建权益保护服务系统,为重庆农商行客户提供维权申请、存证数据提取等权益保护相关服务,提升银行金融消费者权益保护水平。

人民银行重庆营业管理部表示,下一步将全面应用金融科技创新监管工具强化创新活动全生命周期审慎监管,引导持牌金融机构和科技公司在依法合规前提下利用新一代信息技术降低金融服务成本、提升金融服务精准性、助力金融及实体经济高质量发展。同时,持续动态监测已经对外提供服务的创新应用运行状况,及时定位、跟踪、预防和化解创新应用运行过程中的风险隐患,切实保障消费者合法权益。

上游新闻记者 郭欣欣

财经自媒体联盟

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