公社严选|这款网红重疾险性价比真高吗?一比见分晓!

公社严选|这款网红重疾险性价比真高吗?一比见分晓!
2019年09月09日 09:49 金融界网站

本文源自:保民公社

《健康福·重疾险-保终身》一登上支付宝就被热炒成网红产品,那么,这款来自国华人寿的终身重疾保险,到底是平台效应而红,还是产品本身的性价比真的就很高呢?

中国有句古话叫“不怕不识货,就怕货比货”。意思是说,如果只看一件货品的话,辨别起来优良会很困难。但是,如果进行对比分析,就很容易发现优缺点、辨别优良。

下面,小编就站在客观的角度,给大家对比一下国华人寿的健康福·重疾险。

《健康福》保障内容如下:

·终身重疾险(可选)

·保单前10年确诊重疾额外赠送30%保额,也就是说投保前10年确诊重疾可获得130%的赔付

·轻症+中症+重疾

·恶性肿瘤多次赔付

·32种特定疾病保额翻倍赔付(可选)

·身故保障(可选)

乍一看,保障全面,多次赔付,额外赔付都有了,还是很不错的一个产品,我们继续往下看。

一、健康福重疾险谁能买?

先来看看哪些人可以买:

投保年龄:28天-50岁

保障期限:终身

交费期间:20/30年,可按月付或按年交

等待期:90天

最高保额:

0-40岁:50万

41-50岁:30万

职业范围:部分职业不可投保(限定了一些高空高危作业者不能投保,具体投保时见职业告知)

二、健康福重疾险保什么

1.基本保障

重大疾病保险金:100种重疾保障,投保后前10年内首次确诊,赔付130%;10年之后首次确诊,则赔付100%基本保额。

中症疾病保险金:20种中症保障,赔付50%基本保额,每种中症疾病仅限1次。累计赔付3次。

轻症疾病保险金:40种轻症保障,赔付30%基本保额,每种轻症疾病仅限1次。累计赔付3次。

整体优点:

1、《健康福》的优势在于等待期短,90天。

2、轻症、中症赔3次

3、癌症多次赔这是健康福的最大卖点。

那么同样我们看看市场上的其它产品,是不是也有多次赔付类型,赔付比率如何?

小编选择了渤海人寿的前行无忧重疾险,这款产品也是多次赔付型产品,我们详细的做一下对比:

同类重疾险对比分析

1、重疾额外赔付比率和保障时间上,前行无忧获胜!

健康福额外30%赔付保障时间仅为10年,而前行无忧额外赔付50%,额外赔付时间从投保首年开始一直保障到60岁。也就是60岁前首次重疾理赔,均可得到150%赔付。

前行无忧在这方面,下了狠功夫:60岁前首次确诊重疾,可赔付150%基本保额。买50万,相当于送了一份保障到60岁,保额25万的重疾险。这种力度,非常少见。

2、中症、轻症赔付

前行无忧在中症、轻症赔付上和健康福一样,是3次赔付,但是赔付额度上较健康福要高出15%,具体如下比较:

前行无忧40种轻症最多可以赔3次,按照30%、35%、40%的比例来赔付,如果很不幸得了三次轻症,前行无忧累计赔付105%,而健康福3次累计赔付90%;

前行无忧中症最多可以赔3次,分别按50%、55%、60%的比例来赔付,如果很不幸得了三次中症,前行无忧累计赔付165%,而健康福3次累计赔付150%;

3、中症、轻症隐形分组

健康福终身版里的中症和轻症表面是不分组无间隔的,但是附加了一个条件“若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次发生本合 同所列的两种或两种以上中症疾病,我们仅按一种中症疾病给付中症疾病保险金。”这样的一个条件无形中把某些疾病划分到同一个组别了。

4、保障范围,前行无忧大于健康福

只有从条款中产能看出产品真正的差距,也是这款产品价值体的地方,因为条款保障内容直接对应我们的利益。

重疾的115种高发疾病,前行无忧全部包括了,健康福是100种,这是个明显的差距。

那中症怎么看出产品保障责任差距?第一看是否包含最高发疾病,第二看理赔门槛,第三再看疾病数量。

有诚意的产品基本包含以上25种高发中症,《健康福》比《前行无忧》少了5类常见高发轻症。

5、公司背景对比

国华人寿与渤海人寿都是新型发展中的保险公司,相比平安、人寿这些老牌保险公司规模显然是小的很多,不过稍微了解的保险的人不会把关注点放在公司规模上。

银保监会对保险公司有明确的评级机制,目前最近一期的风险综合评级,国华人寿为B级,综合偿付能力与核心偿付能力达标。渤海人寿为A级,综合偿付能力与核心偿付能力达标,符合银保监会的监管要求。

关于偿付能力,简单来说就是直接反应公司的运营是否处于健康状态,监管红线核心偿付能力为50%,综合偿付能力为100%。国华人寿与复星联合渤海人寿都属于稳健一类,国华和渤海发展迅猛,背景实力也都不容小觑。

虽然允许保险公司破产,但我国保险公司破产的几率几乎为0。国家是不允许损害广大大保民利益,触碰道德底线。

以上是对于健康福产品的整体分析,因为在支付宝平台上被热卖,其实,互联网上还有很多性价比更高的产品,比如我们对比的前行无忧。

最后,建议大家在买保险之前,一定要了解清楚产品到底都保什么,保额是多少?保费又是多少?最好也能进行对比分析,选择出更适合自己的高性价比产品,而不要去跟风投保,尤其是重疾险产品,不是交费一年、两年,更多的是交费20年、30年(缴费年限越长,保险的杠杆作用越大),一旦买错,最终你花费的冤枉钱不是一星半点儿。

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