本文源自:新华融媒看财经
近日，中国银保监会披露了武汉农村商业银行股份有限公司（以下简称“武汉农商行”）存在的21个违法违规行为，湖北监管局依法对该行罚没合计937.86万元，并对14名责任人员给予警告的行政处罚。
另外，武汉农商行公开披露的2019年报信息显示，该行营收净利双降，实现营业收入同比降幅4.64％；归属于母公司股东净利润同比降幅30.32％。此外，该行前五大贷款行业占比较高，达50.96％，其中房地产业成为贷款投向最大行业。资产质量方面，该行不良贷款率为2.78％，高于同期全国商业银行1.86％的平均水平，资产质量面临下行压力。
就上述罚单，武汉农商行对记者表示，本次处罚是属于常规监督检查，从近日银行业处罚公告透露出监管部门加强对银行业的监督管理，更有利于促进银行业合规合法经营，目前银行正在配合监管进行整改，后续如有新的情况会再次通报。
21项违规，合计罚没937.86万元
湖北银保监局机关行政处罚信息公开表显示，武汉农商行因未按规定向监管部门报送关联交易情况报告；超授信额度且违规审批发放贷款；贷前调查不尽职致使贷款形成损失核销；贷款五级分类不准确；贷后管理不尽职导致贷款资金被挪用；违规发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款等21项违法违规行为被罚。
引起注意的是，这21项违规行为中，有多半违法违规行为与贷款相关，湖北监管局对武汉农商行罚款7714317.95元，没收违法所得1664317.95元，罚没合计9378635.9元。
另有14人因对上述违法违规事实负有直接责任、管理责任、承办责任等，分别被湖北银保监局予以警告。
此外，2019年1月22日，武汉农商行因违规通过非标债权投资为房地产企业融资；自营资金与理财资金未进行风险隔离，自营资金通过多项资管计划承接本行理财资金投资风险；贷后管理不尽职，导致信贷资金回流至借款人账户，共三项违规被罚款115万元。
公开资料显示，武汉农村商业银行是经中国银监会批准成立的股份制商业银行，是全国第一家副省级城市农村商业银行，是市委、市政府直接管理、总部在武汉市，具有一级法人的地方银行机构，2009年9月9日正式挂牌成立。
去年净利润下滑30.20％，房地产业成为第一大贷款行业
武汉农商行公开披露2019年报信息显示，武汉农商行资产总额达2994.9亿元，较上年末增加326.54亿元，增幅12.24％；负债总额为2744.78亿元，较上年末增加314.49亿元，同比增长12.94％；其中各项存款余额（央行口径）为2299.39亿元，较上年末增加134.23亿元，增幅为6.2％；各项贷款余额（央行口径）为1596.7亿元，较上年末增加168.86亿元，增幅为11.83％。
资产负债增长的同时，武汉农商行的营收净利却呈现双下滑的局面。该行实现营业收入为82.05亿元，较上年末下降3.99亿元，降幅4.64％；归属于母公司股东净利润为16.39亿元，较上年末下降7.09亿元，降幅为30.32％。记者翻阅近几年年报发现，从2017年起，该行的净利润便出现下滑。2017-2018年该行净利润分别为24.69亿元、23.48亿元。
记者发现，该行出现营业收入缩减的主要原因是利息净收入的下滑所致。年报显示，该行的营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入以及投资收益。
其中，该行利息净收入为46.34亿元，同比下滑11.92％；手续费及佣金净收入为1.98亿元，同比减少0.5％；投资收益为32.61亿元，同比增长10.77％。
另外，武汉农商行业务及管理费以及资产减值损失的上涨推动了营业支出增长，从而导致了净利润的滑坡。
数据显示，武汉农商行实现营业支出为63.97亿元，同比上涨12.31％。该行营业支出主要包括资产减值损失和业务及管理费等，其中业务及管理费为33.50亿元，同比增长8.73％；资产减值损失为29.73亿元，同比增长17.46％。
联合资信评估有限公司对武汉农商行的跟踪评级报告中表示，2019年该行营业收入及净利润的实现受信贷资产质量下行、市场融入资金成本上升等因素影响较大，各项盈利指标均有所下滑，净利水平有待提升。
业绩下滑的同时，武汉农商行的资产质量也不容乐观。
武汉农商行近几年不良率略有浮动，2017-2019年该行不良贷款率分别为2.20％、3.59％、2.78％，2018年不良率骤升1.39个百分点，2019年不良率略有下降，但仍高于同期全国商业银行1.86％的平均水平。
此外，2019年报中显示，武汉农商行前五大行业贷款占比合计达50.96％，前五大贷款行业占比较高，其中房地产业取代2018年的批发零售业，成为贷款投向最大的行业。数据显示，房地产业贷款余额为196.75亿元，占比达13.03％，较2018年同比上涨0.14个百分点，批发和零售业贷款余额为190.65亿元，占比达12.62，同比下降2.46个百分点，之后依次为建筑业、制造业、租赁和商务服务业，占比分别为12.59％、6.91％、5.81％。
