本文源自:证券时报
形形色色针对个人消费的借贷产品被开发出来，为平台们带来巨额收益，批量制造一个个新经济，将消费者引向消费主义。人们指责这些平台没有良知，吸穷人之血，对这些平台进行道德指责。不过作为当事方，消费者也应承担一定责任，不要因借贷消费而陷入困境。
最近蛋壳事件持续发酵，“住房贷”被人关注，消费者有意无意中使用了这种产品支付租金。以前还有一种叫“首付贷”的产品，为首付不够的购房者加杠杆，后来被叫停。
蚂蚁金服上市未果，全民都在反思花呗、借呗有无负面影响。花呗、借呗的规模足以媲美一家中型银行，这让一些消费者通过借贷超前消费，扩大了购买能力，但为此可能要支付16%的年息。
上一次引起全民对借贷平台大规模反思，发生在趣店上市之际，趣店亮出了超强盈利能力家底，喊出千亿美元市值目标。但是趣分期的主要对象是在校大学生这类没有能力赚钱的群体，趣分期让他们提前消费，又从他们那里拿回高昂利息。趣店和蚂蚁平台有过合作。
形形色色的互联网平台都在推销自己的借贷产品，覆盖传统银行覆盖不了的角落。资本逐利本无可厚非，但是引诱、鼓励一部分群体超能力消费，并以此谋利，总是令观者反感。不过平台并不能精确识别哪些消费者只是临时困难，哪些消费者是饮鸩止渴，乐此不疲。
消费者若因此陷入困难境地，也要从自身找原因，应该树立正确消费观，不能以消费享乐为生活目标，慎重对待各种消费宣传，慎重对待各种传媒的消费主义宣传，合理消费，不能让生活陷入困顿。当收入低微时，应减少没必要的开支，更加努力增加收入来源，慎重决策抵制各种诱惑。
过度节俭没有必要，但是月光族和超前消费都不是好习惯，应该有良性冗余，比如要确保在完全没有收入的情况下也可以生活一段时间，这就要求平时有所节余。疫情下各国经济表现迥异，除了疫情控制情况不同外，居民是否有节余也很重要，有些经济体居民已没有节余习惯，没有收入立马现金流断裂，生活陷入困顿之中。
消费习惯甚至会影响整个经济体质量，超前消费貌似可以拉动经济，但是也扩大了经济的不安定因素。借贷应该被当做度过困难时期的一座桥，不能每天都在桥上走。居民如此，企业也如此。债务危机之所以令人害怕，就是一部分借债主体做了和自身能力不匹配的投资和支出，缺少造血能力，只能借新债还旧债，拖累整个经济。
