一个月!安心财险偿付能力跌至-125.7%,被责令增资、业务暂停、高管限薪!

一个月!安心财险偿付能力跌至-125.7%,被责令增资、业务暂停、高管限薪!
2021年01月19日 14:31 金融界网站

本文源自:资本邦

  1月19日,资本邦了解到,近日银保监会发布行政监管措施决定书〔2021〕1号,内容显示,安心财产保险有限责任公司(下称:安心财险)上报的《安心财产保险有限责任公司2020年10月偿付能力临时报告》中,2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%,偿付能力严重不足。

  银保监会表示,此前依法对其告知了采取行政监管措施的事实、理由、依据及当事人依法享有的权利,而安心财险却没有在告知书要求的时间内提出陈述申辩。

  现根据《中华人民共和国保险法》第一百三十八条,对安心财险采取以下监管措施:

  一、责令安心财险增加资本金;

  二、责令安心财险自接到行政监管措施决定书之日起停止接受车险新业务;

  三、责令安心财险限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平,董事、监事、高级管理人员2021年的薪酬(税前)应在2020年度实际支付薪酬金额(税前)的基础上进行下浮,下浮幅度不得低于20%,其中董事长和总经理的下浮幅度应高于平均值。

  当事人如不服上述决定,可以在收到本决定书之日起六十日内向中国银保监会申请行政复议,也可以在收到上述决定书之日起六个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议、诉讼期间上述决定不停止执行。

  偿付能力骤降250.79个百分点,曾“踩雷”P2P米缸金融

  资料显示,截至2020年三季度末,安心财险核心、综合偿付能力充足率均为125.09%,偿付能力虽偏低,但仍满足监管要求。按照保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿),对于综合偿付能力充足率

  此外,安心财险在其偿付能力报告中称,公司三季度收到银保监会下发的《监管函》(财险部函〔2020〕208号),公司2018年末再保后未到期责任准备金和再保后未决赔款准备金为不利偏差,监管要求其“对信用保证保险业务准备金的评估方法和精算假设的合理性进行分析,并制定详细的整改方案。”

  短短一个月内,截至去年10月末偿付能力骤降250.79个百分点至-125.7%,为何?此前有媒体报道,偿付能力充足率出现负数,或和该公司此前踩雷信用保证保险业务有关,造成特定时间内的赔付大量增加。

  2017年7月,安心财险与米缸金融达成履约保证保险方面的合作。2018年8月份起,米缸金融出现大面积逾期,安心财险也面临高额赔付,而因在赔付问题上意见不合,双方曾出现扯皮僵局,还有投资者将其投诉至银保监会。

  从近年来公司业务数据可知,安心财险在2018年开始收缩起信保业务。数据显示,公司2017年保证险实现保费收入2.02亿元,承保亏损145.15万元;2018年该业务保费收入为4408.34万元,承保亏损7629.75万元。直到2019年保证险退出了前五大险种。年报显示,2019年安心财险原保险保费收入居前五的险种分别是健康险、机动车辆保险、意外伤害险、责任保险、家庭财产险。

  增加资本金事项,仍待银保监会批准后生效

  资料显示,安心财险于2020年9月发布增资方案,其中公司原股东均不参与此次增资,增资金额2.15亿元全部由新增股东正大制药(青岛)有限公司以货币方式出资。本轮增资完成后,安心财险注册资本将由增资前的12.85亿元增至15亿元。

  但截至目前,上述变更注册资本事项仍待银保监会批准后生效。

  车险业务按下“暂停键”,无疑“雪上加霜”

  根据2019年报显示,安心财险原保险保费收入居前五的险种中,除了机动车保险承保利润为243.27万元,其它4种业务均为承保亏损状态。

  而此次被银保监会暂停接受车险新业务,无疑对安心财险是“雪上加霜”。

  资料显示,作为首批专业互联网保险公司,安心财险自2015年12月31日成立至今,一直处于亏损状态。2016年至2019年,该公司保险业务收入分别为0.75亿元、7.95亿元、15.31亿元、27.21亿元,净利润分别亏损0.73亿元、2.99亿元、4.95亿元、1.06亿元。

  根据其披露的偿付能力报告,安心财险2020年前三季度累计实现保险业务收入20.24亿元,累计亏损2725.95万元。

  安心财险陷入人才不断流失的窘境

  2020年10月,安心财险官网发布公告称原副总经理(主持工作)林锦添因个人原因,辞去副总经理(主持工作)职务,公司指定董事长韩刚担任临时负责人职务。

  值得一提的是,自2018年四季度其首任总裁钟诚离任,安心财险总裁一职空缺已经两年。

  截至2020年第三季度末,安心财险高级管理人员尚有7位,但安心财险官网目前披露的高级管理人员仅剩4位,副总经理陈静、总经理助理张怡锴、总精算师陈恩荣均已不在名单当中。

  值得一提的是,2017年原保监会曾下发监管函,指出安心财险在“三会一层”运作、内部管控、关联交易等方面存在问题。具体包括公司章程管理不规范、董事会运作不规范、监事会运作不规范、合规与内控管理不规范、薪酬管理不合规、内部审计方面管理不规范、关联方管理不规范、关联交易管理不规范等。

  此次又责令董事、监事、高级管理人员的薪酬水平,安心财险真是风波不断。

  值得注意的是,此次安心财险收到银保监会行政监管措施决定书之前。曾在2020年末,公司因“首月0元”被银保监会消保局点名通报,两次点名相差不到一个月。

  头图来源:图虫

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