本文源自:险联社
“随着人身险新政即将实施，新老保险产品切换已经成了人身险公司最为紧迫的工作之一，根据统计，有超过200款产品宣布即将下架。”
新老保险产品切换已经成了人身险公司最为紧迫的工作之一。
8月初，监管部门发布的《关于健全人身保险产品定价机制的通知》要求：
1、自今年9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售；
2、自10月1日起，新备案的分红型保险产品预定利率上限为2.0%，预定利率超过上限的分红型保险产品停止销售；
3、新备案的万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%，最低保证利率超过上限的万能型保险产品停止销售。
预定利率的高低直接关系到保险产品对消费者的吸引力以及保险公司的负债成本，预定利率的下调意味着保险产品的价格会上涨，同时，保险产品确定的投资回报率会降低。
随之而来的停售之风再一次吹遍寿险业，根据统计，有超过200款产品宣布即将下架。
不少保险代理人在朋友圈猛推即将停售的保险产品。
仅剩10天！告别3%！
保险公司一边安排相关产品陆续停售，一边推动新产品的设计备案等工作，谋求平稳过渡。合规部门也在密切关注防止出现“炒停售”现象。
以往，一些保险公司为了抢占市场份额，负债成本畸高不下，2015年一些万能险的结算利率超过了8%，给保险公司后续发展埋下了隐患，造成保险公司亏损加剧。如今，在市场利率中枢下行的大背景下，保险公司投资收益继续下行，倒逼不得不调降负债成本。
从消费者角度看，在利率切换过渡期以及切换完成后，储蓄型险种仍具有收益率优势和较低的购买门槛。
特别是分红险，“低保证，高浮动”，使其进可攻，退可守。自去年8月1日人身险产品预定利率下调后，不少保险公司已经将重点发力方向确定为分红险，预计在较长一段时间内，分红险的占比将持续提升。
