本文源自:金融界
近日，中信银行信用卡中心协力银川警方，同时在银川和深圳两地开展行动，成功破获一起“反催收”金融黑灰产案件，打击了以向债务人收取“解债”服务费从而实施非法集资犯罪组织，公安部门一举抓捕犯罪嫌疑人16人，成为银行积极配合司法机关重拳打击金融黑灰产的又一成功案例。
近年来，以非法代理维权为典型的金融“黑灰产”层出不穷，利用债务人想要迫切化解偿债压力的心理，诱导债务人选择黑灰产中介进行“维权”，通过伪造虚假证明、缠诉闹访、恶意投诉举报等行为，协助逾期客户对抗金融机构的合法催收，达到恶意逃废债的目的，该行为严重扰乱金融市场的正常秩序。对此，中信银行信用卡中心在监管机构和行业协会的指导下，积极履行社会责任，长期深入研究并持续开展“反催收”黑灰产治理。
2023年12月，作为深圳银行业协会组织的抵制黑产治理工作小组成员之一，中信银行信用卡中心借助深圳银行业协会抵制黑产治理小组平台共享信息，向当地警方提报线索。与此同时，该信用卡中心一方面通过大数据、声纹识别等科技应用进一步挖掘线索，一方面组织经验丰富的属地分中心团队协助开展摸排搜证，期间收到多名信用卡逾期客户反馈称，向2.5折消债的某某法务公司缴纳代理费用后无任何结果。该法务公司利用互联网渠道推广“债务和解”、“2.5折清账”等引流信息，收受客户费用后通过缠诉、闹访等方式向金融机构和监管机构施压，甚至伪造虚假材料、诈骗客户资金等。
中信银行信用卡中心组织人员对重点线索走访核实、积极联系受害客户，劝解客户通过正规的渠道协商诉求，同时通过各渠道收集该黑产公司违法犯罪证据，向属地公安机关提报线索，获得警方高度重视，迅速成立专案组。经专案组办案民警缜密侦查，发现涉案公司在未经国家金融主管部门批准的情况下，以“解债”为幌子收取服务费，并面向社会不特定群体变相非法吸收资金，涉嫌非法集资。2024年7月24日，专案组联动深圳警方，在深圳、银川等地同步开展收网抓捕工作，成功抓捕犯罪嫌疑人16名，查扣冻涉案资产价值超千万元。
专案组办案民警表示，解决债权债务纠纷应通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法方式，不向所谓的“解债”机构缴纳服务费或保证金。
目前，该案件还在进一步侦办中，相关追赃挽损工作正在全力推进中。在监管部门和行业协会的指导下，中信银行信用卡中心积极发挥金融科技能力，持续深化总分联动打击体系，并基于“黑产”打击案件实践及案例，持续优化监控与识别策略，联合司法机关在全国多地深入打击金融“黑产”专项行动，共同维护金融市场秩序；同时，加大开展金融消费者知识普及活动，提高社会公众风险防范意识，保护消费者防范金融诈骗，助力营造健康有序的金融环境。
