本文源自:金融界资讯
9月12日-16日，以“全球服务，互惠共享”为主题的2024年中国国际服务贸易交易会（以下简称“服贸会”）在北京国家会议中心和首钢园区举行。
作为2024年服贸会九大专题之一，以“改革开放谋大局，金融为民谱新篇”为主题的金融服务专题在北京首钢园举办，聚焦金融强国建设和“五篇大文章”，致力于推动中国金融业不断迈向更高水平，为经济发展和民生改善提供更加优质服务。
华夏银行紧密围绕党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，紧扣金融服务专题的主题布展，重点展示做好金融“五篇大文章”的发展亮点，同时展示金融服务实体经济发展、服务重点领域和关键环节的创新产品和服务。
2024年上半年，华夏银行积极践行金融服务实体经济的根本宗旨，将做好“五篇大文章”、服务新质生产力提升至全行战略高度系统推动，制定专项方案，加大资源倾斜，搭建了董事会统一领导、管理层牵头推进、各部门分工协作、经营单位创新落地、全员共同参与的推进体系，业务规模稳步增长，服务质效不断提升。
中报显示，华夏银行上半年实现营收与利润双提升，营业收入483.54亿元，同比增长1.49%；归母净利润124.6亿元，同比增长2.86%。截至6月末，华夏银行的科技型企业贷款余额、绿色金融业务余额、小微企业贷款余额和投向数字经济核心产业贷款余额分别达到了1,553.84亿元、3,927.54亿元、5,955.49亿元和776.28亿元。在养老金融方面，华夏银行累计开立个人养老金资金账户37.06万户，比上年末增长14.88%。
“护航”科技企业助力“新三角”循环
科技创新是高质量发展的核心驱动力，科技金融则是推动科技创新的重要支撑。以高质量、专业化的金融服务与科技型企业并肩前行，实现“科技—产业—金融”良性循环，是华夏银行深耕不辍的课题。
在科技金融方面，华夏银行总分行均成立了科技型企业金融服务专班，研究制定科技型企业金融服务专项行动方案，大力支持科技型中小企业、高新技术企业、“专精特新”企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业和小巨人企业等。
据悉，针对处于不同发展周期的科技型企业，华夏银行积极整合各类金融资源，为科技型企业提供全生命周期的金融产品和服务。在信贷支持上，华夏银行加大科技金融倾斜力度，加大贷款定价优惠力度；加强产品创新，推出科创快贷、科创惠贷、选择权贷款、投联贷、数易贷等服务科技型企业的特色产品，积极向科技型优质企业提供“债权+股权”综合化金融服务，为科技型企业提供全生命周期、多元化金融支持。
中报显示，截至2024年6月末，华夏银行科技型企业贷款客户5,530户，比上年末增长14.94%；科技型企业贷款余额1,553.84亿元，比上年末增长4.69%。
深耕绿色金融厚植高质量发展底色
绿色发展是高质量发展的底色。华夏银行长期以来积极践行绿色发展理念，高度重视绿色发展，深化绿色金融战略，增强对绿色低碳转型领域服务能力，完善环境、社会和治理风险管理体系，加快绿色金融系统化建设，更加系统地打造绿色金融特色，为绿色发展注入源源不断的金融“活水”。
华夏银行的绿色金融产品体系不断丰富，已建立了涵盖绿色贷款、绿色票据、绿色投资、绿色租赁、绿色债务融资工具承销、绿色理财、绿色基金、碳金融等集团化、综合化的绿色金融产品服务体系。
在绿色信贷方面，华夏银行制定了绿色金融行动方案，依托集团协同联动机制，发挥金融集团效应，形成绿色发展合力。同时，华夏银行明确差异化的绿色贷款营销策略，确定重点营销方向，持续开展电化学储能生态营销，落地世界上首个单机装机容量最大、储能效率最高的湖北应城压气储能电站示范工程。截至2024年6月末，绿色贷款余额2,977.95亿元，比上年末增长10.59%，高于各项贷款增速。
在绿色投资方面，华夏银行持续打造绿色金融特色投资类业务，积极开展金融产品在绿色领域的运用，创新特色产品和业务模式，在同业资产中积极配置绿色债券、绿色资产支持证券、绿色主题基金等产品。截至2024年6月末，绿色投资余额240.78亿元，ESG理财产品累计管理规模301.03亿元。
在绿色租赁方面，华夏银行确立以“绿色租赁”为特色的发展战略，不断加大绿色租赁服务力度。在支持生态环境产业发展方面，大力支持环境基础设施建设，支持大气、水、土壤污染治理。同时，精耕风电、光伏等绿色能源领域，拓展新能源网约车、物流车等绿色交通市场，在储能、绿色船舶制造、充电桩等创新业务上持续发力。截至2024年6月末，华夏金租绿色租赁余额672.62亿元，比上年末增长8.05%，占租赁资产余额的比重超过40%。
坚持“雪中送炭” 构建新型普惠金融综合服务格局
普之于众、惠之于民，是普惠金融的奋斗目标。华夏银行坚守“金融为民”的初心使命，坚持“雪中送炭”、服务民生，立足自身普惠金融禀赋特点和各项重点任务，打造“中小企业金融服务商”品牌，构建“全局性部署、内涵式扩展、集约化管理、数字化驱动”的新型普惠金融综合服务格局。
华夏银行坚持战略引领，制定了推进普惠金融高质量发展行动方案，明确普惠金融工作思路和目标，细化责任分工及落实措施，推进责任项目清单式管理，推动普惠金融高质量发展。
同时，华夏银行强化各项资源配置，持续完善“总行-分行-支行”的小微企业服务体系。建立健全敢贷愿贷能贷会贷机制，通过完善小微企业考核政策、单列小微企业信贷计划、从信贷资源上予以支持等措施，提升做好小微企业金融服务的内生动力。截至2024年6月末，华夏银行已在总行及43家一级分行设立普惠金融部，一级分行辖属支行网点均可办理普惠业务；同时，根据小微企业信贷业务量的发展，华夏银行鼓励支行配备合理数量的小微企业客户经理。
此外，华夏银行打造业技互促新生态，提升数字化经营能力。据悉，华夏银行加强数字普惠产品开发，成功打造“华夏普惠通”数字化产品品牌，推出数字普惠、重点领域、圈链场景、区域特色等不同产品系列，“华夏银行‘普惠通’产品体系”荣获中国中小商业企业协会颁发的“2024全国中小商贸流通企业金融服务精选案例”。
中报显示，截至2024年6月末，华夏银行小微企业贷款余额5,955.49亿元，比上年末增加105.76亿元，增长1.81%；普惠型小微企业贷款余额1,797.30亿元，比上年末增加47.19亿元，增长2.70%，高出各项贷款（境内汇总）增速0.84个百分点；普惠型小微企业贷款年化利率4.20%，比上年下降95个BP；普惠型小微企业贷款不良贷款率1.59%，整体风险平稳可控。
发力养老金融 打造“三位一体”服务体系
养老金融的发展是积极应对人口老龄化的关键措施之一，关系到众多老年人的福祉。
据悉，华夏银行印发《华夏银行2024年养老金融业务行动方案》，并在总行层面成立“养老金融领导小组”，统筹牵头全行养老金融业务。华夏银行正在着力打造养老金金融、养老服务金融和养老产业金融“三位一体”的养老金融服务体系，按照“紧跟政策、贴近市场、择优支持、积极探索”的总体思路，推出多元化养老金融产品与服务，构建更加丰富的养老服务生态场景。
在养老金金融方面，华夏银行积极参与个人养老金金融建设，持续丰富个人养老金账户功能，为客户提供账户开户、养老金缴存、账户转移、专属产品投资、养老金领取和个税代缴等全功能服务，建立涵盖存款、基金和保险的养老金融专属产品谱系。截至2024年6月末，华夏银行累计开立个人养老金资金账户37.06万户，比上年末增长14.88%。
在养老服务金融方面，华夏银行不断提升养老服务金融质效，积极开展养老政策普及和投资者教育，发布针对养老客群的专属资产配置服务—“颐养伴VCare”，基于不同家庭生命周期阶段的需求场景，推出适配的资产配置解决方案。同时，华夏银行加大创新科技应用，适老化改造线上渠道，用智能化方式破解老年客户“数字鸿沟”难题，让老年客户真正感受到为民利民的养老友好型特色服务。
在养老产业金融方面，华夏银行强化总行“中心推动”作用，协同分行拜访重点客户，推动业务营销落地。同时，聚焦机构养老照护服务、老年药品制造与销售、养老设施建设改造及装修维修等重点行业，以及聚焦地方国资系布局养老产业平台企业，智慧健康养老产品、老年用品产品企业，资本市场医疗健康板块独角兽企业，布局养老产业的保险公司等四大重点客群，提供“一站式”综合金融服务。此外，华夏银行优化“华夏颐养”养老产业金融业务特色系列产品，集合账户服务、现金结算服务、资金保值增值、表内外融资等各类金融产品，为养老产业客户提供“一揽子”金融服务。
深化数字化转型 助力数实深度融合
面临数字时代浪潮和新技术革命所带来的影响，各大商业银行均在积极推动数字化转型，并探寻适合数字时代的商业模式。
华夏银行始终坚持数字化转型为重要战略转型方向，强化金融支持数字经济产业，促进数字经济和实体经济深度融合，支持数字产业集群和数字基础设施构建，以高质量的金融数字化促进实体经济的创新发展。
据悉，围绕服务数字经济产业、数字化转型两条主线，华夏银行制定了数字金融行动方案，以数字经济核心产业为重点，加大金融资源配置力度，结合数字经济产业轻资产化等特征，创新数据资产抵质押融资等金融服务模式。
同时，华夏银行发挥金融科技和数据要素乘数效应，融入智能制造、智慧农业、数字商贸等重点产业智能化升级进程，提供全方位综合金融服务。此外，也为数字经济产业从业者、新个体经济从业者、数字化社区建设等，提供场景化、多元化金融服务。
值得关注的是，华夏银行创新全栈式产业数字金融模式，深耕汽车、消费、能源、新经济、大宗商品五大重点领域，构建了项目管理、产品研发、数字风控、系统建设、监测运营、合规管理六大能力体系，在高端制造、钢铁、能源等二十余个行业成功落地。
中报显示，截至2024年6月末，华夏银行产业数字金融生态客户数2,187户，比上年末增长66.95%。其中，融资业务生态客户数1,430户，比上年末增长117.33%；华夏银行服务数字经济核心产业客户93,086户，比上年末增长0.83%；投向数字经济核心产业贷款余额776.28亿元，比上年末增长23.97%。
华夏银行党委书记、董事长李民吉强调，华夏银行将准确把握服务新质生产力、做好“五篇大文章”的历史使命和重大战略机遇，结合自身特点和禀赋，着力把做好“五篇大文章”、服务新质生产力打造为社会价值与经济价值双提升的新增长点，集中优质资源，不断提升服务质效，推动科技金融迎难而上、聚焦重点，绿色金融乘势而上、先立后破，普惠金融雪中送炭、服务民生，养老金融健全体系、增进福祉，数字金融把握机遇、重视安全，做到力度大、总量足、结构优、节奏稳、可持续，更好满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。
