本文源自:金融界
年内第二轮存款利率下调来袭！中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等多家银行发布公告，10月18日起下调人民币存款挂牌利率。
其中活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%；三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。调整后，一年定期存款利率为1.1%。
调整之后，工、农、中、建、交五家国有大行存款利率分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%；邮储银行6个月、1年期利率略高，分别为1.01%、1.13%，其余期限利率水平则与其他国有大行保持一致。
年内第二轮存款利率下调
存款利率的下调给居民财富管理带来了新的挑战。以20万元三年期定期存款为例，按照降息0.25个百分点计算，此次降息将使总利息减少约1500元。如果10万元存1年，到手利息由之前的1350元降至1100元，利息少250元。面对收益率的下降，投资者需要重新评估自己的理财策略。
银行业净息差持续收窄是此次存款利率下调的主要推动力。数据显示，今年二季度商业银行净息差已降至1.54%的历史低点，远低于1.8%的警戒水平。中国银行研究院指出，近年来贷款利率快速下行，而存款利率保持刚性，导致银行业净息差不断收窄。存款利率的下调是银行业应对息差压力的必要举措，旨在减轻利息负担，维护金融体系的稳定性。
多家银行推出特色存款产品
自2022年4月存款利率市场化调整机制建立以来，以大行为首进行的存款挂牌利率下调已进行了五轮，分别在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。
新一轮行业整体降息节奏明显加快。在7月25日大行宣布调整存款利率后不到一周，12家股份制银行也已全部完成存款利率下调，随后多家中小银行陆续跟进。
随着存款利率一降再降，部分银行推出特色存款产品进行揽储。如广东清新农商行分别针对老人和儿童推出2款高息产品。针对60岁以上（含）个人客户，起存金额1万元，一年期1.75%，二年期2.00%；针对0-16岁（不含）的未成年人客户，起存金额100元，产品期限为5年，存期60期，以存入1000元/月为例来计算，到期本息合计63126.25元。
专家建议增大权益资产配置比例
存款利率下调不断下调，居民该如何打理自己的“钱袋子”？多位专家建议调整投资心态，降低收益预期，并平衡风险和收益关系。
另外，投资者可以考虑提前锁定高息存款或进行多元化配置。从资产多元化配置的角度，适度增大对权益资产配置比例是合适的选择。
普益标准研究员刘思佳提出了更加具体的操作建议。投资者可以根据自身理财偏好与配置需求，结合市场趋势，对存款类产品和各类型资管产品进行组合配置。这种策略不仅可以分散风险，还能提升组合收益的弹性。
