本文源自:金融界资讯
近日,京东支付推出了行业首创的信用卡积分抵现双向授权模式,并在平安银行、兴业银行率先施行。在该模式下,用户可在银行App或京东App中一键完成积分抵现的授权,之后在京东购物时便能直接使用信用卡积分“当现金花”。11.11期间,全民消费热情高涨,每日有超过几十万用户使用这项服务,享受积分抵现带来的实在优惠。
“沉睡”的千亿级市场
近年来,随着监管政策的收紧、用户消费习惯的变化以及市场渗透的高饱和,我国信用卡行业逐渐进入“存量时代”。银行急需通过更精细化的客户管理、积分管理、运营服务来适应新形势。
2022年7月,原中国银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,提出了清理睡眠卡的相关要求,即“强化睡眠信用卡动态监测管理,严格控制占比”。在此新规下,如何唤醒沉睡用户、增强使用粘性,提供质效服务成为银行面临的新课题。
信用卡积分抵现作为用户权益价值的体现,是解题的重要突破口之一。金融数字化发展联盟《增量开拓与存量挖潜——信用卡客户经营专题报告》调研发现,59%的受访者更倾向于“交易时积分抵扣全部或部分现金”,积分抵现是最受欢迎的积分使用方式。
尽管需求强劲,但是在过去,积分抵现的价值和使用率却长期处于有限水平。据共研产业咨询《2023-2029年中国信用卡积分兑换市场调查与市场全景评估报告》测算,2022年银行业信用卡积分兑换新增市场规模(积分市场公允价值)约为860.0亿元,但是其中74%的积分却是处于未兑换状态。管理有待更加精细化、积分兑换渠道和品种的局限等因素导致了整体兑换率不高的情况。
面对千亿级信用卡积分市场,银行需要完善自有平台积分体系、拓展积分使用渠道、构建更有效的消费场景。这些是银行提升信用卡积分使用率、激发更多的用卡需求,提升服务的关键措施。
双向授权
京东支付行业首创信用卡积分抵现双向授权模式,搭建了银行积分与京东消费之间的“快速互联互通”。用户只需在银行App或者京东App完成积分授权,即可直接进入京东购物。对于尚未在京东支付绑定信用卡绑卡的用户,也可在授权后一键绑卡,从而激发他们的用卡需求。
在京东平台,积分抵现服务已覆盖国有行、股份行、城商行、农商行等多种银行类型,支持包括中国银行、中信银行、平安银行、兴业银行等在内的6家银行用户使用。京东支付行业首创的信用卡积分抵现双向授权模式,在原有的京东App授权基础上,突破性地增加了银行端授权,使用户在手机银行app上也能授权京东平台使用积分抵现,从而实现银行端、京东端双向快捷授权,享受优惠购物。
目前这一模式已在平安银行、兴业银行率先落地应用。一方面,这一模式与银行持卡用户的经营紧密相连,并实现一键授权开通、关联绑卡,可助力银行更好地管理信用卡持卡用户、促进用户交易。另一方面,京东的海量商品可弥补此前银行兑换商品有限的问题,加磅积分价值,增强用户使用意愿。
对于用户而言,也避免了多平台切换开通的烦恼,开通后即可享受京东购物积分当钱花的优惠体验。
双重基因加持
信用卡积分抵现供应链参与者众多,而京东支付凭借背靠京东所带来的天然消费场景基因和技术实力,为其行业首创银行积分抵现双向授权模式提供了独一无二的孕育场。
在京东上,仅自营商品SKU即超过1000万个,覆盖电脑、数码、手机、家电家居、消费品、服饰、美妆、运动户外、奢品钟表、生鲜、汽车、工业品等品类。同时,京东到家等同城业务,连接着百万级的连锁超市、菜店、药店、鲜花店、手机服饰宠物等门店,为消费者提供小时级乃至分钟级送达的即时零售服务,及吃喝玩乐用一站式的同城服务。这些丰富的消费场景、又便宜又好的商品,为银行信用卡积分用户带来了充分的选择。在京东购物时,使用信用卡积分抵现,每单可抵最高30元,给到了用户真实惠。
信用卡积分抵现的双向授权模式不仅需要与消费场景的紧密结合,还需要强大的技术支持。京东支付脱胎于京东集团复杂的业务环境,在日清结算能力、日订单处理量以及支付成功率上行业领先。此次行业首创模式,京东支付以积分授权H5页面作为银行端积分抵现授权开通的载体,用户可以一键授权,实现了银行端的最小成本布局和用户端的最快服务体验。
未来,京东支付也将继续携手更多银行推行此项模式,帮助银行不断提升持卡用户的信用卡积分使用体验,进一步优化积分抵现服务,使其更加便捷和高效。通过持续的技术创新和服务升级,京东支付致力于为用户提供更丰富的消费体验,同时为银行合作伙伴创造更多价值。
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