本文源自:金融界
近期，四川天府银行2024年增资扩股计划获官方批准，计划通过非公开发行新股方式引入国资、优质民营资本及外资，募资规模上限设定为50亿元。然而，该行业绩却连续下滑，三季度财报显示营收与净利润均出现下跌，且营收已连续八个季度呈现下降趋势，同时关注类贷款较年初激增75%，致使不良率维持在2.14%的高位，此外，天府银行长达14年的IPO之路仍未圆梦。
获准2024年增资扩股计划，募集资金总额不超过50亿元
11日，国家金融监管总局四川监管局已正式批准四川天府银行股份有限公司提出的2024年增资扩股计划。
早在8月1日，四川天府银行在其2024年第二次临时股东大会上透露，此次增资扩股将遵循“国资国企为主导，优质民营上市企业为辅助，外资为补充”的多元化资本引入策略。增资扩股的具体操作方式为发行新股，采取向特定对象非公开发行股票的形式进行。据披露，此次募集资金总额不超过50亿元人民币，股票发行数量的上限将根据发行价格确定，但具体发行数量需以监管机构的最终批复为准。
营收净利润齐跌，关注类贷款激增75%
四川天府银行股份有限公司（以下简称“天府银行”或“该行”），正式成立于2002年6月19日，其起源可追溯至原南充市的9家城市信用合作社及南充市城市信用合作社联合社。经过清产核资的程序后，其中6家净资产为正的城市信用合作社的原股东选择以净资产作为股本，携手5家地方财政局及15家企业法人，以货币资金形式共同发起并设立了这家股份有限公司。2017年1月23日，该行正式更名为天府银行。
截至2024年9月底，天府银行的资产规模已扩大至2559.48亿元，同比增幅达到6.72%。其中，贷款余额占据了1453.06亿元。与此同时，该行的负债总额也增长至2449.96亿元，同比增长6.93%，其中吸收存款达到1853.97亿元。
然而，在资产规模不断增长的背景下，天府银行的经营状况却出现了下滑。截至9月底，该行的营业收入为17.25亿元，同比下降了4.7%。值得注意的是，尽管下滑速度有所减缓，但这已经是自2022年三季度以来，公司连续第八个季度出现营收下滑的情况。营收下滑，净利润也未能幸免，该行的净利润为3.44亿元，同比跌幅达到了9.57%。
在营业收入持续下滑的严峻形势下，天府银行的不良贷款问题更为凸显。
截至2024年9月末，天府银行的贷款余额仅比期初增长了0.55亿元，但正常类贷款的占比却从年初的95.19%下滑至93.64%。与此同时，关注类贷款——这一被视为评估银行信贷风险关键预警指标的贷款类别，其余额却大幅增长了26.3亿元，达到61.33亿元，增幅高达75.08%。此外，关注类贷款余额在贷款余额中的占比也由2.41%攀升至4.22%，进一步凸显了银行信贷风险的上升态势。不良贷款余额为31.16亿元，不良率比年初有所下滑，但仍保持在2.14%的较高水平。
从资本充足情况来看，截至2024年9月末，该行资本充足率10.72%，一级资本充足率 9.06%，核心一级资本充足率 7.99%。均已逼近监管的底线10.5%、8.5%、7.5%。
上市征途：天府银行十四载逐梦未果
天府银行对于上市的追求已历时十四载，却至今仍未圆梦。自2010年被纳入四川省重点上市公司培养名单以来，天府银行多次表露上市意愿，并多次出现在省级上市后备名单之中，但其上市之路却始终步履维艰。
回溯至2010年，天府银行的前身南充市商业银行被四川省政府寄予厚望，被列入重点上市公司培养名单，这标志着天府银行的上市征程正式拉开序幕。2012年，时任董事长黄光伟更是公开宣布，天府银行正在积极筹划并推进上市工作，上市已成为其长远发展的重要一环。然而，随后的数年间，天府银行的上市进程却始终未能取得实质性的突破，始终处于漫长的筹备阶段，上市的具体时间表更是遥遥无期。
2019年初，四川省委省政府提出了推动国有金融机构整体改制上市的战略目标，这为天府银行的上市之路带来了新的转机。当时有传言称，天府银行已成功入围上市辅导备案企业名单，似乎预示着其上市进程将加速推进。然而，这短暂的希望并未能持续太久，随后的几年里，天府银行再次陷入了漫长的等待之中，上市计划并未取得明显的进展。政策的支持并未能如预期般为天府银行的上市之路扫清障碍。
2023年2月，天府银行再次被纳入四川省2022年上市后备企业资源库拟入库企业名单之中。然而，尽管再次获得地方政府的青睐，天府银行的上市之路依然充满了不确定性。最终能否成功登陆资本市场，仍然是一个未知数。
9月末，中诚信国际信用评级有限责任公司（简称“中诚信国际”）公布了一则关于天府银行推迟发布2024年度跟踪评级报告的公告。公告指出，天府银行分别于2020年1月和3月在中国银行间债券市场成功发行了两期次级债券——“20天府银行二级01”与“20天府银行二级02”，每期发行规模均为10亿元人民币，期限均为10年。根据监管规定，中诚信国际需在每年7月31日前对这两期债券发布跟踪评级报告。
天府银行方面回应称，目前该行正在进行包括资本补充在内的多项重要工作，且涉及多项重大事项的调整。因此，截至公告发布之日，完成本次评级所需的全部材料仍在收集过程中。鉴于该行存在可能对信用水平产生影响的重大事项，且当前评级所需信息尚不完整，中诚信国际决定推迟发布天府银行及相关债券的定期跟踪评级报告。值得注意的是，这已是中诚信国际自2024年7月31日以来第二次发布关于延迟披露跟踪评级的公告。截至目前，天府银行的2024年度跟踪评级报告仍未对外公布。
