2025年1月9日，杭银消费金融股份有限公司（简称：杭银消金）发布2025年金融债券（第一期）发行公告，本发行规模为10亿元。
公告中披露了杭银消金2024年前三季度的经营情况。
2024年前三季度，杭银消金实现营业收入39.75亿元，同比增长13.67%；实现净利润6.9亿元，同比增长14.81%。
截至2024年9月末，杭银消费金融资产达到556亿元，较年初增长12.01%；贷款余额为529.02亿元，较年初增长7.87%。
杭银消金拥有线上轻享贷、线下尊享贷两大产品体系。截至2024年9月末，杭银消金轻享贷业务余额为424.74亿元，占比为80.29%；尊享贷业务余额为104.28亿元，占比为19.71%。
据了解，杭银消金的尊享贷及部分轻享贷为其自营业务，2022年时，杭银消金自营业务余额占比为20.63%。中诚信国际在最新的信用评级报告中表示，杭银消金的“自营业务占比仍有提升空间”。
近期，杭银消金的贷款产品特征趋向于更长期限。2024年前三季度，杭银消金的贷款平均期限为9.81个月，2021至2022年分别为8.75个月、9.4个月。
杭银消金的贷款产品利率在持续压降。2023年对客平均贷款利率为20.28%，2024年一季度利率降至19.26%，三季度利率进一步降至18.86%。
随着信贷业务规模扩大，杭银消金不良贷款规模有所增长，但不良贷款率较为稳定。2024年9月末，杭银消金不良贷款余额较年初增长7.76%至9.10亿元，不良率与年初保持一致仍为1.72%。
2024年前三季度，杭银消金开始担保增信类业务。2023年末，该模式的业务占比为0%，到了2024年9月末，该业务占比达到了11.31%，约为60亿元。
担保增信业务又称固收业务，该业务模式下，消金公司将风险转移至增信机构，由增信机构为消金公司提供担保责任，对逾期借款进行代偿。消金公司收取息费后，留存固定收益，剩余收益分给助贷平台和增信机构。
2024年4月颁布的《消费金融公司管理办法》中规定，消费金融公司担保增信贷款余额不得超过全部贷款余额的50%。从数据上看，杭银消金的担保增信业务占比符合监管规定。
