借款人拖欠债务数年后不幸离世，出借人就只能自认倒霉？当然不是，借款人虽然去世，但只要是双方之前的债务真实存在，合法有效的债权，即使是借款人死亡的，那么也应当尽到还款的义务。那么人死了如何还款？
根据法律规定，债务人死亡后，死者的配偶需要为婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任。假如有继承人，继承人需在其继承的遗产范围内用于偿还债务。另外，债权人死亡后，其继承人或配偶可以继续代表债权人行使债权。
《继承法》第三十三条的规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”通俗地讲，也就是可以“父债子不还”、“夫债妻不还”。
如果说，债务人和债权人都死了，那么也没有关系。双方都有继承人，那么债权是可以由继承人代表行使，债务以债务人的遗产为限度。（有保证人的由保证人代为履行后，保证人可以向实际债务人追偿）。
借款有风险，借钱需谨慎。“父债子还”是附条件的，如父无财产，子未继承，则不必还款，“人死债清”的说法也并不成立。总结就是如果债务人有遗产，债权人可以用遗产抵债，遗产不够清偿债务时，由保证人代为偿还，没有遗产也没有保证人，并且继承人不自愿还款的，那么借款人只能只认倒霉，不随便借钱就是最好避免风险的办法。
