一个很明显的现象是，国际贸易中有更多对手用人民币了。
日前，香港金管局总裁余伟文率领香港银行公会代表团访京，并与媒体就互通互联、金融科技监管、新型诈骗等话题进行了交流。
“过去一年，香港金融体系非常稳定，国际金融中心地位持续巩固和提升。接下来要进一步加强与内地金融市场的互联互通，提升金融科技，开拓绿色金融，抢抓粤港澳大湾区建设、人民币国际化等机遇。”余伟文说。
国际投资者投资人民币资产意愿维持高位
今年恰逢内地与香港资本市场互联互通10周年。10年来，内地与香港资本市场互联互通机制不断深化扩容，不仅为境内外投资者提供了更加便捷高效的跨境资产配置渠道，也为内地与香港资本市场注入了新的流动性与活力。
“刚开始，没想到互联互通大家庭会有那么多成员。”余伟文感叹。
继2014年和2016年沪港通和深港通分别开通后，债券通、跨境理财通、ETF通以及互换通也相继开通。
余伟文称，这一系列的互联互通计划，为国际和内地投资者提供了更多便利的投资渠道，让他们可以沿用熟悉的市场惯例，配置内地或海外资产。
近年来，环球金融市场波动加剧，国际环境日趋复杂，但国际投资者投资人民币资产的意愿却维持在较高水平。十年间，境外投资者投资在岸股票总余额增加超过5倍，达到9月的3万多亿人民币，其中有超过75%是通过股票通持有。
目前债券“北向通”已有超过820家机构投资者参与；每日平均成交额从开通首月的约15亿元人民币，跃升至2024年11月的342亿元人民币，增幅22倍。
跨境理财通方面，根据介绍，2.0版本自今年2月底实施以来，运作顺畅有序，市场反应良好。截至2024年10月，已有25家香港合资格银行联同内地伙伴银行提供跨境理财通服务。今年3至10月共新增约5. 2万人参与跨境理财通。首批14间合资格香港持牌法团名单已于11月1日公布，并于12月4日开始陆续落地业务，为业界带来更多发展机遇，强化香港作为国际资产管理中心的地位。
余伟文表示，会继续通过完善各种配套工具，例如离岸国债期货、回购、抵押品管理等吸引更多国际投资者通过互联互通机制投资在岸资产，同时持续完善债券通机制，包括研究扩大债券通南向通合资格境内投资者范围，例如纳入证券、保险、资产管理等非银行金融机构，支持内地机构多元化海外投资，也借此吸引更多国际发行人在港发债。个人投资者方面，亦会探索进一步优化跨境理财通，便利大湾区个人投资者进行跨境投资。
离岸人民币业务增长强劲
近期，全球金融市场波动备受市场关注。对此，余伟文表示，货币走势有其周期性。经济发展要有足够的弹性，去应对利率改变，或者是汇率相对其他货币的改变。
香港离岸人民币市场20多年发展，也经历了不同的周期。
“一个很明显的现象是，国际贸易中有更多对手用人民币了。这意味着，人民币作为融资货币的活力得到加强，人民币的国际使用也得到进一步推广。”余伟文表示，在利率比较低的时候，利用货币融资的行为比较多；在利率比较高的时候，利用货币开展投资的行为比较多。
随着人民币国际化步伐加快，各项离岸人民币业务增长强劲。余伟文表示，由年初截至10月底的数据显示，香港人民币存款上升2. 0%，跨境贸易结算的人民币汇款总额高达124493亿元人民币，相比于2023年同期增长34. 9%。
此外，今年前三季度，点心债发行额度约7800亿元人民币，接近去年全年；截至9月底，反映人民币融资活动的债券和贷款余额分别为1.15万亿元和6500亿元。
余伟文透露，近期正积极讨论优化金管局的人民币流动资金安排，尤其是如何更好利用人民银行/金管局双方货币互换协议，为香港银行提供更多资金，支持发展人民币实体经贸活动相关的产品和服务；并研究更多元的人民币资金管理交易工具和拓宽离岸和跨境人民币资金来源的可行方案，例如回购等。后续将适时对外公布相关工作的进展和细节。
推出GenA. I.沙盒
购物季也是不法分子们活跃的时候，一些骗徒会在网络上通过短信，发布虚假的购物优惠信息，诱骗消费者点击虚假链接进行付款或下载仿冒APP购物，从而骗取消费者的钱财，以及个人和信用卡資料。
第一财经获悉，金管局今年前10个月接获与诈骗相关的投诉个案为683宗，虽然较去年同期的1055宗下跌35%，但数字仍处于高位。
对此，香港金管局推出了包括智安存、扩展“可疑账号警示”机制、网上银行和信用卡的保安措施、反数码诈骗工作坊侦测深度伪造（Deepfake）等系列措施。
比如，银行界关注有骗徒可能使用 Deepfake 技术伪造影像以作身份验证，金管局与业界分享一些应对措施，例如利用专门侦测Deepfake的软件检查影像的真实性，并鼓励业界利用金管局与数码港合作推出的“生成式人工智能沙盒”（GenA. I.Sandbox）试用更先进的Deepfake侦测技术。
实际上，近年来，香港银行一直在各个领域利用人工智能来提高运营效率和改善用户体验。
据香港金融管理局助理总裁（银行监理）朱立翘介绍，银行在客户管理周期中的不同环节，由客源开拓到客户维系，以至相关的风险管理都已经开始采用生成式人工智能。除了其变革性的力量，生成式人工智能也带来了挑战和风险，包括可解释性和模型管治等。
为此，金管局与数码港在2024年8月宣布推出GenA. I.沙盒，使银行能够在风险管理框架内试验其新颖的生成式人工智能应用案例。
朱立翘表示，首轮沙盒测试申请已于11月15日截止，金管局共收到超过40个测试用例。下一步，金管局将审视并确定测试的优先级，预期GenA. I.沙盒的首轮测试将于2025年1月初开始。通过GenA. I.沙盒，银行可以在风险管理的框架内测试新的想法，并得到及时的监管回馈和必要的技术支持。这使银行能够更全面地评估不同用例的可行性，并在全面落实想法之前进行必要的调整。这种互动和持续演进的方法，也让监管机构能够及时了解可能威胁金融系统的潜在风险，并分享业界良好做法，以促进银行负责任的创新以及应用GenA. I.。
2016年，金管局推出金融科技监管沙盒，让银行及其伙伴科技公司在可控环境下，更早试行其金融科技项目，以便收集项目数据及客户意见，在全面推出市场前完善产品和相应的管控措施。
推出至今，已有超过350项金融科技项目使用沙盒进行试行，当中包括合规科技、生物认证、软令牌、优化手机应用程序等项目。监管沙盒一方面让银行较快推出金融科技产品，另一方面也让金管局在产品研发初期就能向相关银行提供监管意见，确保产品最终符合监管要求。
