双面江苏银行|一面业绩亮眼,一面屡遭“重拳”

双面江苏银行|一面业绩亮眼,一面屡遭“重拳”
2021年06月11日 16:14 中访网财经

谁能想到江苏银行漂亮业绩的背后,有着如此频繁的违规?

近日,江苏银行(600919.SH)引起了众多投资者的关注。只不过这次并不是在二级市场的优异表现,而是一记监管“重拳”。

6月1日,中国银保监会浙江监管局公布了对江苏银行杭州分行的处罚决定,对江苏银行杭州分行罚款235万元,对主要责任人分行高管管友健做出警告,罚款5万元,并责令改正。

事实上,这并非是2021年江苏银行遭受的首次处罚。

江苏银行,一家城商行中的扛旗企业,到底是如何屡屡在国家监管的法律法规之下反复试探的呢?

1多次违规,收获大笔罚单

江苏银行于2007年成立,总部位于南京市,是江苏唯一一家省属地方法人银行,并在2016年正式在上海证券交易所主板上市。

尽管江苏银行仅是一家地方城商行,但是却已在国际上颇受认可。

英国《银行家》2020年度全球1000强银行排名中,江苏银行蝉联全球银行百强,国内排名第18位。在品牌价值研究机构Brand Finance发布的2021年全球银行品牌500强榜单中位列第83位。

但遗憾的是,江苏银行在国内声名不显的原因,恐怕与其屡屡遭受监管处罚登上新闻头条有关。

图片来源:中国银行保险监督管理委员会

截至目前,2021年年度内,江苏银行遭到来自银保监会的处罚便已有四起。涉及江苏银行杭州分行、深圳分行、徐州分行、苏州分行四家分行,而被处罚的原因也都各不相同。

深圳分行是由于非真实转让不良资产,而徐州分行则是信贷资金被挪作他用、虚增存款等,苏州分行则是营业部原总经理吴志勤重大贪污。

而本次江苏银行杭州分行遭受处罚,则涉及八项违法违规事由,如此多的违规事项,令人咋舌。

图片来源:中国银行保险监督管理委员会

八项问题分别涉及高管履职、信贷管理、房地产放贷等诸多方面。核心责任人管友健被罚款5万元,并予以警告;江苏银行杭州分行被处于235万元的罚款。

2监管常客,并非首次被罚

令人吃惊的是,这次的处罚甚至都不是杭州分行领到的第一份罚单。

2015年,江苏银行杭州分行便因为贷款资金转存定期存款,并违规为下笔贷款作质押、贷款资金违规转作银行承兑汇票保证金等信贷管理违规而被罚40万元。

时隔六年,杭州分行的行长也由赵小伟更换为了周同恩,但杭州分行却再次因为信贷管理问题遭受处罚,甚至有过之而无不及。

江苏银行杭州分行近年来还在小微企业信贷业务上进行探索,推出了“微E贷”,杭州分行也是江苏银行首家试点微贷业务的分行。《浙江日报》还于2020年11月12日,整版报道了杭州分行助力小微企业一事。

但就是这样一家在信贷问题上积极拓展的分行,本次却因大量的信贷问题而遭到处罚,不由得对江苏银行的内控管理产生担忧。

事实上,《蓝筹企业评论》发现,江苏银行本身就是一个监管常客。

2020年全年,江苏银行共收到来自银保监会的罚单共35张,合计金额达到了1323万元。

在去年最后一天,江苏银行共收到江苏银保监会16张罚单,罚决字编号,一天内从86号冲到了100号,罚没金额更是高达835万元。

16张罚单的背后折射出该行内控管理不到位等多种原因,罚单类型多指向贷款和理财两大类。

3成绩亮眼,股价一路走高

虽然江苏银行在2020年吃到了35张罚单,但似乎并没有影响到它2020年的业绩。

根据江苏银行2020年年报显示,2020年江苏银行江苏银行去年全年实现营业收入520.26亿元,同比增长15.68%;归属于上市公司股东的净利润150.66亿元,同比增长3.06%。

同时,资产总额进一步上升,达到了2.34万亿元,增幅为13.21%;存贷款金额也实现了上涨,存款金额为1.31万亿元,同比增长10.19%;贷款金额为1.2万亿元,同比增长15.48%。

同时,江苏银行的不良贷款率为1.32%,已经连续五年保持下降。

结合江苏银行2021年一季度的表现来看,2021年第一季度,江苏银行实现营业收入153.39亿元,较上年同期增长了17.06%;实现归母净利润52.25亿元,较上年同期增长22.79%。在一季度,江苏银行的净手续费收入增长实现了同比增幅48%的高额增长。

优势业绩的叠加,造成了江苏银行在营收端的强势,这也使得江苏银行成为了目前全行业内利润增速最快的银行。

中泰证券研究所在研报中称,江苏银行业绩会持续超行业水平,甚至已有一些投资者给出了“江苏银行碾压部分抱团股”的论断。

图片来源:江苏银行股价图

受益于2020年的优质业绩,以及2021年第一季度的良好表现,江苏银行在二级市场的股价在今年内是呈现上涨的趋势。在今年4月28日,发布2020年年报与2021年一季报后,股价更是得到了较大幅度的提升。

即便是在6月1日,银保监会放出处罚公告后,江苏银行的股价依旧处于上涨之中。投资者与市场依旧趋之若鹜,似乎对银保监会的处罚无动于衷。

一家银行屡屡违规并不可怕,可怕的是一家业绩亮眼,股价正在上涨中的银行多次违规,这难免会让投资者放松警惕。毕竟就一家上市公司而言,不顾监管、屡现违规,背后的风险更值得关注。

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