昔日互金巨头赴美ipo,中国平安的陆金所还好吗?

昔日互金巨头赴美ipo,中国平安的陆金所还好吗?
2020年10月09日 12:57 杠杆游戏

在经历多次上市传闻之后,10月8日,中国平安旗下的陆金所控股正式向美国SEC递交招股说明书,计划在纽交所上市。

这也是继蚂蚁集团、京东数科之后,今年国内第三家选择上市的金融科技独角兽企业。

高盛(亚洲)、美国银行证券、瑞银、汇丰银行、平安证券(香港)等担任承销商,平安集团占股42.3%。

虽然招股书中并未披露具体融资额,不过此前有传闻称,陆金所融资规模或达20亿至30亿美元,有望成为美股市场迄今最大的金融科技IPO。

招股书显示,2019年,陆金所实现收入478亿元,净利润133亿元;2020年上半年,收入257亿元,同比增长9.5%,净利润为73亿元,同比减少2.75%。

关注普惠金融领域的杆友一定懂,陆金所等上市这一天等得太久了。本来背靠平安系的大树,血统纯正,应该一路坦途才对。

但奈何这几年,匹凸匹经历了从波峰到波谷的迅速坠落,阴差阳错,裹挟于行业起伏里的陆金所,迟迟未能成功“上岸”。

这一切要从陆金所的出生、以及匹凸匹的盛极而衰说起。

据网贷天眼年刊统计:2012年网贷平台为148家,2013年猛增523家,2014年狂飙式发展,达到了1200家。

2011年,陆金所以8.37亿元的注册资本,正式入局互金行业,一度成为互金行业蓬勃发展的标志性事件。

背靠平安集团的大树,其广告从地铁、网络到手机端,铺天盖地,让人无处可逃。

在P2P繁荣的年代,陆金所是当之无愧的老大。

但好景不长,各种骗局鱼目混珠。最轰动的是2015年E租宝暴雷案,90多万人的资金被吞,累计700多亿。

此后,监管进一步加强,伴随的是各种平台暴雷。2017年平台数量下降,还是以“良性退出为主”;2018年就是雷声连连;2019年已经到了“三降”了……

这几年里,很多曾经风靡一时的大佬平台都纷纷“倒下”。比如前几天被拿下的“杭州第一大网贷平台”“车抵贷一哥”微贷网,还是美国上市公司。

以及更早之前的团贷网,涉非法吸存被立案。今天还看到蜜姐7年前投过的某网贷平台疑似暴雷的消息,后背阵阵发凉。

行业乱象之下。陆金所别说谋求上市了,独善其身也是难上加难。

目前,从从陆金所现在的业务结构来看,网贷业务已经被弱化。

据陆金所的2018年财报显示,其匹凸匹平台业务手续费收入,2018年度为20亿出头,2017年为35.5亿,减少了约43.7%。而现有的借款规模也降至了千亿以下。

从企查查来看,陆金所除了陆金服做网贷业务外,旗下还有多家公司,涉及基金、私募、保险等业务。陆金所或早就已经着手退出网贷业务,安全着陆的准备。

截至2020年6月30日,陆金所贷款业务用户数达到1340万,其中,小微企业(员工少于30人且年收入低于500万的企业)占69%。财富管理业务由陆金所平台提供,人均用户持有资产规模为2.93万元。截至2020年9月30日,促成零售信贷总余额达5358亿元,财富管理规模达3783亿元。

从营收表现上来看,2017年-2019年,陆金所贷款业务总额的年复合增长率为26.6%,财富管理客户资产总额(不包括P2P产品)的年复合增长率为39.4%。年度总收入分别为278亿元、405亿元、478亿元,净利润分别为60亿元、136亿元、133亿元。

招股书数据显示,截至2020年6月30日,陆金所在贷余额中小微企业贷款占比达到了69%;资产管理业务用户留存率达到95%,与429家理财产品提供商签订协议,上线了8600多种理财产品。

招股书中,陆金所表示,此次募资金额将用于技术基础设施建设、技术研发、技术投资或收购等方面,借以强化企业科技赋能的定位。

通过技术服务平台撮合“高价值个人投资者或借款人”与“理财产品提供商或资金出借方”的成交,这是陆金所在银行等传统金融机构和蚂蚁集团、腾讯理财通等TechFin平台双重压力下的发展之路,也是“重+轻”模式的本质。

有平安集团加持的陆金所,上市之后会搅动市场,带来奇迹吗?拭目以待

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