摘要：“康得新案”也并未了结（欢迎关注杠杆游戏）
撰文|张银银&编辑|欣欣然
日前，荣盛发展公告，近期面临诉讼及债务问题。公司及其子公司因未能履行还本付息义务而被北京银行股份有限公司青岛分行（下文简称“北京银行方面”）起诉，原告要求被告偿还借款本金3.48亿元，利息及其他费用合计约为3.69亿元。
众所周知的原因，近几年，不少银行其实都出现了很多地产类贷款的纠纷。
对于银行业来说，息差收窄，叠加地产形势不好，业绩受损明显。杠杆游戏写过多起类似的案例，同时银行业近年也不停在转换发展模式，以及人员的新老交替也同步发生。
北京银行也不例外，我们看到一方面该行在起诉、追讨地产贷款；一方面，高管去旧迎新频繁、鼎故革新。
1、起诉荣盛发展，副行长去旧迎新
1）追讨地产贷款。事情要从2020年7月说起，北京银行方面当时与荣盛发展相关企业签订贷款合同，荣盛发展有关4家企业同时提供担保。荣盛发展方面未能完全履行还本付息义务，故此次被起讼。
北京银行方面请求被告一偿还借款本金3.48亿元，利息、罚息、复利等0.21亿元及其他费用，合计约为3.69亿元，并要求各被告承担相应的担保责任。
应该说，北京银行这一起地产贷款的总金额不算很大。从我们看到的公开消息看，有的银行额度动辄更大。
2）副行长新老交替。北京银行12月6日发布公告：
董事会于近日收到王健先生提交的书面辞呈。因到龄退休，王健先生不再担任本行副行长职务，自辞呈送达本行董事会之日起生效。
公告还说，经王健先生确认，其与北京银行董事会无不同意见，亦无任何与其辞任有关的事项需要通知该行股东。北京银行董事会此对王健先生在任职期间做出的贡献，表示衷心感谢。
此外，杠杆游戏注意到，稍早之前据金融监管部门发布的任职批复，北京银行迎来了两位新任副行长。
据北京银行11月8日发布的公告，监管已于11月7日核准了徐毛毛北京银行副行长的任职资格；据该行11月1日发布的公告，监管已于10月25日核准了郭轶锋北京银行副行长的任职资格。
北京银行官方文件中介绍，徐毛毛生于1970年，高级经济师，2001年3月获得中央财经大学经济学硕士学位。徐毛毛自1996年6月加入北京银行，已在北京银行工作了大约28年。
梳理其任职经历发现，徐毛毛在信贷管理部、资产保全部、贷后管理部、中小企业部等部门均有过工作经验，曾担任小企业事业部总经理。
2020年5月至2023年11月期间，徐毛毛赴北京银行深圳分行就职，先后担任深圳分行党委书记、深圳分行行长。
2023年11月27日，国家金管总局北京监管局官方信息显示，已于11月23日核准徐毛毛北京银行行长助理、首席风险官的任职资格。距离今年徐毛毛被提拔为副行长，仅过去了不到一年的时间。
而杠杆游戏注意到，郭轶锋更年轻，生于1980年，高级经济师，2003年7月获得北京理工大学管理学学士学位，2009年6月获得中央财经大学工商管理硕士学位。
郭轶锋自2003年加入北京银行，至今已经在北京银行工作了超过20年。梳理郭轶锋的过往履历发现，郭轶锋曾在朝外支行、燕京支行、建国支行等支行有过多年工作经验。
2016年8月后，郭轶锋进入北京银行总行，负责管理党群、人力等工作，曾任总行人力资源部总经理。2021年12月至今年8月，郭轶锋担任北京银行城市副中心分行党委书记、行长。
徐毛毛、郭轶锋都是北京银行的“老将”，同时又是70后、80后。
更早之前的5月8日，北京银行公告，原副行长韩旭因工作调动，向董事会提交辞呈，辞去其所担任的北京银行副行长职务。
同日，北京市委金融办也更新了韩旭的任职信息，已担任北京市委金融办副主任、中共北京市委金融工作委员会委员、北京市地方金融管理局副局长。
2、三季度营收微降、净利润小幅增长
说完北京银行近期地产有关的贷款、人事去旧迎新，我们再看看该行最新的业绩。
三季报显示，北京银行2024年第三季度营收162.15亿元，同比下降0.67%；归属净利润为60.39亿元，同比增长0.73%；扣非净利润为60.81亿元，增幅为0.90%。
基本每股收益为0.29元，稀释每股收益同样为0.29元。加权平均净资产收益率为9.19%，较2023年同期下降0.69个百分点。
前三季度，北京银行实现营收517.59亿元，同比增长4.06%；归属净利润206.18亿元，增长1.90%。
截至2024年9月末，北京银行的总资产为4.027万亿元，跻身4万亿元大行，较2023年末增长7.43%；总负债3.67万亿元，较2023年末增长7.36%。
归属于母公司股东的所有者权益3537.33亿元。
贷款本金总额达2.17万亿元，较年初增长7.69%；存款本金总额为2.37万亿元，增长14.59%。
零售转型方面很有意思，儿童金融客户数突破175万户，贵宾及以上客户近110万户。
详细来看，2024年前三季度，北京银行实现利息净收入385.56亿元，同比增长2.69%；手续费及佣金净收入27.96亿元，同比下降16.74%；投资损益98.86亿元，同比增长20.14%；汇兑损益2.33亿元，同比增长913.04%。
资本充足率方面，截至2024年9月末，北京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.35%、12.24%、9.11%，较2023年末分别下降0.02个百分点、上升0.06个百分点、下降0.1个百分点。
不良贷款率1.31%，较2023年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率209.73%，较2023年末下降7.05个百分点。
2024年前三季度，北京银行经营活动现金流净额为732.58亿元，同比增长589.1%；筹资活动现金流净额189.42亿元，同比减少138.78亿元；投资活动现金流净额-422.93亿元，2023年同期为-946.87亿元。
3、重组贷款余额增长
在加快处置不良资产的情况下，北京银行近年的不良贷款率逐年走低。
2020年-2023年，北京银行的不良率分别为1.57%、1.44%、1.43%、1.32%，实现三连降；拨备覆盖率分别为215.95%、210.22%、210.04%、216.78%。
上文杠杆游戏提了一句，截至2024年9月末，北京银行不良贷款率1.31%，较2023年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率209.73%，较2023年末下降7.05个百分点。
不过，时代财经注意到，北京银行的重组贷款却出现较大增长。截至2023年末，北京银行的重组贷款余额为151.70亿元，占到总贷款的0.77%。而这一数据在2022年为110.68亿元，占到总贷款的0.63%。
在金融资产“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类中，后三类合称为不良资产。2023年2月，央行发布《商业银行金融资产风险分类办法》中，仅要求“重组后应至少归为关注类”，同时根据观察期情况选择下调至不良或上调为关注。
由此来看，北京银行很可能是放低了不良贷款的标准，将部分本该被列为不良贷款的列入了关注类资产。
不过，2024年上半年，北京银行重组贷款占比0.74%，较年初下降 0.03个百分点。
时代财经还注意到，截至10月末，不完全统计，北京银行共收到7张罚单，合计被罚金额超600万元。
此外，和北京银行相关的“康得新案”也并未了结。北京银行西单支行等6名责任人主体被告上法庭，案由为证券虚假陈述责任纠纷，康得新作为第三人一并通知参加诉讼。
回溯康得新案始末，2019年1月，康得新15亿元债券出现违约，但其财报显示尚有货币资金150亿元，其中122.09亿元存放于北京银行西单支行，但这笔存款却无法使用。对此，北京银行西单支行方面回应称，“银行存款该账户余额为0元”。
随后康得新公告称，该司与大股东康得投资集团和北京银行西单支行违规签订《现金管理合作协议》，使得上市公司与控股股东在资金管理和使用上产生混同。
此次事件导致2020年北京银行被原北京银保监局合计罚款4290万元。
本文未标注出处的财务图表，均源自北京银行、荣盛发展有关公告，特此说明并致谢
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