当传统理财不再躺赢?或许“轻投资”能帮到你!

当传统理财不再躺赢?或许“轻投资”能帮到你!
2022年09月30日 11:54 证券市场周刊

2022年到现在,A股市场走出了结构性熊市,面对上证综指、沪深300,创业板指的回调,不少投资者都在吐槽:“两年赚的钱,今年9个月就亏完了。”

此外,在物价上涨,资管新规落地,股市动荡、投资饱受瓶颈的现实情况下,过去躺赚的时代一去不复返,“投资焦虑”这个问题正在逐渐影响投资者的心态。

面对这个困境,博时基金推出了“轻投资”系列投资品牌,为的就是帮助投资者适应复杂的市场,解决投资焦虑的问题。

值得一提的是,在9月15日,博时基金还推出了“固收夏日海边茶会”直播节目。在这场直播中,7分钟理财创始人罗元裳、博时基金首席市场策略分析师&威尼斯摆人陈奥两位财经大V,携手三位博时基金的固收专家,一起围绕“轻生活”的话题,对博时基金的“轻投资”理念展开讨论。

这三位博时基金的固收专家也是大有来头,他们分别是:

擅长中短债、纯债投资的博时基金董事总经理、固定收益投资一部总经理、基金经理陈凯杨;

擅长固收+投资的固定收益投资三部总经理、投资总监、基金经理张李陵;

擅长货币基金、债券指数投资的固定收益投资二部总经理、投资总监、基金经理魏桢。

投资轻一点,积累多一点

何为“轻投资”品牌?简单来说,就是在投资时选择成本比较小、负担比较轻、投资相对稳妥的动产以及不动产产品。它的中心思想就是:“让投资轻一点,让积累多一点。”

近年来,随着大众理财意识觉醒,大量年轻新基民涌入市场。对于年轻一代新基民而言,基金不仅是理财产品,也是一种社交工具。不过,面对疫情的反复和震荡不休的市场行情,频繁的市场波动似乎成为了他们焦虑的来源之一。

此外,现在的年轻人在投资当中面临很多困惑,比如专业知识缺失、追涨杀跌、选基困难症、频繁换手等因素。

对他们来说,到底要不要理财、如何理财,这些问题都一直困扰着他们。

对此,博时基金董事总经理、固定收益投资一部总经理、基金经理陈凯杨给出的答案是肯定的。他认为年轻人要理财,但是选择什么样的理财方式很重要。

在他看来,“所有的投资都是硬币的两面,低风险对应的是相对低的收益或相对稳健的收益;固收类产品是属于长期积累财富,而权益类产品则波动会大一些。这是两种不同的投资方式。”

关于如何理财这个问题,博时固定收益投资二部总经理、投资总监、基金经理魏桢给出的建议是,首先要评估自己的性格和风险承受能力,其次做好投资规划。

博时基金首席市场策略分析师、威尼斯摆渡人陈奥认为,“投资是为了让生活变得更好,不要让投资变成生活的负担”

但在实际操作中,投资焦虑这个问题,目前很多投资者都会遇到。

那么,如何能让投资少一点焦虑?

魏桢认为,“最简单的其实就是回归价值,离价值近一点,离市场远一点,不要天天盯盘,高频操作。”

之所以会造成投资焦虑,就是因为投资带有一定的赌博性质,不少投资者都会陷入其中无法自拔,这也是“轻投资”品牌诞生的意义。

在我看来,轻投资品牌的优势主要在于以下三点:

1、高灵活性。对于投资小白来说,轻投资产品线中的闲钱投资产品完全可以匹配小白们的需求,对于更高阶的投资者来说轻投资产品线中的“固收+”产品则可以作为资产配置的“压舱石”,起到灵活搭配、攻守兼备的作用。

2、低风险性。轻投资品牌的大部分持仓为固收资产,小部分辅以转债、股票等资产增加进攻性,整体风险暴露较少。

3、低波动性。轻投资通过资产的有效配置,降低净值波动率,使净值呈现稳健向上的态势,力争为投资者获取长期稳健回报。

轻投资的理念特别适用于投资新手,适合厌恶高风险,整体风险承受能力较低,追求相对稳健替代产品的投资者。同时,对于想要平衡股市风险、注重资产配置,投资时间偏向中长期,不过分关注短期业绩表现的投资者,轻投资也是非常理想的选择。

在博时固定收益投资二部总经理魏桢看来,在投资界的“轻生活”当中,固收产品是比较轻松的一个品种。用她的话说就是:“不要为模糊的未来而担忧,要为清晰的当下而努力,固收投资、投资固收、轻松生活。”

“五、三、一”的背后:固收大厂是怎样练成的?

作为“轻投资”品牌的发起人,博时基金是公募基金领域知名的“五、三、一”固收大厂。

这其中:五”是指成立最早的前五家基金公司;“三”是债基规模占全市场规模前三(数据来源:银河证券,截至2022.6.30);“一”是债基存续数量全市场排名第一(数据来源:wind,截至2022.6.30)。

此外,博时基金固收整体实力强劲,长期业绩名列前茅。根据海通证券最新公布了基金公司固定收益类基金绝对收益排行榜,在固收类基金最近10年(2012年4月5日至2022年3月31日)净值增长排行中,博时基金以161.91%的收益率,在52家可比公司中位列第二,收益率与排名第三的公司拉开了超30%的距离,在长期固定收益投资水平保持领先。

通过观察发现,博时基金的“轻投资”品牌旗下的产品可以大致分成两个门派:一类是以同业存单指数基金、纯债基金为主的“闲钱理财派”;一类是以一级债、二级债、偏债混合基金为主的“投资进阶派”。

闲钱理财派

闲钱投资级别--博时月月乐同业存单30天(015824),作为市场上首只主动管理的同业存单基金,该基金由博时基金短久期掌门人魏帧亲自操盘,曾荣获2021年济安金信基金“五星基金明星奖”。(数据来源:从业经验源自基金2022年二季报,基金执业年限源自银河证券,截至2022.6.30,基金有风险,过往业绩不代表未来收益。)

闲钱投资pro级别--博时安盈债券(A类000084,C类000085),该基金是短债基金,由短债掌门人黄海峰管理。黄海峰拥有超过12年从业经验以及超过7年的基金管理经验,于2017年5月31日管理该基金,任职年化回报3.71%,该基金在今年获得了“五年持续回报普通债券型明星基金奖”。(数据来源:从业经验源自基金2022年二季报,基金执业年限源自银河证券,截至2022.6.30;颁奖机构为《证券时报》,获奖年份为2022年,基金有风险,过往业绩不代表未来收益。)

闲钱投资pro max级别--博时富瑞纯债(A类004200,C类008106),作为一只中长期纯债基金,该基金由中短债掌门人倪玉娟掌舵。倪玉娟拥有超过10年的从业经验、超过4年的基金管理经验,于2018年4月9日管理该基金,任职年化回报5.34%,该基金在今年摘得“三年持续回报普通债券型明星基金奖”。(数据来源:从业经验源自基金2022年二季报,基金执业年限源自银河证券,截至2022.6.30;颁奖机构为《证券时报》,获奖年份为2022年,基金有风险, 过往业绩不代表未来收益。)

投资进阶派

投资进阶级别--博时稳健回报债券(A类160513,C类160514)是一只一级债基,基金经理为博时基金一级债掌门人邓雨欣。邓雨欣拥有超过13年从业经验以及超过8年的基金管理经验,擅长转债研究,以绝对收益为目标,并于2018年4月23日管理这只基金,任职年化回报为7.69%。(数据来源:从业经验源自基金2022年二季报,基金执业年限源自银河证券,截至2022.6.30,基金有风险,过往业绩不代表未来收益 。)

投资进阶pro级别--博时信用债券(A类050011,C类050111)是一只二级债基,股债配比为2/8开,自从2009年6月10日成立以来便由从业超过20年、基金管理经验超过17年的博时基金首席基金经理、二级债掌门人过钧管理,任职年化回报10.27%。(数据来源:从业经验源自基金2022年二季报,基金执业年限源自银河证券,截至2022.6.30。)

投资进阶pro max级别--博时浦惠一年持有期混合(A类014158,C类014159)是一只偏债混合型基金,股债配置最高可以达到55开,这只基金的基金经理同样是过钧。

值得一提的是,过钧管理的产品一共获得过11座业内权威大奖,这也是对他能力的直接肯定。

博时“轻投资”对于投资者意味着什么?

一是可能取得较为不错的投资收益,二是在跟踪观察产品运作中,也能够学到很多投资理念、知识,作为经验累积。好的产品,不仅仅能够带给投资者不错的投资回报,还会传递令人受用的投资理念。

(数据来源:wind,2022.6.30,过往业绩不代表未来收益)

文中所涉及基金过去5年业绩展示(以A份额为例,数据来源基金定期报告)

博时安盈A2017-2021年完整年度净值增长率/同期业绩比较基准增长率分别为:2.07%/1.52% 5.94%/1.52%、3.70%/1.53% 、2.77%/1.53%、3.51%/1.52%;

博时稳健回报A2017-2021年完整年度净值增长率/同期业绩比较基准增长率分别为:-7.30%/-0.34%、6.31%/8.85%、9.36%/4.96%、10.28%/3.05%、9.40%/5.65%;

博时富瑞纯债A2017-2021年完整年度净值增长率/同期业绩比较基准增长率分别为:0.57%/0.71%、8.48%/7.52%、6.56%/4.23%、3.64%/2.84%、4.27%/4.73%;

博时信用债券A2017-2021年完整年度净值增长率/同期业绩比较基准增长率分别为:-0.51%/0.94%、3.94%/5.73% 、19.97%/7.36%、17.28%/5.52%、8.59%/4.7%;

博时月月乐同业存单30天持有期成立于2022年6月7日,暂不满足业绩披露要求。

博时浦惠一年持有期A成立于2022年2月17日,暂不满足业绩披露要求。

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