从“给钱”到“给生态” ，金融服务何以“移步换景”？

当金融不再只盯着抵押物，而是开始理解IP、读懂内容、链接生态，文化产业的价值释放也已开始。

出品/科技金融说

今年以来，随着《旅游强国建设“十五五”规划》与《扩大消费“十五五”规划》相继获批，中国正式进入“文旅+百业”的深度融合发展期，文化旅游业被提升至前所未有的战略高度。

政策的东风之下，金融机构与文旅产业的融合也正发生质的变化。传统的“项目贷”模式虽然仍在延续，但一批更具前瞻性的银行，已经开始跳出单纯的放贷逻辑。

如邮储银行将“文旅季”IP落地青岛国际啤酒节，打造集金融业务、文创兑换、趣味互动于一体的“海螺网点”；重庆农商行联合各区县推出13款联名文旅信用卡，整合沿线景区、餐饮、住宿资源，形成覆盖主要景区的多业态服务矩阵……这些探索皆指向同一个方向：金融机构正在从“资金供给方”向“产业连接器”转型，从“贷完即止”向“全周期经营”延伸。

而恒丰银行的实践，也正是这一趋势中一个颇具样本价值的存在。

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时代新命题，从“给钱”到“给方法”

提起文旅产业，其特殊性就在于：前期投入大、培育周期长、无形资产占比高。

一座景区从规划到成熟，往往需要数年乃至十余年的持续投入，而传统信贷“看抵押、看短期、看即时流水”的评估逻辑，与文旅产业“重内容、轻资产、长周期”的运行规律之间，存在天然错位。大量文旅企业手握优质IP却缺少传统抵押物，想要获得金融支持存在现实门槛。

“巧妇难为无米之炊”，没有适配的金融工具，再好的文化创意也难以落地生根。

但变化正在发生。金融机构与文旅产业的融合，正在经历一场从“资金供给”到“产业共生”的质变。

明显的趋势是，传统模式依然在延续，但已不再“一招鲜”。

如恒丰银行洛阳分行为黄河非遗展示馆量身设计15年期4.52亿元固定资产贷款，精准匹配项目预计13年回款周期，实现对重大文化基础设施的长周期护航。

再如中国银行安徽省分行与黄山旅游共创“福仔云游记”项目，首创“金融+文旅+游戏+数字藏品”营销模式，将黄山五绝景观与虚拟IP绑定，用户通过线上打卡收集碎片合成数字藏品，并可兑换门票、住宿等实体权益。

从某种程度来看，上述一系列行为便预示着银行从“放贷方”变成了地方文旅的“合伙人”和“智囊团”，且这种从“资金供给”到“决策参谋”的角色延伸，正在打开新的想象空间：即一批银行开始尝试“数实融合”的新路径。

而当金融的触角从建设端延伸到运营端、从线下延伸到线上、从资金延伸到数据，银行业的文旅服务边界也正在被重新定义：银行不仅是在“给钱”，更是在“给方法”“给生态”。

02

三位一体的升级，还可以这么做

且不断在深化、创新。

如上，已经呈现出行业正在发生什么，而恒丰银行要做的还有“还可以怎么做”，数字藏品正成为其中一个独特而有效的载体。

恒丰银行近期联动梁山城发、浙江鸿略智能（WaveUP），落地“天雄星·林冲”的数字藏品项目便是其中的典型案例。该项目的亮点在于，其构建出一套可参考的产业循环：即为本土历史文化资源完成数字化转译，生成合规可溯源的数字资产，吸引线上用户关注，带动景区门票、研学、土特产、文创等多元消费，直接提升地方文旅企业经营收入，带动县域文旅产业链发展。

当然，更重要的是该合作项目所搭建起的是“银行赋能+平台技术+文旅实体”三方协同的协作模式。也就是说，金融机构不再只是资金供给方，而是充当产业连接器，串联起地方国企、技术中台与区块链发行平台，把线上数字产品和线下景区实体权益牢牢绑定在一起。

跳出单点思维，才能看清全局。这一变化背后，其实也进一步折射出恒丰银行服务逻辑的重要转向，即从过去聚焦景区硬件建设的信贷投放，延伸到参与景区日常经营、IP数字化运营的全流程当中，助力地方文旅从单纯追求客流量，转向深耕用户长期价值的运营模式升级。

在此过程中，恒丰银行的角色也变得更加立体。一方面发挥金融机构资源整合优势，撮合不同领域的市场主体开展合作；另一方面跳出“贷完即止”的传统业务模式，关注文旅企业后续经营增长能力，帮助企业挖掘自身文化资产的商业潜力，而不仅仅是解决短期资金需求。

“知之愈明，则行之愈笃。”这种“融资、融智、融商”三位一体的角色升级，或许也正是恒丰银行在行业趋势中寻找到的差异化定位。

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从点到面，融合下的系统布局

以点带面，梁山项目不只是一次简单的尝试，而是恒丰银行布局文旅赛道的缩影。正如市场所呈现，行业趋势已经从“单点突破”走向“系统布局”，恒丰银行也顺势完成了从个案探索到品牌化、体系化的跃升。

就在今年6月，恒丰银行已正式发布“恒享·丰景”专属文旅服务品牌及文旅产业综合金融方案，以“恒久深耕、多方共享、丰裕社会、共绘图景”为核心理念，构建起全生命周期、全产业链的文旅产业综合金融服务体系。

该套方案的核心就在于，跳出单一信贷产品思维，围绕文旅三大核心业态，对文旅企业提供全生命周期、全产业链分层匹配的综合金融产品，下沉服务小微商户、发力数字文旅与供应链金融，前瞻探索文旅数字资产、无形资产质押等创新融资模式。其中包含数智文旅专项板块，专门针对文化资源数字化、智慧景区建设等创新场景提供支持。自2024年以来，恒丰银行对文旅产业累计授信支持已达700亿元，业务版图覆盖全国15省市20家分行。

“不积跬步，无以至千里。”在战略指引下，恒丰银行的文旅版图已经全国范围内铺开。

如在四川峨眉山，黄湾服务区的升级改造正在收尾，恒丰银行乐山分行跳出“看抵押、看短期”的传统思维，实地逐项核算项目投入与培育周期，精细评估无形资产价值，以“前中后台并联作业”机制打造3800万元项目贷款方案，首笔308万元资金已投放到位；

在湖北武汉，甘露山文创城凭借18.8万方冰雪综合体、1.7万方梦华里宋式水韵商街等多元业态，开城以来累计接待游客达600万人次，恒丰银行武汉分行以1000万元流动资金贷款撬动景区服务提质升级；

在云南瑞丽，“一寨两国”景区启动景观升级工程，恒丰银行德宏自贸区分行贴合文旅项目运营特色，从2024年至今累计注入1700万元……

版图之下，恒丰银行的核心逻辑亦清晰可辨：金融不再以资产规模判断项目价值，而是深度理解文化产业的运行逻辑，通过生态链接、资源撮合，帮助文化资源完成价值转化，把无形的文化IP变成可以带动消费、创造营收的产业资产。

结语

在广泛观察行业趋势的基础上，精准选取适合自己的切入点，在持续的积累中实现系统性的能力释放，这正是恒丰银行所坚持的方法论。

路径也已经非常清晰。当金融不再只盯着抵押物，而是开始理解IP、读懂内容、链接生态，文化产业的价值释放也已开始。