《反洗钱小“工”略》第三期:朋友圈换汇实惠方便?换不得!

《反洗钱小“工”略》第三期:朋友圈换汇实惠方便?换不得!
2020年08月04日 19:49 工银瑞信基金

防范洗钱,有备无患。大家好,欢迎收听由工银瑞信投资者教育基地推出的《反洗钱小“工”略》栏目。上一期我们讲了微信跑分、支付宝跑分和洗钱的关系,今天我们继续来聊一聊在网络虚拟的环境中,可能遇到的洗钱骗局,例如朋友圈换汇。

受疫情的影响,许多人搁置了海外旅游打卡、购物、美食等计划,在加快全球化的今天,大家热衷海外游玩放松、学习交流的趋势依旧会继续,这就会涉及到换汇的问题。

当下国内对于个人换汇有每人每年不超5万美元的金额限制,需要携带本人身份证件去经国家批准、可以经营外汇兑换业务的各类商业银行或指定换汇点办理,常见的有工、农、中、建、交等商业银行或是国际机场的外币兑换窗口。

那么朋友圈换汇是怎么回事呢?

举个例子

有一位留学生小张,在美国生活学习了一段时间,美元现金用完了,打算用手头的人民币再兑换一些美元,用于日常开销,朋友圈里一直有个“朋友”发布换汇服务广告,换汇手续费非常低很有吸引力,于是小张联系了对方,对方答应给小张先兑换2000美元,只需通过微信将对应金额的人民币再加上1%的换汇手续费转给对方即可,这种换汇方法,表面看方便快捷,手续费低廉,但其中隐藏的风险却不小。

首先,这种私下换汇交易全靠双方“互信”,资金安全完全没有保障。例如在这个过程中,对方很有可能提供伪造的美元银行汇入交易截图,等汇款人将人民币通过微信支付给对方后,迟迟没有收到美元,再联系这些所谓的“朋友”时,却已被对方拉黑,发现上当受骗。

其次,就算真的用人民币兑换了美元,但也很可能被卷入“洗钱”犯罪。回顾之前反复强调的,天上不会掉馅饼,为什么同样是换汇,通过“朋友圈”的私人换汇会比国家正规机构的更便宜?很多时候是因为换汇涉及的资金来源是非法所得,犯罪分子通过低手续费换汇的方式进行洗钱犯罪,稍有不慎就掉进了洗钱陷阱。

事实上,在外汇兑换指定的银行和法定外币兑换点之外的地方,进行外币兑换都属于违法行为。2019年,最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,规定实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

所以,切勿轻信朋友圈的各种“优惠换汇”,办理换汇业务,应通过正规、合法渠道,不要贪图小利,一旦被卷入“洗钱”犯罪,不但会留下个人不良记录,影响工作和生活,甚至将面临刑事责任。

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